In einer Zeit, in der Unternehmen fahrerlose Autos entwickeln und Wissenschaftler auf dem Mars Wasser entdecken, ist es schwer vorstellbar, was die Zukunft bringen könnte. Aber wir wissen schon, dass die Zukunft schon da ist: Robo-Berater.

Die Software für Robo-Beratung steht seit Jahren professionellen Planern zur Verfügung; Erst jetzt können Sie die Mittelsmänner überspringen und die Technologie direkt nutzen. Aber was ist ein Robo-Berater, warum werden sie so beliebt und wie können Sie einen verwenden, um Ihre Investition zu unterstützen? (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Google Robo-Advisor am Horizont? )

Maschinen für die weltlichen Aufgaben

Brandon Marcott, CFP bei Edify Financial Planning, vergleicht automatisierte Finanzdienstleistungen mit persönlichen Assistenten, die bei den alltäglichen Aufgaben des Alltags helfen; Robo-Berater sollen sich um die Routineaufgaben rund um Basic-Investing und Money-Management kümmern.

"Betrachten Sie [Robo-Berater] fast als persönliche Assistenten für Ihre Investitionen", sagte er. "Während Sie Ihre eigenen Besprechungen planen, E-Mails beantworten, Kleidung in die Reinigung transportieren, das Öl in Ihrem Auto wechseln, Besorgungen erledigen usw., können Sie einen persönlichen Assistenten bezahlen, der alles für Sie erledigt. Du zahlst ihnen eine Gebühr, sie werden sich darum kümmern. Das ist es, was ein Robo-Berater tut. "

Robo-Berater sind auch erschwinglich und genau, so dass sie eine perfekte Ergänzung für Menschen mit nur ein paar tausend zu investieren und Jahre, bis sie Spitzeneinkommen erreichen. Aus diesem Grund sind sie besonders bei Millennials beliebt, die mit Investitionen beginnen wollen, denen jedoch die von einigen Beratern geforderten Portfolio-Minima fehlen. Sie füllen eine Nachfrage nach denjenigen, die ihr Vermögen vermehren wollen, sich aber keinen Planer leisten können. Robo-Berater sind als internetbasierte Software zunehmend hilfreich für eine Generation, die daran gewöhnt ist, finanzielle Entscheidungen online zu treffen. (Mehr dazu unter: Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor. )

Marcott sagte, er habe in seiner Finanzplanungspraxis sogar einen Nutzen für Robo-Berater gefunden.

"Wenn der Robo-Berater aus der Perspektive eines Beraters mit Ihrer Anlagephilosophie und -strategie übereinstimmt, sind sie eine gute Möglichkeit, etwas von der Arbeit auszulagern, die Sie früher manuell erledigen mussten", sagte er. Statt Robo-Berater als Bedrohung für sein Geschäft zu sehen, "arbeiten sie stattdessen mit ihnen zusammen", sagte Marcott.

Die Vorteile und Grenzen von Robos

CFP Jason Hull ist CTO von MyFinancialAnswers, einem Robo-Berater aus New Jersey. Er sagte, dass Robo-Berater nach Ihren Präferenzen investieren können. Wenn Ihr Portfolio in einem Bereich zu stark verzerrt wird, können Sie sich darauf einstellen.

"Ein Robo-Investor ist ein System, das automatisch Ihr Geld für Sie investiert", sagte er."Sie investieren in kostengünstige ETFs und Investmentfonds, die Ihren Anforderungen an die Asset-Allokation entsprechen, und sie passen Ihr Portfolio häufig neu an, damit Sie nicht zu stark an Aktien oder Anleihen gewichtet werden. "

Wenn Sie jedoch Antworten auf Fragen zu Ihrem Budget suchen oder ein Vertrauen in Ihr Testament setzen möchten, benötigen Sie weiterhin traditionelle Finanzplanungsdienste. Robo-Berater können es nicht ersetzen, mit einer Person von Angesicht zu Angesicht über die Ausgabengewohnheiten Ihres Ehemannes oder die Spielsucht Ihrer Frau zu sprechen. Sie können Ihnen auch keine Ratschläge geben, wie Sie Ihre Steuerpflicht mildern oder wie Sie in 10 Jahren in Rente gehen. Sie werden oft am besten zusammen mit einem Planer verwendet, der Ihnen persönliche, individuelle Beratung bieten kann.

Obwohl einige von uns vorsichtig sein könnten, wenn sie einem Computerprogramm vertrauen, um unsere Finanzen zu handhaben, gibt es mehrere seriöse Unternehmen, die Robo-Berater jeden Tag nützlicher und zugänglicher machen. Betterment, FutureAdvisor und Wealthfront sind einige der bekanntesten Robo-Beraterfirmen, aber es gibt unzählige andere - einige von bekannten Banken und Brokerfirmen.

The Bottom Line

Robo-Berater, besonders wenn der Markt reift, werden wahrscheinlich eine Schicht von erschwinglicher Hilfe und Einsicht in die Portfoliomanagementbemühungen der meisten Leute hinzufügen. Hull merkt an, dass sie ohne die finanziellen schlechten Gewohnheiten kommen, die viele von uns plagen - sie werden nicht über die Börse in Panik geraten und sofort Fonds verkaufen, die einen schlechten Tag haben. Sie verhalten sich wie der perfekte logische Investor, den die meisten von uns nicht sind. "Sie entfernen die Verhaltensvorurteile von der Gleichung - normalerweise der Nr. 1 Finanzalbross, der um den Hals der durchschnittlichen Person hängt," sagte er. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Pläne. )