Anleger suchen häufig nach Fachleuten, um ihnen bei der Navigation auf den Märkten und bei der Bereitstellung eines bestimmten Serviceniveaus behilflich zu sein. Manchmal sind sie jedoch der Meinung, dass ein Konto falsch behandelt wird. So verlockend es auch sein mag, jemanden für finanzielle Verluste verantwortlich zu machen, so sind sie doch oft das Ergebnis von Marktbedingungen, und Anleger müssen auf solche Risiken vorbereitet sein. Ein Schiedsverfahren oder andere Möglichkeiten können jedoch gerechtfertigt sein, wenn Anhaltspunkte dafür vorliegen, dass ein Makler eine ungeeignete Investition empfohlen, einen Betrug begangen oder überhöhte Provisionen erhoben hat, indem er das Konto "durcheinander gebracht" hat. In diesem Artikel helfen wir Ihnen zu entscheiden, ob Ihr Konto falsch behandelt wurde und ob Sie die Beschwerde bearbeiten müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Ihre ersten Schritte

Wenn Sie glauben, dass Ihr Broker nicht in Ihrem besten Interesse gehandelt hat, versuchen Sie, alle möglichen Rechtsmittel bei der Investmentgesellschaft auszuschöpfen. Bewerten Sie nach der Quantifizierung des Verlustes eine Besprechung mit dem Hauptansprechpartner der Wertpapierfirma, um eine ausführliche Diskussion zu führen, und hören Sie sich die Seite des Brokers an. Wenn dieser Prozess keine angemessenen Informationen liefert, eskalieren Sie die Beschwerde auf die nächste Managementebene, bis eine Art von Auflösung erreicht ist. Dies kann verschiedene Ergebnisse beinhalten, einschließlich einfach darauf zu warten, dass sich die Märkte verbessern, um alle Diskussionen zu beenden und rechtliche Schritte einzuleiten.

Wenn die Streitigkeit bei einem Makler liegt, haben Sie wahrscheinlich bereits zugestimmt, sich bei der Zusammenarbeit mit der Firma über ein Schiedsverfahren zu einigen. In diesem Fall würde die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), früher die National Association of Securities Dealers (NASD), das Schiedsverfahren von Anfang bis Ende abwickeln. Das Streitbeilegungsforum der Gruppe hilft bei der Lösung von Angelegenheiten zwischen Investoren und Wertpapierfirmen sowie bei branchenbezogenen Fragen zwischen einzelnen registrierten Vertretern und ihren Firmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Broker Gone Bad? Was tun, wenn Sie eine Beschwerde und haben, wenn ein Streitfall mit Ihrem Broker ein Schiedsgerichtsverfahren fordert .)

Wenn Sie eine gesetzliche Vertretung benötigen

Wie bei jedem potenziell lukrativen Gerichtsverfahren bieten viele Rechtsberater kostenlose Beratungen an. Die Beratung eines Rechtsanwalts eröffnet eine Perspektive von außen und kann dazu beitragen, das geeignete Forum für die Beilegung eines Rechtsstreits zu bestätigen. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um bei Bedarf eine kurze Liste potentieller Prozessanwälte zusammenzustellen. Wenn ein Schiedspfad angemessen ist, wird die Liste verkleinert, da mehr Rechtsanwälte Gerichtsverfahren als Schiedsverfahren behandeln.

Während der gesamte Prozess vereinfacht wird, damit jeder, der eine Beschwerde einreichen kann, eine Klage einreicht und fortfährt, verfolgt die Mehrheit der Kunden ihre Ansprüche in Verbindung mit einem Rechtsteam, das mindestens einen Anwalt und einen Sachverständigen umfasst.Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um vernünftige Erwartungen mit möglichen Ergebnissen und Zeitrahmen zu setzen. Verlassen Sie sich nicht auf große Siedlungen, die Strafschadensersatz beinhalten, da solche großzügigen Urteile selten gemacht werden. Seien Sie bereit, Monate oder sogar Jahre zu warten, bevor das Schiedsdatum festgelegt wird. Erwägen Sie in Abhängigkeit von der Größe des Anspruchs und der juristischen Teilnehmer, dass eine Arbitration, die nicht im ursprünglich geplanten Zeitrahmen abgeschlossen wird, verschoben werden kann, um die Zeitpläne der Teilnehmer und Panelmitglieder zu berücksichtigen.

Der Schiedsprozess

Wenn ein Schiedsverfahren der beste Weg zu sein scheint, besuchen Sie die FINRA-Website und suchen Sie bei der betreffenden Wertpapierfirma oder dem betreffenden registrierten Vertreter nach anhängigen Fällen. Die Auflistung enthält eine Zusammenfassung und Auflistung aller anhängigen oder abgeschlossenen Verfahren gegen das Unternehmen und seinen Vertreter oder Berater. Es wird jedoch nicht jede Angelegenheit oder Fälle einschließen, die die Aufzeichnung als Teil der Abrechnung gelöscht haben.

