Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, könnten Sie nur wenige Gehaltsabrechnungen von einer schweren Finanzkrise entfernt sein. Zwischen Hypotheken- oder Mietzahlungen, Versicherungen, Versorgungsunternehmen und Kreditkartenrechnungen stehen Sie am Ende eines jeden Monats vor einer schwindelerregenden Rechnung. Wenn Ihre Schulden immer schwerer zu bezahlen sind oder Sie nur mit den Zinsen Schritt halten können, kann Kreditberatung das Ticket für Sie sein.

TUTORIAL: Wie man Kredit und Schulden verwaltet

Wie kann ein Kreditberater Ihre finanziellen Schmerzen lindern? Jedes Jahr rufen mehr als eine Million Amerikaner Berater auf, um ihnen zu helfen, wenn Kreditengpässe drohen, ihre finanzielle Sicherheit zu kippen. Während Kredit-Berater nicht die Gesamtmenge Ihrer Schulden neu verhandeln können, können sie mit den verschiedenen Kreditgebern verhandeln, um Ihre Zinssätze zu senken, oft um bis zu 50%. Ein geschulter und zertifizierter Berater kann Ihnen auch helfen:

• Erstellen Sie ein personalisiertes Budget und einen Schuldenverwaltungsplan.
• Beseitigen Sie Verzugsstrafen und andere Gebühren;
• Verteilen Sie Zahlungen an jeden Ihrer Gläubiger.

All dies kann Sie wieder auf den Weg zur finanziellen Stabilität bringen. Wenn ein Kreditberater klingt wie die Sache, um Sie aus dem Fegefeuer der Schuldner zu bekommen, lesen Sie weiter, wie wir Ihnen zeigen, was Sie in einem Leitfaden suchen.

Lass sie nicht zu dir kommen

Wenn Sie Ihre Suche starten, ist der Schlüssel realistisch und sinnvoll. Lassen Sie sich nicht von einem großen, auffälligen - und von Telefonanrufen oder E-Mails, die aus heiterem Himmel von Kredit-Berater kommen ihre Dienste anbieten. Seriöse Kreditberater sind in der Regel auf vergangene Kunden angewiesen. Sie müssen Ihr Unternehmen nicht über Fernsehen, Telemarketing oder Spam-E-Mails anwerben. Suchen Sie nach einer Agentur, deren Berater von einer externen Organisation zertifiziert sind und nicht im Auftrag bezahlt werden.

Befragen Sie mehrere Agenturen, bevor Sie eine Wahl treffen, und scheuen Sie sich nicht, nach Empfehlungen zu fragen. Um zu beginnen, können Sie eine Online-Suche nach "unabhängigen Verbraucherkreditagenturen" durchführen. Ein weiterer guter Ausgangspunkt ist die National Foundation for Credit Counseling. (Weitere Informationen finden Sie unter Leben Sie zu nahe am Rand? )

Haben Sie Priorität?

Finanzielle Lösungen sind selten one-size-fits all, also finden Sie heraus, ob der Berater einen auf Ihre persönlichen Umstände zugeschnittenen Plan ausarbeiten wird. Bitten Sie um eine klare Präsentation - schriftlich - der Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden und auf denen sie basieren. In der Regel sollten Sie nicht mehr als $ 100 an Einrichtungsgebühren oder $ 50 an monatlichen Gebühren zahlen. Die monatlichen Gebühren variieren je nach staatlichem Recht, das die Agentur erklären sollte. Wenn Sie diese Gebühren addieren, fragen Sie sich, ob eine Agentur immer noch sinnvoll für Sie ist, oder erhöht sie lediglich die bestehenden Schulden?

Entwickeln Sie einen Schuldenverwaltungsplan

Sobald Sie sich für eine qualifizierte Kreditberatungsstelle entschieden haben, werden Sie aufgefordert, Informationen über Ihre Einkünfte, Ausgaben und Schulden zu geben.Ihr Kreditberater wird diese Informationen analysieren, Ihre Situation besprechen und Empfehlungen aussprechen, um Ihre finanziellen Probleme anzugehen.

Der Berater sollte einen Schuldentilgungs- oder Schuldenverwaltungsplan (DMP) aushandeln, mit dem Sie Ihre ungesicherten Schulden zu reduzierten Zinssätzen zurückzahlen und möglicherweise verspätete Gebühren oder andere Strafen abschreiben können. Im Gegenzug werden Sie erwartet, eine regelmäßige monatliche Zahlung an die Kredit-Beratungsstelle zu machen. Statt mehrere Schecks an verschiedene Gläubiger zu schreiben, leisten Sie jeden Monat eine Zahlung an die Beratungsstelle. Diese Zahlungen werden dann verwendet, um Ihre Gläubiger nach einem Zeitplan zu bezahlen, den der Berater in Absprache mit Ihnen entwickelt hat.

Einige andere Dinge, die Sie beachten sollten:

• Lassen Sie sich nicht auf eine schnelle Entscheidung drängen. Natürlich möchten Sie sofort handeln, um Ihre Schuldenprobleme zu adressieren, aber ein seriöser Kreditberater wird Ihnen Zeit geben, das Angebot zu bewerten. Erkundigen Sie sich und wählen Sie die Lösung, die Ihren Umständen am besten entspricht.
• DMPs decken in der Regel nur Ihre ungesicherten Schulden ab, was bedeutet, dass Sie weiterhin Zahlungen für gesicherte Schulden wie Autokredite oder Hypotheken leisten müssen. Finden Sie heraus, welche Schulden aufgenommen und von Ihrem DMP ausgeschlossen werden.
• Ein erfolgreicher DMP kann zwischen 30 und 60 Monate dauern. Sie müssen oft nicht für einen zusätzlichen Kredit beantragen und nicht , um zusätzliche Schulden zu erhalten, während Sie am Tilgungsplan teilnehmen.
• Die Agentur sollte Ihnen regelmäßig Auskünfte darüber erteilen, wie Ihre Mittel verteilt wurden und sollte zur Verfügung stehen, um während der normalen Geschäftszeiten mit Ihnen zu sprechen.
• Wenn Sie wirklich mittellos sind, fragen Sie, ob die Agentur Ihre Gebühren aufgrund Ihrer Umstände reduzieren, aufschieben oder auf sie verzichten wird.
• Wenn Sie hoffen, den Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden neu zu verhandeln, müssen Sie die Schuldenregelung untersuchen.

Zusätzlich zu einem Tilgungsplan werden seriöse Kreditberatungsstellen Ihnen helfen, Ihre Finanzen langfristig durch Beratung und Bildung zu verwalten. Fragen Sie, ob Sie kostenlose Workshops oder Unterrichtsmaterialien anbieten. (Um zu beginnen, sehen Sie Sechs Monate zu einem besseren Budget und Holen Sie sich Ihr Budget in Kampfform .)

Wenn Sie sich in Schulden befinden und bei wichtigen Rechnungen zurückfallen, Beratung kann ein finanzieller Lebensretter sein. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und eine akkreditierte Beratungsstelle finden, werden Sie in kürzester Zeit wieder schwarze Zahlen schreiben.

Weitere Informationen finden Sie unter Aus persönlichen Schulden herausgraben .