Die Planung für den Ruhestand umfasst die Beschaffung einer angemessenen und erschwinglichen Gesundheitsversorgung. Für Amerikaner ab 65 Jahren muss ein Gespräch über die Gesundheitsversorgung Medicare beinhalten. Ihre Eignung dafür im Alter von 65 Jahren bedeutet, dass Ihre Krankenversicherung wahrscheinlich erschwinglicher wird und (wie es auch unter dem Affordable Care Act der Fall ist) Ihnen die Deckung für Vorerkrankungen nicht verweigert wird. Es ist wichtig zu verstehen, was passiert mit Medicare, wenn Sie in Rente gehen und wie Sie die beste und kostengünstigste Abdeckung erhalten können.

Medicare hat vier Teile

Teil A (Krankenhaus) zahlt für Ihre Pflege in einem Krankenhaus, einem qualifizierten Pflegeheim, einem Pflegeheim (solange es nicht nur für die Pflege ist), Hospiz und bestimmte Arten von häuslichen Gesundheitsdiensten.

Teil B (Medizin) umfasst medizinisch notwendige Dienstleistungen oder Vorräte, die zur Diagnose und Behandlung eines Gesundheitszustands erforderlich sind. Es deckt auch vorbeugende Dienstleistungen für Krankheiten wie die Grippe ab. Darunter fallen stationäre und ambulante ärztliche Leistungen und in einigen Fällen begrenzte ambulante verschreibungspflichtige Medikamente.

Teil C (Medicare Advantage) , auch bekannt als MA Pläne, werden von privaten Unternehmen verkauft. MA-Pläne kommen in zwei Varianten - HMO-Pläne und PPO-Pläne - und treten an die Stelle von Medicare Part A, Part B und oft Teil D-Berichterstattung. Viele bieten Extras wie Seh-, Zahn-, Hörgeräte und Wellness-Dienstleistungen.

Teil D (verschreibungspflichtige Arzneimittel) liefert verschreibungspflichtige Arzneimittel aus einer Liste (Formulardarstellung). Jeder Medicare verschreibungspflichtige Medikamentenplan hat eine eigene Liste. Die meisten Pläne stellen Drogen in verschiedene "Stufen", wobei jede Stufe unterschiedliche Kosten hat. (Weitere Informationen finden Sie unter Medicare 101: Benötigen Sie alle 4 Teile? )

Medigap-Option

Es ist schwer, die Medicare-Kosten vorherzusagen. Aus diesem Grund kaufen viele Rentner, die keinen Teil C (MA) planen, stattdessen einen Medigap-Plan. Solche Pläne sind in 10 standardisierten Richtlinien enthalten, die viel Abwechslung bieten und viele Out-of-Pocket-Kosten ausmachen, die mit der traditionellen Medicare verbunden sind. Einige bieten sogar zusätzliche Dienstleistungen an, die von der traditionellen Medicare nicht abgedeckt werden. Medigap-Pläne bieten jedoch keine Deckung für Teil D (verschreibungspflichtige Medikamente). Wenn Sie also eine Medigap-Police erhalten, benötigen Sie möglicherweise auch Teil D.

Eine einmalige Medigap-Einschreibungsperiode beginnt den Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden. in Teil B eingeschrieben und dauert sechs Monate. Während dieser Zeit können Sie alle Medigap-Policen kaufen, die in Ihrem Bundesstaat unabhängig von Ihrer Gesundheit verkauft werden. Wenn Sie später eine Medigap-Richtlinie wünschen, könnte Ihnen die Deckung verweigert oder eine höhere Prämie gezahlt werden. (Siehe Medigap vs. Medicare-Vorteil: Was ist besser? )

Anfängliche Einschreibefrist

Ihre anfängliche Einschreibefrist für Medicare (alle vier Teile) beginnt drei Monate vor dem Monat, an dem Sie 65 Jahre alt werden und dauert bis zum Ende des dritten Monats nach Ihrem Geburtstagsmonat - insgesamt sieben Monate.Wenn Sie sich während des ersten Fensters nicht anmelden, können Sie sich zwischen dem 1. Januar und dem 31. März jedes Jahres für die Berichterstattung anmelden, die am 1. Juli beginnt. Wenn Sie sich während der ersten Anmeldephase nicht anmelden, können Sie jedoch dauerhaft höhere Prämien erzielen. - es sei denn, Sie qualifizieren sich für einen besonderen Einschreibungszeitraum.

Besonderer Einschreibungszeitraum (SEP)

Wenn Sie nach dem 65. Lebensjahr noch von einem Gruppengesundheitsplan Ihres Arbeitgebers (oder Ihres Ehepartners) betroffen sind, können Sie sich für einen besonderen Einschreibungszeitraum qualifizieren. Im Allgemeinen verlangt die SEP, dass Sie sich spätestens acht Monate, nachdem Ihr Gruppengesundheitsplan oder die Beschäftigung, auf der er basiert, endet, bei Medicare einschreiben (je nachdem, was zuerst eintritt). Eine wichtige Ausnahme von den SEP-Regeln: Wenn Ihr Gruppen-Gesundheitsplan oder Ihre Beschäftigung, auf der er basiert, während Ihres ersten Einschreibungszeitraums endet, qualifizieren Sie sich nicht für ein SEP.