Wenn Sie nach einem registrierten Anlageberater (RIA) suchen und nicht nach einem Broker, der für eine Brokerfirma arbeitet, werden Sie zur Website der Securities And Exchange Commission (SEC) oder möglicherweise zu einer staatlich gesponserten Website weitergeleitet, sofern Berater ist staatlich lizenziert. Wenn die Suche nach einem registrierten Vertreter oder einer Maklerfirma erfolgt, wird das BrokerCheck-Programm von FINRA Daten aus der Registrierungs- und Lizenzdatenbank Central Registration Depository (CRD) durchsuchen, die Daten über Branchenregistrierungs- und Lizenzformulare erfasst. BrokerCheck berichtet über professionelle Hintergrundinformationen über derzeit registrierte Broker, registrierte Wertpapierfirmen und zuvor registrierte Parteien. Ein Abschnitt enthält wichtige Informationen zu Ereignissen, die bei der CRD gemeldet werden, was für den Registrierungs- und Lizenzierungsprozess der Wertpapierbranche erforderlich ist. Eine beliebige Anzahl von finanziellen Angaben kann hier aufgeführt werden, einschließlich Insolvenzen oder unbezahlter Pfandrechte. Die Auflistung kann auch förmliche Untersuchungen, Streitigkeiten mit Kunden, Disziplinarmaßnahmen und Strafanzeigen oder Verurteilungen enthalten.

Einreichen einer Beschwerde

Wenn Sie feststellen, dass das Portfolio falsch behandelt wurde, müssen Sie als Nächstes eine Beschwerde einreichen. Die FINRA schlägt vor, dies so bald wie möglich zu tun, um eine Verzögerung bei der Schlichtung oder Vermittlung zu vermeiden. Mediation, die je nach Ausgang als Ergänzung oder Ersatz für ein Schiedsverfahren dienen kann, ist ein freiwilliger Prozess, bei dem beide Parteien ihre Streitigkeiten in einem unverbindlichen Format regeln können. Für die meisten Forderungen unter $ 25.000 wird der Prozess hauptsächlich durch schriftliche Erklärungen gelöst, die von jeder Partei der FINRA eingereicht werden. Zu jedem Zeitpunkt kann der Antragsteller, der Beschwerdegegner oder der Schiedsrichter eine Anhörung beantragen. Diese kleineren Fälle können einem einzelnen Schiedsrichter zugewiesen werden und können relativ schnell abrechnen.

Anspruchsbeträge von mehr als $ 25.000 werden normalerweise einem Schiedsgericht mit drei Personen zugewiesen. Da sie sich normalerweise persönlich niederlassen und mehr Formalitäten beinhalten, dauert es meist länger. FINRA bietet ein komplettes Online-Antragsverfahren an, und hier verkeilen sich die meisten Anleger.Während FINRA den Prozess für den Laien rationalisiert hat, ist es immer noch ein Gerichtsverfahren mit erforderlichen Dokumenten wie der "Klageschrift". Viele frustrierte Anleger werden an dieser Stelle die Dienste eines Anwalts in Anspruch nehmen.

Bewerten Sie Ihren Fortschritt

Dieser Schritt des Prozesses ist eine gute Zeit, um einen Schritt zurückzutreten, Ihren Fortschritt zu bewerten und Zeitrahmen und Erwartungen festzulegen. Bedenken Sie jedoch, dass sich die Beziehung zwischen Ihnen und dem Vertreter oder Berater geändert hat. Während Kunden manchmal bei dem Unternehmen bleiben, gegen das sie Ansprüche eingereicht haben, tun dies die meisten nicht. Je nach Anspruch oder Verlust sind sie wahrscheinlich in eine andere Firma gezogen, haben ihre Bestände aufgelöst oder andere Vereinbarungen getroffen. Der Prozess wird von nun an zu einem gerichtlichen Verfahren, obwohl er etwas weniger förmlich ist als ein typisches Gerichtsverfahren; Sie sollten diesen Prozess als eine Auflösung in Bearbeitung anzeigen.

The Bottom Line

FINRA bietet einen Rahmen für die Lizenzierung, Registrierung, Schulung, Überwachung und Überwachung der Makler-Community, um sicherzustellen, dass die Öffentlichkeit den besten Service erhält. Während die große Mehrheit der Finanzdienstleistungsfachleute exzellenten Service bietet, werden einige Konten falsch behandelt und FINRA hat den Prozess für jedermann verfügbar, um zu verfolgen, was er oder sie für einen gültigen Anspruch hält. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass alle Entscheidungen, die entweder vom Einzelschiedsrichter oder vom gemischten Schiedsgericht getroffen werden, bindend sind und dass die Urteile vollstreckbar sind, wie sie es vor einem Gericht tun würden. Schließlich sollten Sie bedenken, dass der Anleger zwar berechtigt ist, einen Anspruch geltend zu machen, jedoch Gebühren wie Gebühren, Schiedsgerichts- und / oder Vermittlungsgebühren trägt. Wenn das Gremium entscheidet, dass ein Fall frivol ist, gelten die gesetzlichen und sonstigen Kosten.