Bankrott ist ein schwerer Schlag, eine Last auf dem Rücken, eine eiternde Wunde t wird Sie jahrelang stigmatisieren. Die Leute reden mit leisen Stimmen über dich. Nur die Zeitreise kann die Belastung für den Durchschnittsmenschen verringern, eine Epoche, die bis zu 10 Jahre dauert. Dann gibt es Donald Trump. Der Präsidentschaftskandidat, qualifiziert nicht durch politische Erfahrung, sondern, sagt er, durch seinen Geschäftssinn, seine No-Nonsense, Stream-of-Bewusstseinsrhetorik und das Multi-Milliarden-Dollar-Bankkonto, das schneller wächst als eine Gummibaumpflanze (wie die Lied sagt), und er wird drohen, jeden zu verklagen, der behauptet, es sei weniger. Er sagt, es seien 10 Milliarden Dollar, verschiedene Quellen sagen, es sind 2 Dollar. 6 oder 4 $. 7. Egal; Trump hat vier Mal eingereicht - zählen Sie: vier! - nicht persönlich, sondern für Unternehmen, die er besitzt, zuletzt 2009 für Trump Entertainment Resorts. Und jetzt ist er ein Präsidentschaftskandidat! Doch jedes Mal ist sein Business-Ego nicht nur schnell, sondern auch lauter als jemals zuvor aus dem Bankrott getreten.

Du duckst dich, Trump glüht. Doch nach dem Konkurs ist es möglich, sich innerhalb von 24 Monaten für einen Kredit oder eine Hypothek zu qualifizieren - ohne auf eine falsche Bräune zurückzugreifen. Wie erholen Sie sich vom Bankrott wie der Donald, ohne auf eine falsche Bräune zurückzugreifen?

Sich der Situation stellen

Geduld: Es ist eine Tugend. Die traurige Tatsache ist, ein Kapitel 7 Konkurs dauert ein Jahrzehnt, um Ihre Kredit-Bericht zu verlassen, während es nur 7 Jahre für Kapitel 13 ist. Was ist der Unterschied? Kapitel 7, das 70% der Insolvenzen umfasst, entlädt Arztrechnungen, Kreditkarten, die Haftung für Urteile (die die Lohnpfändung aufhebt) und Hypotheken (was Mängelklagen vorbeugt), erlaubt Leasingverträge und lässt Sie Ihr Haus oder Auto ohne weitere Haftung. In Kapitel 13 erlaubt das Gericht einen Plan, alle oder einen Teil Ihrer Schulden über drei bis fünf Jahre zurückzuzahlen und sogar Zwangsvollstreckungen zu beenden - wenn Sie alle Hypothekenzahlungen während der Laufzeit des Plans pünktlich leisten können.

Nehmen wir an, Sie haben vor den sieben Jahren einen Juckreiz für eine Hypothek. Keine Angst! Mit einem stetigen Einkommen ist es möglich, bestimmte Arten von Hypotheken bereits 24 Monate nach der Einreichung von Kapitel 7 abzuschließen - oder vielleicht sogar noch früher, wenn Sie ein Kapitel 13 eingereicht haben. Das ist fast wie eine bankrottfreie Aufzeichnung. (Wenn es weniger als 24 Monate ist, werden Sie in der Regel höhere Zinsen zahlen.) Wohnungsbaudarlehen sind von der Federal Housing Administration, mit einer niedrigen, niedrigen Anzahlung von etwa 3, 5 Prozent, und eine Kredit-Score in der 500 Bereich. Eine FHA-Hypothek kommt jedoch mit einer Versicherungsprämie, die die monatliche Zahlung erhöht. (Siehe FHA-Wohnungsdarlehen verstehen .)

Welche Schritte müssen unternommen werden (oder nicht)

• Schuldenerlassfirmen überspringen . Erstens sind sie langsamer als Schneckenfleisch. Wenn Sie schauen, um zwischen neun Monaten und einem Jahr zu dieser Konkursverwirrung hinzuzufügen, können sie es tun.Abwicklungsfirmen versprechen nur, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, und es gibt keine Garantie, dass Ihre Schuld sauber gelöscht wird. Die Siedler wissen auch, dass Ihnen Bargeld fehlt, wenn Sie welche haben, also sagen sie Ihnen, dass Sie anfangen sollen, sie zu sparen, was einfach ist, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen, was sie Ihnen raten. Ohne rechtlichen Schutz - weil die Abrechnungsfirmen es nicht anbieten können - können Gläubiger Klagen schmücken, belästigen, ausschließen und einreichen.

• Nein, Kapitel 7 ist nicht billig. Erwarten Sie, über ein Minimum von $ 1, 800 plus Anwaltsgebühren zu reichen, um zu archivieren, aber das ist viel weniger, als Sie eine Schuldenregulierungsfirma bezahlen würden. Inzwischen ist Kapitel 7 schnell und effektiv. Sie sehen den Anwalt und füllen ein Formular aus, und in diesem Moment müssen die Gläubiger die Rechnungen und Anrufe anhalten. In wenigen Wochen werdet ihr für ein paar Minuten vor einem Bundesrichter erscheinen, und mit dem Knall eines Hammers werden eure Schulden entladen. Du fängst von vorne an.

