Die meisten Investmentfirmen, die Investmentfonds anbieten, bieten mindestens einen Fonds an, der mit dem Ziel verwaltet wird, regelmäßige Dividendenerträge zu erzielen. Daher ist es nicht allzu schwer, einen Fonds mit hohen Dividenden zu finden. Fonds, die vorrangig in Energie-, Versorgungs- oder Blue-Chip-Aktien investieren, sind aufgrund ihrer überdurchschnittlichen Dividendenzahlungen beliebt. Beim Kauf eines Dividendenfonds sind jedoch einige Faktoren zu berücksichtigen. Bevor Sie in Fonds investieren, sollten Sie zunächst verstehen, wie und warum ein Fonds hohe Dividenden zahlt und was Sie für dieses Einkommen auf dem Weg dorthin handeln könnten. Überlegen Sie auch, wie sich ein Dividendenfonds auf Ihre persönlichen Anlageziele ausrichten kann. Wenn Sie genau wissen, was ein Dividendenfonds bieten kann, welche Risiken er mit sich bringen kann und wie er in Ihre individuelle Anlagestrategie einfließt, können Sie sicherstellen, dass Sie einen Investmentfonds auswählen, der Ihren spezifischen Anforderungen entspricht.

Wann zahlt ein Investmentfonds Dividenden?

Damit ein Investmentfonds Dividenden auszahlen kann, muss er Vermögenswerte halten, die ein regelmäßiges Einkommen generieren. Dies bedeutet im Allgemeinen, dass ein Fonds Dividendenpapiere oder verzinsliche Anleihen halten muss. Die Häufigkeit, mit der ein Fonds Ausschüttungen ausschüttet, hängt von der Verwaltungsgesellschaft ab. Investmentfonds müssen jedoch mindestens einmal im Jahr ihren gesamten Reingewinn an die Aktionäre ausschütten, um zu vermeiden, dass diese Gewinne besteuert werden. Daher erhalten die Anteilsinhaber eines Dividendenfonds jedes Jahr mindestens eine Dividendenausschüttung, es sei denn, alle Aktien des Portfolios setzen Dividenden aus, und alle Anleiheemittenten treten gleichzeitig in Verzug, was sehr unwahrscheinlich ist.

Verschiedene Arten von Dividendenfonds

Jede der vier Hauptarten von Investmentfonds, wie Aktien-, Anleihen-, Balanced- und Geldmarktfonds, kann je nach den spezifischen Vermögenswerten ein Fonds mit hoher Dividende sein. im Portfolio.

Dividendenorientierte Aktienfonds verfügen über Portfolios, die hauptsächlich aus Aktien bestehen, die sich im Laufe der Zeit als beständig erwiesen haben, um konsistente Dividenden zu zahlen. Ein Unternehmen zahlt Dividenden an seine Aktionäre, wenn es in einem bestimmten Geschäftsjahr Gewinne erwirtschaftet, braucht dieses Geld nicht, um künftiges Wachstum zu finanzieren, und möchte den Aktionären Dankbarkeit für ihre Investition und Unterstützung zeigen. Dividenden auf Stammaktien werden jedoch nicht jedes Jahr garantiert. Wenn das Geschäft nicht gut läuft oder diese Mittel für andere Ausgaben benötigt, kann der Verwaltungsrat beschließen, gewöhnliche Dividenden für eine beliebige Zeitdauer auszusetzen. Aktienfonds, die jedes Jahr hohe Dividenden zahlen, benötigen daher ein aufmerksames Management, um sicherzustellen, dass die Aktien im Portfolio konsistent genug zahlen, um die regulären Dividendenerträge zu erzielen, die von den Anteilseignern des Fonds verlangt werden.

Rentenfonds sind etwas einfacher, weil sie fast immer Dividenden zahlen.Dies liegt daran, dass alle Anleihen, mit Ausnahme von Nullkuponanleihen, jedes Jahr eine bestimmte Zinshöhe zahlen. Diese Zinszahlung, ausgedrückt als Prozentsatz des Nennwerts der Anleihe, wird Couponrate der Anleihe genannt. Da der Kupon und der Nennwert der Anleihe bei der Emission festgelegt werden, ist der Zinsbetrag, den ein Fonds jedes Jahr von einer Anleihe in seinem Portfolio erhält, garantiert und unverändert.

Ausgewogene Fonds umfassen sowohl Aktien- als auch Anleihenanlagen, sodass sie Ausschüttungen aus beiden Arten von Erträgen vornehmen können.

Geldmarktfonds sind Rentenfonds ähnlich, weil sie in Schuldtitel investieren. Obwohl Geldmarktfonds nur in sehr kurzfristige, hoch bewertete Wertpapiere investieren, wie z. B. Rentenfonds, zahlen sie aufgrund der durch ihre Vermögenswerte erzielten Zinseinnahmen weiterhin Dividenden aus.

