Der Finanzbericht der US-Notenbank für das 3. Quartal 2016 zeigt, dass die Amerikaner $ 12 schulden. 35 Billionen in allen Schulden. Davon sind 747 Milliarden Dollar auf Kreditkarten geschuldet.

Das ist eine Menge Schulden und eine Menge Kreditkartenschulden. Es ist also keine Überraschung, dass die Rückzahlung von Schulden die Lösung für das Jahr 2017 ist, so die Umfrage von Student Loan Hero zur Neujahrsresolution. Wenn Sie das Gefühl haben, in Kreditkartenschulden zu ertrinken, könnten Sie einer von denen sein, die entschlossen sind, 2017 alles zu bezahlen. Eine Möglichkeit, dies effektiv zu tun, ist die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kreditkartenschulden: Amerikas größter Kampf? ​​ )

Was ist eine Kreditkartenkonsolidierung?

Bei der Schuldenkonsolidierung geht es darum, mehrere verschiedene Kredite aufzunehmen und zu einem zu kombinieren. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Sie dies tun möchten, aber es gibt in der Regel ein paar wichtige Ziele hinter der Konsolidierung.

Erstens reduziert die Konsolidierung Ihrer Kreditkarten mehrere Zahlungen im Laufe des Monats auf nur eine. Das vereinfacht Ihre Rechnungen und senkt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Rechnung vergessen, was zu einer fehlenden Zahlung führt. Plus, Ihre Kreditkarten-Zinssätze sind wahrscheinlich hoch. Es ist üblich, zwischen 17% APR und 22% APR auf Ihre Kreditkarten zu zahlen. Das ist ein großer Teil Ihrer Zahlung, der jeden Monat in Richtung Zinsen geht, anstatt den Kapitalbetrag zurückzuzahlen. Konsolidierung kann Ihnen helfen, hochverzinsliche Kreditkartenschulden in ein zinsgünstiges Darlehen umzuwandeln.

Aber es gibt mehrere Möglichkeiten, um Kreditkarten-Schulden zu konsolidieren und nicht alle werden die richtige Option für Sie sein. Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie sich über die Konsolidierung von Kreditkarten informieren.

Kreditkartenbilanzüberweisung

Eine der beliebtesten Möglichkeiten zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden ist die Verwendung einer Kontostandüberweisung. Zu Beginn des Jahres erhalten Sie möglicherweise Angebote von Kreditkartenunternehmen für eine Einführungsrate von 0% APR, wenn Sie einen Saldo von einer Kreditkarte auf eine andere verschieben.

In der Regel können Sie mit diesen Saldenübertragungsangeboten 12 bis 24 Monate lang keine Zinsen auf den Saldo zahlen. Während dieser Zeit können Sie 100% Ihrer Zahlungen an den Auftraggeber vergeben. Wenn Sie mehrere kleinere Guthaben haben, kann die einfache Übertragung dieser Guthaben auf eine neue Karte bei 0% effektiv sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Expertentipps zum Einsparen von Kreditkartenschulden .)

Bevor Sie transferieren, sollten Sie jedoch wissen, dass Sie wahrscheinlich eine Überweisungsgebühr zahlen werden. Einige Kreditkarten verzichten auf die Gebühr als Teil einer Promotion, aber es gibt eine gute Chance, dass Sie mit einer Gebühr stecken bleiben. Trotzdem könnten die Zinseinsparungen groß genug sein, um das auszugleichen.

Dies ist natürlich nur eine gute Strategie, wenn Sie den vollen Betrag vor Ablauf der Promo-Periode auszahlen. Planen Sie, jeden Monat einen großen Teil des Guthabens abzuzahlen, bevor Sie wieder Zinsen zahlen müssen.

Schuldenkonsolidierung mit einem Privatkredit

Eine weitere intelligente Option ist die Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit. Du erhältst 0% APR nicht, aber du kannst einen festen Zinssatz bekommen, der viel niedriger ist, als was du jetzt auf deinen Kreditkarten zahlst.

Außerdem haben viele Kreditkarten variable Raten. Mit der jüngsten Zinserhöhung der Federal Reserve und den Erwartungen für eine weitere Zinserhöhung im Jahr 2017 könnten Ihre Schulden noch teurer werden. Ein fester Zinssatz Darlehen lockt Sie in eine niedrigere Rate für die Laufzeit des Darlehens.

Jeder Kreditgeber ist anders, aber im Allgemeinen können Sie zwischen 5 000 und 50 000 US-Dollar mit einer Kreditlaufzeit von drei bis sieben Jahren ausleihen. Denken Sie daran, dass Sie in den meisten Fällen einen anständigen Kredit haben müssen, sowie einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen.

Home Equity: Denken Sie zweimal

Es kann verlockend sein, Ihr Eigenheim zu nutzen, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren, aber es ist normalerweise nicht die beste Wahl. Ja, Sie können in der Regel einen viel niedrigeren Zinssatz erhalten, und in einigen Fällen sind die Zinsen, die Sie zahlen, steuerlich absetzbar.

Vergessen Sie jedoch nicht, dass Sie ungesicherte Kreditkartenschulden annehmen und diese in Schulden verwandeln, die durch Ihr größtes Kapital gesichert sind: Ihr Haus. Wenn Sie am Ende nicht in der Lage sind, Zahlungen für das Home-Equity-Darlehen oder die Kreditlinie zu leisten, laufen Sie Gefahr, Ihr Haus zu verlieren. Abwägen Sie sorgfältig die Vor-und Nachteile, bevor Sie den Schritt, um das Eigenkapital Ihres Hauses zu nutzen, um Kreditkarten-Schulden im neuen Jahr zu konsolidieren.

Denken Sie daran, Ihre Ausgaben zu betrachten

Keine dieser Methoden ist wichtig, wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten nicht geändert haben. Es funktioniert nur, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren, wenn Sie nicht mehr ausgeben als Sie verdienen. Schulden sind normalerweise ein Symptom für andere finanzielle Probleme. Schau dir an, wie du dein Geld ausgibst. Sind Ihre Ausgaben mehr als Ihr Einkommen? Wo können Sie Ihre Ausgaben kürzen?

Es ist wichtig, ehrlich zu sein, wenn Sie Ihre Gewohnheiten betrachten. Bevor Sie irgendeine Bewegung machen, um Kreditkarte Schuld zu konsolidieren, bilden Sie einen Plan, um Ihre Ausgaben zu reformieren. Auf diese Weise können Sie in diesem Jahr Ihre Schulden auszahlen und über Jahre hinweg schuldenfrei bleiben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Credit Card Debt Surges: 6 Möglichkeiten, Ihre Schulden zu begleichen .)