• Kreuzen Sie nun die Wagen um Ihre Kreditwürdigkeit herum! Quick-Review: Ein Kredit-Score kann von 300 (für einen menschlichen Vergleich, denke Bernie Maddoff heute) bis 850 (das ist mehr wie Präsident-select Trump) . Der Medianwert (April 2014) ist 711 und "Tiefsubprime" ist 550 und darunter. Die Auswirkungen der Insolvenz: Eine glänzende 780 vor wird irgendwo zwischen 540 und 560 nach fallen. Ein typischer Vor-Konkurs-Score von 680 wird zwischen 500 und 530 enden. Also, so weit wie Ihre Punktzahl geht, bekommen Sie es, lernen Sie es, arbeiten Sie es. Die drei berichtenden Agenturen werden Ihnen einmal im Jahr einen kostenlosen Bericht und bei creditkarma geben. com eine Kreditauskunft ist die ganze Zeit kostenlos. Stellen Sie sicher, dass es korrekt ist, beschweren Sie sich bei der Berichterstattungsbehörde, wenn dies nicht der Fall ist, und führen Sie dann einen Plan aus, um den Betrag aufzupumpen. (Weitere Informationen zu Krediten finden Sie unter Warum CreditKarma frei ist und wie es Geld verdient, und 5 Schlüsseln, um einen besseren Kredit-Score freizuschalten.)

• Fangen Sie neu an, in Bezug auf das Bankkonto. Eröffnen Sie ein neues Giro- und Sparkonto und erhalten Sie ein neues Leben im Bankwesen. Um sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlt werden - was Kredit-Scorer lieben - melden Sie sich für die automatische Online-Zahlung an.

• Holen Sie sich eine Kreditkarte. Ernsthaft. Shirking Kredit ist vollkommen verständlich, sogar eine reflexartige Reaktion, aber es hilft nicht, und Vermeidung von Kredit wird nicht Ihre Kredit-Score verbessern. Wählen Sie eine Karte mit dem niedrigsten Zinssatz (in der Regel 15 Prozent) und der Jahresgebühr (30 Euro ist nicht schlecht) und zahlen Sie jeden Monat vollständig aus. Innerhalb eines Jahres schießt Ihr Ergebnis 50 bis 75 Punkte. Siehe, zukünftige Gläubiger! Du bist kein Risiko!

• Bekommen Sie auch Gas und speichern Sie Karten . Sie verbessern auch den Kredit, und wenn Sie ohnehin Geld für Gas ausgeben müssen, machen Sie das Geld für Sie. Hier ist eine gute Sache: Die Emittenten brauchen keine guten Kredite - sie vermarkten solche Karten sogar auf Kreditrisiken. Natürlich zahlen Sie es immer noch jeden Monat.

ª Für alle Kredite, die Sie möglicherweise verlassen haben - Kapitel 7 entbindet Sie nicht von Studentendarlehen, zum Beispiel - machen Sie eine religiöse Verpflichtung, sie zurückzuzahlen. Machen Sie die Zahlungen pünktlich, und werfen Sie ein paar Dollar mehr, wenn Sie können.

• Bauen Sie Ihr Budget auf. Während du dich schlecht fühlst, ist es eine gute Zeit, es zu tun. Luxus, Impulskauf, Freitags-Surf-und-Torf-Dinner, Summer Clown School für Ihre frühreifen Kinder. Gut Getränke statt Top-Regal. Hast du gesehen, wie teuer Zigaretten sind? Ein schlankerer Lebensstil wird Ihnen helfen, zu finanzieller Gesundheit und erneuerter Selbstachtung zurückzukehren.

The Bottom Line

Befreie deinen Geist oder denke wie ein Vorstand. Oder Donald Trump. Die USA haben gerade eine jahrelange finanzielle Notlage durchgemacht, das wirtschaftliche Äquivalent zum Vietnamkrieg. 2013 meldeten nach Regierungsstatistiken 1, 107, 699 Personen und Unternehmen Insolvenz an. Sehen Sie, Sie sind weit von sich entfernt, also lassen Sie sich nicht von Emotionen regieren. Vergessen Sie nicht: Die Geschäftswelt behandelt den Bankrott wie ein Werkzeug. Sie lieben es nicht unbedingt, außer vielleicht Trump, aber es ist großartig, es zu haben. Sie können Ihren Gläubigern vertrauen, dass sie alle verfügbaren Techniken nutzen, um sie zu sammeln, auch solche, die an der Grenze oder legal sind - wie zum Beispiel belästigende Anrufe. Behandle dein Leben wie ein Geschäft und du bist der Geschäftsmann. Und sei geduldig. Wie dein Kredit wurde Rom an einem Tag nicht wieder aufgebaut.