Statistiken zeigen, dass die Chancen gegen die Millennials-Generation gestapelt sind: Sie werden später als ihre Eltern in den Ruhestand gehen - oder gar nicht. Aber die Zeit bietet Hoffnung. Gen Yers hat Jahrzehnte Zeit, um die Auswirkungen einer schlechten Wirtschaft, eines langsamen Arbeitsmarktes und einer verzögerten Finanzplanung zu korrigieren. Wenn Sie jetzt handeln und kritische Fehler vermeiden, kann das den Unterschied bedeuten, ob Sie sich rechtzeitig oder über ein Jahrzehnt verspätet zurückziehen.

Folgen Sie einem Monatsbudget

AD:

Der erste Schritt in einem funktionsfähigen Sparplan besteht darin, zu wissen, wie viel Geld Sie sparen müssen. Der beste Weg, diesen Betrag zu ermitteln und nach Wegen zu suchen, um ihn zu erhöhen, besteht in der Budgetierung.

"Die Erstellung und Einhaltung eines monatlichen Budgets ist unglaublich nützlich", sagt Joe Belsterling, ein Unternehmer aus der Tausendjährigen und Online-Bildung in Williamsburg, Virginia. "Obwohl es auf dem College oder kurz nach dem College unnötig Unannehmlichkeiten Gewohnheiten und das bessere Durchhalten der Millennials ermöglicht es ihnen, sparsam zu leben und das verfügbare Einkommen zu sparen. "

AD:

15% Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen ist ideal, aber wenn Sie früh in Ihrer Karriere sind und Schulden abzahlen, sparen Sie einfach, was Sie können.

Versuchen Sie, 50% des Einkommens für Fixkosten wie Miete, Studentendarlehen und Lebensmittel zu verwenden. 30% auf lustige Dinge wie Filme, Kleidung und Ausflüge; und 20% auf einen Notfallfonds, Ruhestand, ein Haus und Ihre Hochzeit, sagt Jordan Kunz, ein Chartered Financial Analyst und Certified Financial Planner mit Boulder, Colo. Investment-Management-Firma Sargent Bickham Lagudis. Er empfiehlt auch Mint, das kostenlose Online-Budgetierungs-Tool.

AD:

Sparen und früh investieren und oft

Je früher Sie anfangen zu sparen und zu investieren, desto mehr Zeit müssen Sie von Bullenmärkten und Renditen profitieren.

Es ist wichtig, konsequent zu sparen und früh zu beginnen, sagt Elle Kaplan, CEO und Gründungspartner von Lexion Capital Management in New York, einer der wenigen zu 100% in Frauenbesitz befindlichen Vermögensverwaltungsgesellschaften in den Vereinigten Staaten. "Für jede junge Generation ist es wichtig zu verstehen, dass jedes bisschen, das Sie sparen, einen großen Einfluss haben kann, wenn Sie früh genug beginnen und Sie nicht warten müssen, bis Sie Geld haben. "

Kaplan empfiehlt ein gut diversifiziertes Portfolio von Aktien, Anleihen und Rohstoffen aus einer Vielzahl von Märkten und Regionen.

Zählen Sie nicht auf Renten oder soziale Sicherheit.

Schätzungen zufolge könnte der Treuhandfonds der sozialen Sicherheit bis Mitte 2030 kein Geld mehr haben, so dass Millennials mit geringeren Leistungen rechnen sollten. Sich auf die soziale Sicherheit zu verlassen, ist ohnehin keine gute Idee - nicht nur kontrolliert jemand anderes dieses Geld, sondern sogar die heutigen Auszahlungen entsprechen einem Mindestlohnjob.

"Sie müssen verstehen, dass der Aktienmarkt immer noch eine gute Möglichkeit ist, langfristig zu investieren", sagt Wendy Weaver, CFP, Portfoliomanagerin, die sich auf die Zusammenarbeit mit jungen Investoren bei FBB Capital Partners in Bethesda, Md. Spezialisiert hat. .."Viele junge Investoren haben ein Misstrauen gegenüber den Finanzmärkten entwickelt, nachdem sie beobachtet haben, dass die Investitionen ihrer Eltern vorübergehend an Wert verlieren. Aber Investoren in ihren 20ern und 30ern haben einen viel längeren Zeithorizont und können es sich leisten, etwas mehr Risiko einzugehen, als viele derzeit bereit sind ", sagt sie. "Wenn sie in den letzten fünf Jahren Bargeld auf einem Banksparkonto gehalten haben, haben sie nicht nur nicht an der Erholung der US-Börse auf neue Höchststände teilgenommen, sondern sie haben aufgrund der Auswirkungen der Inflation sogar Geld verloren. "

Renten stehen derzeit in der Regel nur Regierungsangestellten zur Verfügung, und viele Staaten sehen sich mit schweren Pensionsfinanzierungsengpässen konfrontiert, die künftige Auszahlungen ungewiss machen. Darüber hinaus sind die Renten zunehmend beitragsorientiert und nicht definiert. Das macht sie mehr wie 401 (k) s; Der Mitarbeiter muss Beiträge gut investieren, um eine hohe zukünftige Auszahlung zu erhalten, im Gegensatz zu einer garantierten zukünftigen Auszahlung durch einen leistungsorientierten Pensionsplan.

Der Aufwärtstrend der Renten? Ohne sie genießen die Millennials mehr Arbeitsplatzflexibilität und Zufriedenheit mit der Freiheit, von Job zu Job zu wechseln.

