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Die Technologie hat sich nicht verlangsamt, um darauf zu warten, dass die veraltete Versicherungsbranche aufholt. Alles von selbstfahrenden Autos, Big Data und Sharing-Economy-Plattformen hat ein enormes Potenzial, die Branche zu stören, und wir sehen bereits die wachsenden Schmerzen.
Neue Technologien wie Uber und Airbnb lassen viele Käufer und Verkäufer im Unbekannten ohne großen Vorrang hinsichtlich des Versicherungsschutzes. Benutzer dieser Dienste werden oft in gefährlichem Gebiet gelassen, wenn es zu möglichen Deckungslücken kommt. Neben den Sharing-Economy-Plattformen kommt eine neue Welle von Technologien hinzu, die in die Versicherungspoli- tik integriert werden müssen (wer ist also für einen Unfall mit selbstfahrenden Autos verantwortlich?).
Darüber hinaus fordern die Durchschnittsverbraucher mit steigenden Kosten für Versicherungen zunehmend eine Änderung oder eine Alternative zum derzeitigen System. In Kürze werden wir neue Akteure sehen, die Versicherungslücken schließen, den Verbrauchern helfen, Strom zu gewinnen und innovative Versicherungsprodukte anzubieten, die auf Technologie basieren.
Eine Industrie, die sich durchbricht
Die Rolle des Unternehmers besteht darin, ineffiziente Industrien zu finden, latente Ressourcen zu nutzen, Probleme zu lösen und etwas Wertvolles zu schaffen. Wenn wir uns die aktuelle Versicherungsbranche ansehen, sehen wir Ineffizienz und einen Mangel an umfassendem Service innerhalb eines veralteten Systems.
Das Aufkommen der Sharing Economy hat fast alle Branchen durcheinander gebracht, von Hotels über Zimmermädchen bis hin zu Bildungseinrichtungen. Die Versicherungsbranche, die normalerweise alle anderen kommerziellen Börsen schützt; hat sich jedoch nur langsam auf solch massive und weit verbreitete Veränderungen eingestellt. Die statische Natur der Versicherungswirtschaft hat viele Arbeitnehmer der Sharing Economy im Hinblick auf die Deckung im Unklaren gelassen. Damit bietet sich eine Chance für Neueinsteiger, traditionelle Versicherungsunternehmen abzulösen, oder sich für die klassischen Versicherungsunternehmen anzupassen.
Ein Paradebeispiel für eine Branche, die ohne die Unterstützung ihres Versicherungsmarkts in raschem Wandel begriffen ist, ist die Automobilindustrie. Früher waren Uber-Fahrer von ihrer Autoversicherung abgesichert, wenn sie von der Uhr abkamen, während sie mit einem Passagier auf die Uber-Versicherung wechselten und ohne Deckung zwischendurch abgereist waren. Ein neues Start-up, Metromile, hat jedoch ein innovatives Autoversicherungsprodukt entwickelt, das auf einer Pay-per-Meile-Police basiert. Große Namen wie GEICO, USAA und MetLife bieten nun auch Alternativen wie die Mitfahr-Versicherung an. Diese Arten von Abkommen appellieren auch an Bevölkerungsgruppen, die weniger als 10 000 Meilen pro Jahr fahren. Da wir einen allgemeinen Trend hin zu einem weniger Jahrtausend alten Autobesitz und einem Ansturm auf öffentliche oder gemeinsame Transporte sehen, werden wir sehen, dass Plattformen wie diese noch relevanter werden.
Selbstfahrende Autos hingegen sind ein mächtiges Vehikel für die Störung der Ripple-Effekte. Wenn die selbstfahrenden Autotests in der Zukunft einen vielversprechenden Sicherheitsfaktor aufweisen, könnten die Prämien in den nächsten ein bis zwei Jahrzehnten um mehr als die Hälfte sinken. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Selbstfahrende Autos: Schaltgetriebe in Schlüsselsektoren. )
Kontrolle für den Verbraucher
In der Versicherungsbranche konnten die Verbraucher nicht mit den unhaltbaren Schritthalten Schritt halten Kostenwachstum. Zum Beispiel suchen immer mehr Amerikaner nach Alternativen zur traditionellen Krankenversicherung. (Um mehr zu erfahren, siehe: 5 Alternativen zur traditionellen Krankenversicherung .)
Verbraucher müssen ein Gleichgewicht finden zwischen dem Schutz vor potenziell hohen Arztrechnungen und dem Versuch, innerhalb eines Budgets zu bleiben. Das Problem ist, dass Richtlinien oft verwirrend sein können, ohne den Wert verschiedener Versicherungsprodukte zu bewerten.
Dan Karr, CEO und Gründer von Injured Money, startete das FinTech-Start-up, nachdem ein Fahrrad ihn getroffen hatte, und er wurde mit über 100 000 US-Dollar in ungedeckten Arztrechnungen zusammengeschlagen. Glück für ihn, er verklagte und hatte nicht den Preis zahlen, im Gegensatz zu so vielen anderen in seiner Situation ohne die Ressourcen, um sich durchzusetzen. Karrs Plattform für die Bewertung von Verbraucherversicherungen sammelt und analysiert Informationen aus vielen Datenbanken, um die Leistung der Versicherungsprodukte im Verhältnis zueinander zu beurteilen. Die Plattform leitet diese Information dann an den Verbraucher weiter. (Lesen Sie dazu: Die FinTech-Disruptoren 2016: Wie können Sie profitieren? )
Die Generation der Millennials schätzt den Do-it-yourself-Ansatz im Umgang mit Versicherungsunternehmen, und daher wächst die mobile Technologie weiter Dominanz in allen Bereichen, einschließlich persönlicher Finanzen und Versicherungen. Mobile Technologie bietet Angebote an, überträgt Daten, meldet Ansprüche und ermöglicht sogar die Suche nach Versicherungsagenten durch den Verbraucher bei Bedarf. Die Versicherungsbranche wird weiterhin durch die Einführung von Technologie geprägt sein, mit der Fähigkeit, Transparenz und Effizienz durch komplexe Algorithmen und Big Data zu erhöhen.
The Bottom Line
Abgesehen von dem umstrittenen Affordable Care Act hat sich in der Versicherungsbranche seit Jahrzehnten so gut wie nichts geändert. Es ist eine Industrie, die zu Unterbrechungen neigt und viel Spielraum für Veränderungen angesichts neuer Technologien wie dem Austausch von Economy-Plattformen, selbstfahrenden Autos und dem Aufkommen von Big Data bietet. Da die traditionelle Versicherung viele Verbraucher frustriert und verzweifelt nach neuen Optionen sucht, gibt es keinen besseren Zeitpunkt für die Unternehmer der Versicherungsbranche zu stören. In Zukunft können wir eine wachsende Zahl von Neueinsteigern erwarten, deren Plattformen darauf ausgerichtet sind, neu auftretende Deckungslücken zu beseitigen, die Macht der Verbraucher zu stärken und alternative Versicherungsprodukte anzubieten, die durch Spitzentechnologie unterstützt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: 10 FinTech-Unternehmen, die 2016 beobachtet werden sollen. )
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