Andere Einschreibefristen

Es gibt eine offene Einschreibefrist für Medicare Advantage und verschreibungspflichtige Medikamente pro Jahr, vom 15. Oktober bis 7. Dezember. Es gibt auch eine spezielle jährliche Medicare Advantage-Disanrollment-Periode, vom 1. Januar bis 14. Februar , während der Sie von einem MA-Plan auf traditionelle Medicare umstellen können und sich einem Medicare Verschreibungsmedikament-Plan anschließen, um eine Arzneimittelabdeckung hinzuzufügen.

Kosten

Die meisten Menschen zahlen während ihres Arbeitslebens ausreichend in das Medicare-System, sodass sie nicht für ihre Medicare-Teil-A-Deckung bezahlen müssen. Weitere Informationen zu den Kosten für Teil A finden Sie hier.

Die monatliche Standardprämie für Medicare-Teil B für 2016 beträgt 121 $. 80. Wenn Sie mehr als $ 85, 000 ($ 170, 000 für Paare) machen, werden Sie mehr bezahlen. Weitere Informationen zu den Kosten für Teil B finden Sie hier.

Bei einigen Teil C (MA) -Plänen wird keine Prämie berechnet. Andere Kosten können Zuzahlungen für Arztbesuche und andere Leistungen umfassen. Weitere Informationen zu den Kosten für Teil C finden Sie hier.

Teil D umfasst eine monatliche Prämie, die je nach gewähltem Plan und den von Ihnen verwendeten Medikamenten variiert. Signifikante Deckungslücken mit Teil D beinhalten das gefürchtete "Donut-Loch", das Sie dazu zwingen könnte, einen größeren Teil der Arzneimittelkosten zu bezahlen, bis Sie die "katastrophale Deckung" von $ 4 850 erreichen. Weitere Informationen über die Kosten von Teil D finden Sie hier.

Die Kosten für die Medigap-Abdeckung hängen von der Art der Police ab, die Sie haben und wo Sie wohnen; Sie können von $ 50 pro Monat bis zu mehreren hundert Dollar reichen. Mehr über Medigap Kosten finden Sie hier. Für noch mehr über typische Medicare-Kosten, einschließlich Auslagen, gehen Sie hier.

Sortieren Ihrer Optionen

All dies kann zu Verwirrung darüber führen, welche Anmeldeoptionen für Sie am besten geeignet sind. Die meisten Leute melden sich für die Teile A, B und D an, wobei viele auch Medigap abdecken. Andere wählen Medicare Advantage anstelle von A, B und D. Wenn Sie einen MA-Plan wählen und verschreibungspflichtige Medikamente wünschen, stellen Sie sicher, dass es von Ihrem MA-Plan bereitgestellt wird. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie möglicherweise die Abdeckung von Teil D zu Ihrem Plan hinzufügen.

Weil Medicare normalerweise zuerst zahlt (vor anderer Deckung), sind die Chancen, dass jede verfügbare Rentner-Politik erfordert, dass Sie ein Minimum von Medicare Teil A und Teil B haben.Überprüfen Sie die Kosten und die Deckung, bevor Sie sich für Medicare anmelden.

Wenn Sie sich entscheiden, nach der Pensionierung wieder zur Arbeit zu gehen und Anspruch auf eine Gruppengesundheitsversicherung haben, wird es bei Medicare wahrscheinlich anders funktionieren. Erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung Ihres neuen Arbeitgebers, um Überschneidungen oder Versäumnisse bei der Abdeckung zu vermeiden. Wenn Sie eine Rentner-Krankenversicherung von einem früheren Arbeitgeber haben, finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie diese Versicherung kündigen, sie aber später wieder zurückgeben möchten. (Weitere Informationen finden Sie unter Was deckt Medicare ab? )

Die unterste Zeile

Besuchen Sie die Medicare. gov Website und verwenden Sie es, um die in diesem Artikel besprochenen Themen zu überprüfen, bevor Sie sich für Medicare Abdeckung für Sie entscheiden. Kaufen Sie mit Medicare Medicare Plan Finder. Mit diesem hilfreichen Tool können Sie Ihre Gesundheitssituation festlegen, einschließlich bis zu 25 Medikamenten, die Sie einnehmen. Dann werden Ihnen Pläne zu den Kosten angezeigt, die Ihnen in Ihrer Region zur Verfügung stehen.

Wenn Sie online sind, können Sie auf viele Nicht-Medicare-Informationswebsites stoßen. Seien Sie sich bewusst, dass sie zu Gunsten eines Sponsoring-Gesundheitsdienstleisters verzerrt sein könnten. Schließlich vergessen Sie nicht, Ihre vollständige Ergänzung der Medicare Berichterstattung jedes Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Pläne für Sie erhalten. Weitere Informationen finden Sie in der Broschüre zum jährlichen Medicare Plan Review.