"Weil Unternehmen keine Renten mehr haben, haben Millennials keinen Anreiz, an einem Ort zu bleiben und eher eine Karriere zu finden, für die sie eine Leidenschaft haben", sagt Millennial Neil Maxwell, ein Certified Financial Planner. mit Button Financial, einem registrierten Anlageberater in Lakewood, Colorado. "Wir bewegen uns in den ersten Jahren mehr in der Belegschaft, aber ich vertraue darauf, dass wir es tun, um unseren Platz in der Welt zu finden, wo wir die meisten hinzufügen können. Wert. "

Nehmen Sie Ihre 401 (k) mit Ihnen

Inmitten all dieser rentenlosen Job-Hopping, Millennials sollten verfolgen, die Altersguthaben ihre Arbeitgeber bieten: 401 (k) Sparpläne.

Eine Studie von Fidelity Investments ergab, dass 41% der Millennials nicht über ihre 401 (k) s rollten, sondern sie ausbezahlten, wenn sie einen Job verließen - eine finanziell nachteilige Wahl, die den Verlust der Hälfte des Kontos bedeuten konnte Balance zu Steuern und Strafen, abhängig von Ihrer Steuerklasse. Diese Millennials verpassen auch die Möglichkeit, zusammengesetzte Erträge zu verdienen.

"Millennials müssen ihre 401 (k) Konten von Job zu Job rollen und nicht das Geld zwischen Jobs herausnehmen, auch wenn der Betrag sehr klein erscheint", sagt Jamie Hopkins, Assistant Professor für Besteuerung im Ruhestandseinkommen Programm am American College in Bryn Mawr, Pennsylvania, und stellvertretender Direktor des New York Life Centers for Retirement Income.

Wenn Sie Ihre früheren 401 (k) in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder in eine IRA einbinden, maximieren Sie Ihre Altersvorsorge.

Außerdem sollten Sie vermeiden, jemals ein Darlehen von Ihrem Alterskonto zu nehmen. Stattdessen erhöhen Sie den Prozentsatz, den Sie zu Ihrem Ruhestandkonto beitragen, jedes Mal wenn Sie eine Erhöhung erhalten, sagt Katie Ross, Gemeinschaftsausbildung und Marketing-Manager für die nationale Finanzausbildung gemeinnützige amerikanische Verbraucherkredit-Beratung.Wenn Sie bereits mit Ihrem aktuellen Einkommen auskommen (ohne die Gehaltserhöhung), werden Sie die zusätzliche Stundung auf Ihr Altersguthaben nicht verpassen, aber Sie werden den Anstieg Ihres Renteneinkommens auf jeden Fall zu schätzen wissen.

Angriff auf die Studentendarlehen

"Die Generation der Millennials kämpft wirklich unter dem Gewicht beispielloser Schulden von Studentenkrediten, und es ist wichtig, dass sie diese sowie ihre Konsumentenschulden so schnell wie möglich abbezahlen, damit sie ist kein Interesse ", sagt Weaver.

Unter der Annahme, dass die durchschnittliche Studentendarlehenschuld bei einem Abschluss von $ 23, 300 (wie von NerdWallet berechnet), einem Zinssatz von 4,2% und einem Standardrückzahlungsplan von 10 Jahren beträgt, werden Sie insgesamt $ 273 in Zinsen zahlen. Das Hinzufügen von $ 100 zu Ihrer monatlichen Zahlung würde Ihre Auszahlungsperiode auf 6,7 Jahre verkürzen und Sie $ 1 864 in Zinsen sparen.

Die frühzeitige Begleichung Ihrer Studentenkreditverschuldung hat zusätzliche Vorteile. Es ist einfacher, sich beispielsweise für eine Hypothek zu qualifizieren, und Sie können vielleicht sofort in Ihr Traumhaus einsteigen, anstatt sich für ein Starthaus zu entscheiden.

Wenn Ihre Studentendarlehen ausbezahlt werden, können Sie sie nicht aussetzen, was bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, dass Ihr Gehalt garniert ist oder dass die Regierung die Steuerrückerstattung behält, die Sie erwartet haben.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Arbeitgeberhilfe- oder Kreditvergebungsprogramme in Anspruch nehmen, für die Sie sich qualifiziert haben könnten, aber gleichen Sie diese Leistungen mit den Aussichten auf höher bezahlte oder lohnendere Arbeitsplätze an anderer Stelle aus. Mit anderen Worten, lehren Sie nicht für fünf Jahre, um $ 17, 500 in Studenten Darlehen Vergebung zu bekommen, wenn Sie in einer anderen Position glücklicher wäre, vor allem, wenn das Gehalt anderer Job es viel einfacher machen würde, Ihre Darlehen zurückzuzahlen, als die Subvention würde.

Schließlich, wenn Sie Ihre Bundessteuererklärung einreichen, vergessen Sie nicht, den Studentendarlehenszinssteuerabzug geltend zu machen.

The Bottom Line

Die Millennials stehen an einem entscheidenden Punkt ihres Lebens, um die richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen, um den Ruhestand nicht auf das vorhergesagte Alter von 73 Jahren zu verschieben. und 30-Jährigen kann ein proaktiver Ansatz zum Sparen und Investieren eine ansonsten düstere finanzielle Zukunft drastisch verändern. Mit viel Zeit übrig, um diese kritischen Ausgaben und Spargewohnheiten zu bilden, ruht der Erfolg des Ruhestands der Millennials mehr in ihren Händen als für jede Generation vor ihnen.