Wenn Sie mehrere Darlehensgeber beauftragen, können Sie Preise und Gebühren vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Wenn Sie mehrere Angebote in der Hand haben, können Sie mit den einzelnen Kreditgebern verhandeln. Allerdings kann das Anwenden bei zu vielen Kreditgebern zu einer Ergebnis-Senkung der Kreditanfragen führen und eine Flut von unerwünschten Anrufen und Aufforderungen auslösen. Finden Sie heraus, wie Sie die richtige Balance zwischen Optionen finden.

Gründe für mehrere Kreditgeber

Es ist schwierig zu wissen, dass Sie das beste Angebot erhalten, wenn Sie es nicht mit anderen Angeboten verglichen haben. Mit neuen Gesetzen, die die Entschädigung von Hypothekenbanken einschränken, gibt es weniger Schwankungen bei den Gebühren und Entgelten von Unternehmen zu Unternehmen als in den 2000er Jahren bei Hypotheken. Jedoch bleiben subtile Unterschiede, und was wie kleine Zinsspareinsparungen aussieht, könnte sich jetzt auf einen großen Dollarbetrag über 15 oder 30 Jahre übersetzen.

Darüber hinaus strukturieren verschiedene Kreditgeber Kredite auf unterschiedliche Weise in Bezug auf Zinssätze und Abschlusskosten, die eine inverse Beziehung aufweisen. Einige Kreditgeber erhöhen die Abschlusskosten, um Ihren Zinssatz zu senken, während andere, die niedrige oder keine Abschlusskosten ankündigen, im Gegenzug höhere Zinssätze anbieten.

Wenn Sie mehrere gutgläubige Schätzungen (GFEs) nebeneinander betrachten, können Sie Szenarien für Kosten und Abschlusskosten vergleichen, um die beste für Ihre Situation auszuwählen. Generell ist es sinnvoll, höhere Abschlusskosten für einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, wenn Sie planen, die Hypothek viele Jahre lang zu halten, da Ihre Zinssatzersparnisse letztendlich die höheren Abschlusskosten übersteigen. Wenn Sie planen, nach ein paar Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, ist es besser, die Kosten so niedrig wie möglich zu halten, da Sie die Hypothek nicht lange genug bezahlen, um Zinsersparnisse zu erzielen.

Sie können sogar einen Kreditgeber gegen einen anderen spielen, wenn Sie mehrere Angebote haben. Angenommen, Kreditgeber A bietet Ihnen einen Zinssatz von 4% mit Abschlusskosten in Höhe von 2.000 USD. Dann kommt Kreditgeber B und bietet 3. 875% bei gleichen Schlusskosten. Sie können das Angebot von Kreditgeber B dem Darlehensgeber A vorlegen und versuchen, ein besseres Geschäft auszuhandeln. Wenn Sie wirklich gut sind, können Sie das neue Angebot von Darlehensgeber A an Darlehensgeber B zurücknehmen und dasselbe tun und so weiter.

Nachteile der Anwendung auf mehrere Kreditgeber

Damit ein Kreditgeber Ihre Hypothekenanwendung genehmigen und ein Angebot unterbreiten kann, muss er Ihre Kreditauskunft überprüfen. Um dies zu tun, macht es eine Kreditanfrage mit den drei großen Büros. Kreditanalysten glauben, dass zu viele Anfragen Ihre numerische Kreditbewertung senken können, da die meisten Bewertungsmodelle, wie FICO und VantageScore, Anfragen berücksichtigen. Diese Modelle sind streng bewacht, so dass nur wenige wissen, wie groß die Anfragen sind. Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152.14-0. 27% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), der Schöpfer des FICO-Modells, besagt, dass mehrere Hypothekenanfragen, die innerhalb von 30 Tagen voneinander auftreten, Ihren FICO-Wert nicht beeinflussen.

Ein weiteres ruchloses Geheimnis, das viele Kreditnehmer nicht kennen, ist, dass Kreditauskunfteine ​​zusätzliche Einnahmen machen, indem sie Ihre Informationen an Hypothekengeber verkaufen, auf die Sie sich nicht beworben haben. Dies ist in der Fachsprache als Trigger-Lead bekannt. Die Einreichung eines Hypothekenantrags löst einen Kreditzug aus, und Hypothekenbanken zahlen die Kreditauskunfteien für Listen von Personen, deren Kredit vor kurzem von Hypothekenbanken gezogen wurde. In dem Wissen, dass diese Leute Hypotheken suchen, rufen die Verkäufer der Unternehmen die Liste auf und stellen ihre Dienstleistungen vor. Je mehr Kreditgeber Sie bewerben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihre Informationen als Trigger-Lead verkauft werden, was zu einer Flut von Verkaufsgesprächen führen kann.

Die Goldilocks-Nummer

Zu ​​wenige Anwendungen können dazu führen, dass das beste Angebot verpasst wird, während zu viele Ihre Kreditwürdigkeit senken und Sie mit unerwünschten Anrufen belasten können. Leider gibt es keine Goldilocks-Nummer, die die richtige Anzahl von Hypothekengebern darstellt, auf die Sie sich bewerben sollten. Einige Kreditnehmer bewerben sich mit nur zwei, wobei sie sich sicher sind, dass der eine oder andere den idealen Kredit bieten kann, während andere von fünf oder sechs Banken hören wollen, bevor sie eine Entscheidung treffen.

Der vielleicht beste Ansatz, eine Hypothek aufzunehmen, besteht darin, zunächst Marktforschungen durchzuführen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was im aktuellen Kreditklima eine große Rolle spielt. Nimm als Nächstes Kontakt mit zwei oder drei Kreditgebern auf und fordere sie heraus, die von dir festgelegten Bedingungen zu erfüllen oder zu übertreffen. Wenn Sie ihre Angebote überprüfen und immer noch glauben, dass ein besseres Geschäft existiert, wenden Sie sich an zusätzliche Kreditgeber, wenn nötig, aber verstehen Sie die etablierten Nachteile.