Präsident Trump hat keine Zeit verschwendet, um die in seiner Kampagne skizzierte Agenda voranzubringen. Einer seiner am meisten diskutierten Vorschläge ist eine Aufhebung des Affordable Care Act (ACA), der unter der Obama-Regierung verabschiedet wurde. Dieser Schritt wurde von republikanischen Kongreßmitgliedern unterstützt, und es sind bereits Pläne in Arbeit, um eine Gesetzgebung zu entwickeln, die dem ACA ein Ende setzen würde.

Das Congressional Budget Office (CBO) schätzt, dass 18 Millionen Amerikaner ihre Krankenversicherung allein im ersten Jahr verlieren würden, wenn Obamacare aufgehoben würde. Senioren mit Medicare würden wahrscheinlich auch eine Strafe in Form von höheren Kosten für vorbeugende Pflegedienste und verschreibungspflichtige Medikamente, obwohl einige höhere Einkommensempfänger Kosten sinken sehen könnten. Wenn Sie ein Medicare-Empfänger sind oder Ihre erste Einschreibungsperiode in diesem Jahr beginnt, sollten Sie Folgendes wissen.

Schließung des Medicare Doughnut-Lochs

Während Medicare eine Reihe von Gesundheitsdiensten abdeckt, ist es nicht vollständig all-inclusive. Einige Medicare Part D-Empfänger sehen sich einer Abdeckungslücke gegenüber, die als Donut-Loch bekannt ist. Diese Lücke stellt eine vorübergehende Grenze dar, was Medicare Teil D in Bezug auf verschreibungspflichtige Medikamente betrifft. (Lies: Durch das Medicare Part D Labyrinth .)

Die Deckungslücke tritt ein, sobald du und dein Drogenplan eine bestimmte Menge an Geld für verschreibungspflichtige Medikamente ausgegeben hast, die unter Teil D fallen. Für 2017 wird das Donut-Loch wirksam, sobald Sie und Ihr Plan $ 3. 700 für gedeckte Medikamente ausgegeben haben. Sobald Sie die Lücke geschlossen haben, sind Sie dafür verantwortlich, 51% der Kosten für Generika-Markenmedikamente und 40% der Kosten für Markenmedikamente zu bezahlen, bis Ihre gesamten Out-of-Pocket-Ausgaben 4.950 USD erreichen.

Das Affordable Care Act diente dazu, die Gesamtausgaben für die von Medicare Part D erfassten Senioren zu mäßigen, deren Kosten für verschreibungspflichtige Arzneimittel sie in die Deckungslücke zwangen. Etwa 25% der Teil-D-Teilnehmer geben jährlich genug verschreibungspflichtige Medikamente aus, um sie in die Lücke zu schieben. Bis 2020 würde das Donutloch vollständig geschlossen sein, wenn der ACA intakt bleiben sollte. (Siehe: Was ist, wenn Obamacare aufgehoben wird? )

Wenn das Gesetz jedoch aufgehoben wird, könnten Senioren einen größeren Teil der finanziellen Belastung für ihre verschreibungspflichtige Behandlung übernehmen. Das Gleiche könnte für die Vorsorge gelten. Derzeit haben Medicare-Empfänger Anspruch auf Vorsorgeuntersuchungen für bestimmte Bedingungen und andere vorbeugende Behandlungen wie Grippeschutzimpfungen.

Eine Analyse der Kaiser Family Foundation ergab, dass eine Aufhebung von Obamacare die Medicare-Ausgaben in den nächsten zehn Jahren erhöhen könnte, wobei Senioren mehr für die Medicare-Teil-B-Deckung zahlen würden.Sowohl die Prämien als auch die abzugsfähigen Kosten könnten für Teil-B-Begünstigte steigen. Für 2017 beträgt die Standardprämie für Teil B 134 US-Dollar pro Monat, wobei die Prämien für Empfänger mit hohem Einkommen bei 428 US-Dollar liegen. Ohne den ACA könnten diese Kosten noch höher steigen.

Auf der anderen Seite könnten Empfänger mit höherem Einkommen (mehr als 85.000 Dollar individuelles Einkommen und 170.000 Dollar / Paar) weniger für Teil B und Teil D durch die Aufhebung von Regeln und Schwellen zahlen, die vom ACA festgelegt wurden.

Was Medicare-Antragsteller tun können, um sich vorzubereiten

Während es noch ungewiss ist, ob es Präsident Trump gelingen wird, den Affordable Care Act aufzuheben, sollten Senioren im schlimmsten Fall vorausplanen. Eine Option kann sein, in der nächsten offenen Einschreibungsphase einen Wechsel von einem traditionellen Medicare-Plan zu einem Medicare Advantage-Plan zu erwägen. Nach Angaben der Kaiser Family Foundation könnte die Aufhebung des ACA die Leistungen verbessern und die Selbstbeteiligungskosten für Senioren reduzieren, die in den Medicare Advantage-Plänen eingeschrieben sind.

Medicare Advantage Pläne werden von privaten Krankenkassen angeboten, so dass Sie eine Prämie für die Deckung zahlen, aber Sie haben möglicherweise Zugang zu mehr Dienstleistungen mit weniger Out-of-Pocket-Kosten und Sie müssen nicht Medigap Abdeckung zurück kaufen up Medicare (siehe Medigap vs. Medicare Vorteil: Was ist besser? ). Advantage-Pläne decken die gleichen Ausgaben wie die Medicare-Teile A und B ab, aber viele bieten auch eine Deckung durch verschreibungspflichtige Medikamente sowie Sicht-, Hör-, Zahn- und Wellnessleistungen. Ihre Auswahl an Ärzten und Krankenhäusern kann jedoch eingeschränkt sein, und die Abdeckung erstreckt sich nicht über das ganze Land, eine Sorge für Snowbirds. Fallstricke von Medicare Advantage Plans hat eine vollständige Diskussion.

The Bottom Line

Wenn eine Aufhebung des Affordable Care Act zur Realität wird, könnten die Medicare-Empfänger sehen, dass die Änderungen bereits 2018 beginnen. Achten Sie auf das, was sich jetzt zusammenbraut, und berücksichtigen Sie sorgfältig alle Optionen, wenn der nächste offene Einschreibungszeitraum beginnt, ist die beste Verteidigung gegen das Potenzial für höhere Gesundheitskosten.