Es ist schwer vorherzusagen, ob die Zinsen in diesem Jahr steigen werden oder nicht. Wenn Sie im Ruhestand und risikoscheu sind, dann leben Sie wahrscheinlich nicht vom Sparpunkt aus gesehen auf dem Schwein. Wussten Sie, dass die durchschnittliche Sparrendite im ersten Quartal 2015 mickrige 0,9% war? Für jemanden im Ruhestand ist das nicht genug Einkommen, um davon zu leben. Eigentlich würde es für die meisten Rentner nicht einmal ausreichen, einmal im Jahr zu einem schönen Abendessen zu gehen. Laut Swiss Re (einer Schweizer Versicherungsgesellschaft) sind seit 2008 wegen niedriger Zinsen rund eine halbe Billion Dollar an ZREPLACErägen eingebüßt worden.

Es gab nicht viele Lösungen für rentenorientierte Rentner. Am häufigsten war es, länger zu arbeiten. Das ist nicht so schlimm, weil es den Körper und / oder den Geist am Arbeiten hält, was die Lebenserwartung verlängern kann. Ein weiterer positiver Punkt ist, dass diese Menschen ihre letztendlichen Altersguthaben viel schneller aufbessern, als dies bei der Ersparnisbildung über ein traditionelles Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat der Fall wäre. Nach Bankrate. Die durchschnittliche Rendite einer 1-jährigen CD liegt bei 0,27%, die durchschnittliche Rendite einer 5-jährigen CD bei 0, 86%. (Mehr dazu unter: Wie man sich auf steigende Zinsen vorbereitet .)

Belohnung für Risiko

Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu betrachten. Erstens ist es unfair, wenn Spekulanten belohnt werden, wenn Sparer bestraft werden. Zweitens, das Leben ist nicht fair, und als Investor müssen Sie auf der Grundlage der aktuellen Bedingungen investieren. Viele Rentner haben in den letzten Jahren dank Rekordtiefs Vermögen gemacht. Diese niedrigen Zinssätze haben zu billigem Geld geführt und das Anwachsen des Umsatzwachstums durch Schulden in vielen Branchen angeheizt. Dies hat wiederum zu einem außergewöhnlichen Anstieg der Aktienkurse geführt. Es sollte darauf hingewiesen werden, dass diese "gemachten Vermögen" oft nur ein Comeback aus dem Hit während der Finanzkrise sind, aber es ist immer noch positiv. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie sich die Zinssätze auf die Börse auswirken .)

Dann gibt es solche, die nicht ganz so riskant sind, aber immer noch in langfristigen Anleihen hinter der Rendite her sind. Das Niedrigzinsumfeld hat dies zu einem profitablen Handel gemacht. Viele Menschen sind besorgt, dass eine Zinserhöhung diese Ära des leichten Geldes beenden wird, aber werden die Zinsen wirklich höher steigen? (Weitere Informationen finden Sie unter: Zinssätze und Ihre Anleiheninvestments .)

Zukünftige Umgebung

Leider ist es unmöglich, die zukünftige Investitionsumgebung mit höchster Genauigkeit vorherzusagen. Auf der anderen Seite kann die Logik auf aktuelle wirtschaftliche Bedingungen angewendet werden, um die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Ereignisse zu bestimmen.

Die Federal Reserve könnte die Zinssätze später in diesem Jahr erhöhen. Warum? Weil die Vorsitzende der Federal Reserve, Janet Yellen, gesagt hat, es sei wahrscheinlich.Die Federal Reserve hat jedoch kontinuierlich erklärt, dass sie die Zinsen in naher Zukunft wahrscheinlich für Jahre erhöhen wird. Indem sie immer sagen, dass sie bald die Zinsen anheben wird, hält sie die Leute davon ab, dass die Wirtschaft auf dem richtigen Weg ist, aber ohne Maßnahmen sind das nur Worte. (Für mehr, sehen Sie: Janet Yellen: Hintergrund und Philosophie .)

Die Realität ist, dass Subprime Wohnungsbaudarlehen ein Comeback machen, und sie auf einer Träne auf dem Automarkt sind. Darüber hinaus beläuft sich Student Schulden insgesamt $ 1. 2 Billionen, die Staatsverschuldung liegt bei 18 Billionen US-Dollar, die Erwerbsbeteiligung ist kontinuierlich gesunken, die Gesundheitskosten sind gestiegen und das Lohnwachstum ist nichts weiter als ein Wunschtraum. Darüber hinaus wird all das billige Geld, das in zahlreichen Branchen zu einem von der Verschuldung getragenen Wachstum geführt hat, zum Stillstand kommen.

Wenn die Kurse gewandert werden, wird es eine minimale Bewegung sein. Dies wird zu einer noch komplizierteren Investitionsumgebung führen. Einerseits werden die Zinssätze weiterhin außergewöhnlich niedrig sein, was dazu führen sollte, dass sich Aktien und Hochzinsanleihen gut entwickeln. Auf der anderen Seite dreht sich alles um die Richtung an der Wall Street. Wenn institutionelle Anleger die erste Zinserhöhung als Zeichen für die kommenden Ereignisse sehen und mehr Kapital für Barmittel bereitgestellt wird, könnte sich die Panik schnell ausbreiten. (Weitere Informationen finden Sie unter Managing Interest Rate Risk .)

Zum Glück gibt es eine einfache Lösung. Wenn Sie Zinserhöhungen befürchten, wechseln Sie zu kurzfristigen Anleihen. Wenn Sie noch nicht in Rente sind und Ihr Rentensparpotenzial maximieren möchten, gibt es einige andere Ideen, die Sie berücksichtigen sollten.

Planen für den Ruhestand

Die oberste Regel ist, immer ein 401 (k) Match-Programm zu nutzen, das von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Das ist kostenloses Geld. Wenn Sie diese Gelegenheit nicht nutzen, wäre es, als würde jemand an Ihre Tür klopfen, Ihnen ein Bündel Geld anbieten und Sie die Tür auf ihr Gesicht schlagen.

Eine andere Regel ist, dass Sie Ihre Arbeit nicht vorzeitig in Rente gehen lassen. Die einzige Ausnahme sind gesundheitliche Bedenken. Wenn Sie gesund sind, möchten Sie bei diesem Job bleiben, bis Sie Ihre maximalen Sozialversicherungsleistungen erhalten können. Drittens, wenn Sie die maximale erlaubt haben zu einem Roth IRA ($ 5, 500- $ 6, 500 je nach Alter), dann können Sie einen Beitrag zu einem nicht-arbeitenden Ehegatten Roth IRA mit Ihrem Einkommen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Best Roth IRA Stocks für 2015 .)

The Bottom Line

Sparer wurden bestraft, während Spekulanten in den letzten Jahren belohnt wurden. Aber versierte Anleger oder solche mit guten Geldmanagern wissen, wie sie sich entsprechend den aktuellen Bedingungen anpassen müssen. Es ist sehr schwierig vorherzusagen, ob die Zinsen in diesem Jahr steigen werden oder nicht. Wenn Sie sich Sorgen machen, schauen Sie sich kurzfristige Anleihen an. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die Grundlagen der Bond-Leiter. )