Steuerliche Auswirkungen von Dividendenfonds

Während die Idee, ein konsistentes Einkommen aus Ihrer Anlagefondsanlage zu erhalten, zweifellos verlockend ist, sollten Sie die Auswirkungen berücksichtigen, die Ihr Einkommen jedes Jahr auf Ihre Steuern hat. Alle Kapitaleinkünfte, die Sie erhalten, müssen in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten sein. Dies ist der Hauptnachteil von dividendenstarken Fonds, denn je höher die Dividendenzahlung ist, desto höher ist die Steuerschuld.

Obwohl es keine Möglichkeit gibt, Ihre Kapitalerträge auf unbestimmte Zeit vor Steuern zu schützen, können Sie je nach Einkommensquelle möglicherweise einen niedrigeren Satz für Dividendenausschüttungen zahlen.

Dividenden auf Aktien im Portfolio Ihres Fonds werden als ordentliches Einkommen oder als Kapitalgewinne versteuert. Das meiste Dividendeneinkommen fällt in die frühere Kategorie und wird mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert, welcher der höchste Satz ist, der für Ihr Einkommen gilt. Wenn Ihr Fonds die Aktie jedoch für eine bestimmte Zeit gehalten hat und die IRS-Anforderungen erfüllt, kann die Dividende als qualifiziert angesehen werden und unterliegt nur der Kapitalertragsteuer. Abhängig von Ihrer Einkommensteuerklasse kann die Differenz zwischen Ihrem normalen Steuersatz und dem entsprechenden Kapitalgewinnsteuersatz bis zu 20% betragen. Die Umschlagshäufigkeit eines Dividendenfonds hat daher wichtige steuerliche Auswirkungen.

Dividenden, die aufgrund von verzinslichen Anleihen gezahlt werden, werden grundsätzlich mit Ihrem normalen Ertragsteuersatz besteuert. ZREPLACEräge aus Bundes-, Landes- oder Kommunalanleihen können jedoch nicht besteuert werden. Diese so genannten "steuerfreien Anleihen" können etwas verwirrend sein, weil sie nicht alle von allen Einkommensteuern befreit sind. Zum Beispiel sind Zinsen aus Kommunalanleihen in der Regel von der Bundesbesteuerung befreit, können aber immer noch Ihren staatlichen und lokalen Einkommenssteuern unterliegen.

Mit all den verschiedenen Möglichkeiten, wie ein Dividendenfonds Ihre jährlichen Steuern beeinflussen kann, ist es wichtig, Ihren Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie investieren, um sicherzustellen, dass Sie genau wissen, was Sie von der Steuerzeit erwarten können.

Ihre Anlageziele

Es gibt zahlreiche Optionen, wenn es darum geht, einen Investmentfonds zu wählen, der hohe Dividenden auszahlt. Daher sollten Sie sich Gedanken über den richtigen Fonds für Sie machen. Überprüfen Sie bei der Auswahl eines Fonds sorgfältig Ihre Investitionsziele und entscheiden Sie, welches Risiko Sie akzeptieren, um diese Ziele zu erreichen.

Sie müssen entscheiden, ob Sie lieber die höchstmögliche Dividende erzielen oder sich für eine moderate jährliche Ausschüttung im Austausch für langfristige Kapitalgewinne entscheiden. Investmentfonds, die mit dem Ziel verwaltet werden, die höchstmögliche Rendite zu erzielen, enthalten häufig eine beträchtliche Anzahl von Aktien oder Junk Bonds, die beide von Natur aus riskant sind und einen sehr aktiven Manager erfordern, der häufig Vermögenswerte handelt, um den maximalen Dividendenertrag zu erzielen. Dieser Verwaltungsstil kann eine höhere Kostenquote bedeuten, die die Vorteile von Dividendenzahlungen aufwiegen kann.

Wenn es Ihr primäres Ziel ist, regelmäßige Einnahmen zu erzielen, Sie aber auch die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Investition minimieren möchten, müssen Sie mit Ihrem Berater besprechen, welche Dividendenfonds am steuerstärksten sind. Dies bedeutet, einen Fonds zu finden, der eine Buy-and-Hold-Strategie einsetzt, um die Umschlagshäufigkeit des Fonds zu minimieren und Dividendenerträge zu erzielen, die eher mit der Kapitalertragsrate besteuert werden. Fonds, die Staatsanleihen und Kommunalanleihen enthalten, sind ebenfalls steueroptimale Optionen.

Investmentfonds mit hoher Dividende können wie niedrig hängende Früchte erscheinen, aber es gibt eine Reihe von Faktoren, die bei der Anlage in diese Art von Sicherheit zu berücksichtigen sind. Bevor Sie in eine Anlage springen, überlegen Sie, welche Ziele Sie neben der Schaffung von Dividendeneinkünften verfolgen. Ein solides Verständnis dafür, wie Dividendenfonds funktionieren und welche Auswirkungen sie auf Ihre Finanzen haben können, hilft Ihnen bei der Wahl eines Fonds, der Ihren Zielen entspricht.