Millennials haben einen Vorteil, den keine andere demographische Person in der heutigen Belegschaft hat, die Zeit für den Ruhestand zu sparen. Auch wenn viele in dieser Altersgruppe mit College-Schulden belastet sind und andere finanzielle Probleme haben, ist es für junge Arbeitnehmer angemessen, den vollen Nutzen aus dem 401 (k) oder ähnlichen Pensionsplan ihres Unternehmens zu ziehen. Es mag für einige 20-Jährige schwer zu glauben sein, dass auch sie alt werden und eines Tages in Rente gehen wollen. Während ihre letztendliche Vision des Ruhestands möglicherweise anders ist als die ihrer Eltern und früherer Generationen, ist es immer schön, in der Lage zu sein, zu arbeiten, weil man will und nicht, weil man es muss, wenn man das Rentenalter erreicht.

Für Finanzberater stellen Millennials eine Möglichkeit dar, diesen jüngeren Kunden zu helfen, wenn sie anfangen und dann mit ihnen zu wachsen, während sie durchs Leben gehen und Wohlstand aufbauen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Dies ist die "Top Fear" von Gen X, Millennial Savers .)

Erste Schritte

Der wichtigste Schritt ist der erste Schritt zum Sparen für den Ruhestand. Jüngste College-Absolventen, die ihren ersten Job beginnen, werden mit Dingen überflutet, für die sie sich anmelden und sich einschreiben. Berater müssen sicherstellen, dass Beiträge zum 401 (k) Plan eines Arbeitgebers oder ähnlichem Altersplan wie 403 (b) oder 457 höchste Priorität. Millennials müssen verstehen, dass die Beiträge über ein traditionelles 401 (k) Mittel Beiträge vor Steuern sind, was die Gesamtsteuern ein wenig senkt. Viele Unternehmen bieten auch eine Roth 401 (k) Option an.

Anstelle meiner zwei tausendjährigen Kinder, die derzeit in der Belegschaft beschäftigt sind, lenkt jeder die Hälfte seiner Beiträge auf traditionelle 401 (k) und halb auf Roth. Dies ermöglicht ihnen eine Diversifizierung der Steuern auf der Straße. In diesem Fall ist die Straße ein weiter Weg, was diese Option noch attraktiver macht. Wer weiß, was die Zukunft bei der Besteuerung von Vorsorgeplänen bringt? Die richtige Wahl für die individuelle Situation wird natürlich variieren. (Mehr dazu unter: 5 Ruhestandswarnzeichen für Millennials .)

Freies Geld

Fordern Sie die Generation Y auf, sich zu vergewissern, dass sie das vollständige Unternehmensspiel erhalten, wenn eines angeboten wird. Ein typisches Match könnte 50% des Beitrags sein, bis zu einer maximalen Verschiebung von 6% eines Jahresgehalts. Dies ist kostenloses Geld und stellt eine Kapitalrendite von 50% dar, unabhängig davon, wie sie ausgeführt werden.

Millennials sollten dies nicht aufgeben und aufhören, die maximale Übereinstimmung zu erreichen, es sei denn, der Plan ihres Unternehmens ist in Bezug auf miese, hochpreisige Investitionsentscheidungen wirklich furchtbar. Sie sollten es auch einen Punkt machen, Gehaltsverschiebungen mindestens 1% jedes Jahr zu erhöhen, bis sie Beiträge ausrechnen. Dies ist besonders kritisch, wenn sie im Plan mit einer niedrigen Stundungsrate von 1% oder 3% des Gehalts automatisch eingeschrieben wurden.Das ist ein großartiger Start, aber ich kann garantieren, dass sie bald einen komfortablen Ruhestand hinter sich haben werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Retirement Savings Tips für 25- bis 34-Jährige .)

Wie man investiert

Für viele jüngere Investoren sind ihre 401 (k) möglicherweise ihre einzige Investition. Einer der Vorteile dieser Art regelmäßiger Anlagen besteht darin, dass sie in jeder Zahlungsperiode in ein diversifiziertes Portfolio von Investmentfonds mit relativ geringen Beiträgen investieren können. Eine potenzielle Route ist ein Zieldatum-Fonds oder ein ähnlich verwaltetes Portfolio, wenn ein solches im Plan angeboten wird. Ich würde typischerweise vorschlagen, dass Millennials zu einem längerfristigen Fonds gehören, da diese Option stark auf Aktien ausgerichtet wäre. Mit der Zeit auf ihrer Seite ist dies die Zeit, aggressiv zu sein. (Für mehr, siehe: Berater sollten die Millennial-Vererbung überwachen. )

Advice-Optionen

Zusätzlich gibt es jetzt eine Reihe von Beratungsoptionen für Millennials und andere jüngere Anleger, die die Vermögenswerte oft nicht benötigen. von vielen Finanzberatern. LearnVest, ein Robo-Berater mit einem Hang zu Bildung und kostengünstiger Beratung, könnte für manche eine gute Wahl sein. Es gibt eine Reihe von Online 401 (k) orientierten Beratern, wie Smart401 (k). com. Arbeitgeber bieten möglicherweise eine Art von Finanzberatung entweder online oder per Telefon als Teil des Plans, den sie anbieten.

Abhängig von ihren Bedürfnissen und Budgets können Millennials nur auf gebührenpflichtige Organisationen wie den Nationalen Verband der Persönlichen Finanzberater (NAPFA) und Garrett Planning Network achten, um Berater zu finden, die mit jüngeren Kunden arbeiten. Eine wachsende Zahl jüngerer Berater arbeitet auf einer virtuellen Basis, die für viele Millennials geeignet ist. (Mehr dazu unter: Was macht Millennial Savers einzigartig? )

Wie viele jüngere Finanzberater bereits wissen, bieten tausendjährige Kunden eine großartige Gelegenheit, eine langfristige Praxis mit Kunden aufzubauen, die gleichaltrig sind. -weise. Millennials mit ihren 401 (k) s zu helfen und sie in die Gewohnheit zu bringen, für den Ruhestand früh in ihrer Karriere zu sparen, ist ein großartiger Service für diese Kunden und eine großartige Gelegenheit, eine langfristige Beziehung zu festigen.

The Bottom Line

Millennials haben den Vorteil, dass sie beim Aufbau von Altersguthaben auf ihrer Seite stehen. Für viele ist der einzelne beste Ruhestandsplanungsschritt, zum Arbeitgeber 401 (k) oder anderen Ruhestandsplan beizutragen. Ihnen zu helfen, ihre 401 (k) zu navigieren und zu verwalten, ist eine gute Möglichkeit für Berater, Beziehungen zu pflegen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden. )