Es ist kein Szenario, dem man sich stellen möchte - in einem Ozean der Schulden zu ertrinken. Wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert hat und die Rechnungen sich häufen, haben Sie wahrscheinlich in Erwägung gezogen, Insolvenz anzumelden.

Es ist eine extreme Maßnahme, und trotz der negativen Auswirkungen der Insolvenz auf Kredit-Berichte und Moral, über 1 Million Menschen beantragten Insolvenz im Jahr 2013. Wenn Ihre finanzielle Situation außer Kontrolle ist, und Sie sehen keinen anderen Weg, um Ihre Schulden zu erleichtern , ein guter Rechtsanwalt kann Ihnen durch den komplizierten Prozeß des Insolvenzantrags helfen und Ihr Kapital so viel wie möglich schützen.

Brauchen Sie wirklich einen Insolvenzverwalter?

Sobald Sie sich entschieden haben, Insolvenz anzumelden, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie wirklich einen Anwalt brauchen. Schließlich ist der Prozess bereits teuer genug - die Anmeldegebühr für Kapitel 7 Bankrott ist $ 335, und $ 310 für Kapitel 13. Anwalt Gebühren können dann über $ 1000 für Kapitel 7 und rund $ 3000 für Kapitel 13 Durchschnitt. Ihre finanzielle Situation ist schon düster, Also müssen Sie wirklich mehr Geld für die Repräsentation bezahlen?

Während das Gesetz nicht verlangt, dass Sie einen Anwalt haben, und viele Leute sich dafür entscheiden, pro-se (ohne einen Anwalt) einzureichen, kann es riskant sein, dies zu tun. In einem Bericht des US-Insolvenzgerichts von Central California aus dem Jahr 2011 verwendeten 28% der Insolvenzverwalter keinen Anwalt (landesweit entscheiden sich 9% der Filer pro-se). In Kapitel 7 wurden Fälle eingereicht, 60. 9% waren erfolgreich bei der Entschuldung, verglichen mit 94. 5% Erfolg in Fällen, die bei einem Anwalt eingereicht wurden. Die Regeln für das Insolvenzverfahren sind sehr komplex, und ein Fehler wie das Vergessen eines Vermögenswerts, das Fehlen der Frist für die Einreichung von Dokumenten oder das fehlerhafte Ausfüllen eines Formulars kann dazu führen, dass Sie den Schutz verlieren oder Ihren Fall ganz ablehnen.

Obwohl die zusätzlichen Kosten eines Insolvenzanwalts sehr hoch sein können, kann ihr Sachverstand den Unterschied zwischen einer vollständig entrichteten Forderung und einem abgelehnten Fall gegenüber einem einfachen Anmeldefehler ausmachen.

Wie man einen Insolvenzverwalter auswählt

Wenn es darum geht, den richtigen Insolvenzanwalt zu finden, der sich um Ihre Bedürfnisse kümmert, lohnt es sich, etwas zu recherchieren. Wählen Sie nicht einfach einen Namen aus dem Telefonbuch oder wählen Sie den Anwalt mit der niedrigsten Gebühr. Versuchen Sie stattdessen Folgendes:

• Bitten Sie Freunde oder Kollegen um Empfehlungen.
• Wenn Sie Anwälte kennen, die sich auf eine andere Rechtsform spezialisiert haben, fragen Sie sie, ob sie einen guten Insolvenzverwalter empfehlen können.
• Wenn Sie für ein großes Unternehmen arbeiten, sehen Sie nach, ob sie Mitarbeitern einen Konzernrechtsplan anbieten.
• Wenden Sie sich an Ihr örtliches Chapter der American Bar Association.
• Wenn Sie arbeitslos sind oder wenig Einkommen haben, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Rechtsberatungsstelle. Nicht alle bieten Insolvenzdienstleistungen an, aber selbst wenn sie es nicht tun, können sie einen guten Insolvenzverwalter empfehlen.

Suchen Sie nach Expertise

Genauso, wie Sie nicht wegen Herzproblemen zu einem Dermatologen gehen würden, sollten Sie nicht zu einem Anwalt gehen, der sich auf ein anderes Gebiet als den Konkurs für diesen komplizierten Prozess spezialisiert hat. Sobald Sie ein paar Anwälte gefunden haben, die vielversprechend klingen, sollten Sie sich mit zwei oder drei Beratern beraten lassen, um Ihren Fall zu besprechen. Die meisten Anwälte verlangen keine Erstberatung und sind bereit, Ihre grundlegenden Fragen von Angesicht zu Angesicht zu beantworten.

Sie werden wissen wollen, wie viele Jahre der Anwalt praktiziert hat und wie viele Insolvenzfälle er oder sie behandelt hat. Es ist ein Plus, wenn der Anwalt ein Mitglied einer spezialisierten Rechtsorganisation wie der National Association of Consumer Insolvenz Rechtsanwälte ist, wie es in der Regel bedeutet, sie haben eine Weiterbildung in diesem Bereich. Sie werden auch wissen wollen, wie viele Insolvenzfälle der Anwalt pro Monat bearbeitet - wenn es mehr als 30 sind, hat der Anwalt möglicherweise nicht viel Zeit für Ihren Fall, und Sie können sich durch eine Einheitsgröße zu kurz kommen lassen. alle Prozesse, anstelle von Rechtsvertretung auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten.

Wie viel kostet es?

Während es sich bei den Kosten um ein Bottom-Line-Problem handelt, wählen Sie Ihren Anwalt nicht ausschließlich nach dem Preis. Achten Sie auf Unternehmen, die Angebote anbieten, die viel niedriger sind als die Rate anderer Anwälte in Ihrer Nähe - Sie könnten bei einem Anwalt landen, der unerfahren oder nicht bereit ist, sich die Zeit zu nehmen, die Ihr Fall verdient.

Der Anwalt sollte sich über seine oder ihre Kosten im Klaren sein. Viele Konkursanwälte verlangen eine Pauschalgebühr, die alle für Ihren Fall aufgewendeten Stunden, Gerichtszeit und Anmeldegebühren abdeckt. In den Fällen des 13. Kapitels legten die Bezirksgerichte eine Grenze fest, wie viel Konkursanwaltskanzleien angerechnet werden können - dieser Betrag variiert von Distrikt zu Distrikt, kann aber bis zu $ ​​6.000 betragen, obwohl $ 3.000 der Durchschnitt ist. Die Gebühren für Insolvenzen nach Kapitel 7 werden vom Gericht nicht reguliert und betragen je nach Komplexität Ihres Falles zwischen 500 und 3.500 US-Dollar.

Seien Sie sich bewusst, dass Sie in einem Fall gemäß Kapitel 7 verpflichtet sind, den vollen Betrag der Anwaltskosten zu zahlen, bevor der Fall eingereicht wird. Andernfalls würde der Anwalt seine Zahlung im Insolvenzverfahren verlieren. In einem Konkurs des Kapitels 13 können Sie jedoch alle oder einen Teil der Anwaltskosten in Ihren Tilgungsplan aufnehmen.

Kompatible Persönlichkeiten

Während Ihr Anwalt nicht unbedingt Ihr Kumpel sein muss, sollten Sie sich bei der Arbeit mit ihm oder ihr wohlfühlen und ein allgemeines Maß an Komfort während des Konkursprozesses spüren. Sie werden normalerweise wissen, ob die "Chemie" von Anfang an da ist, also wenn Ihr Bauch Ihnen sagt, dass dies nicht der Anwalt für Sie ist, achten Sie darauf.

Insolvenzantrag: Kapitel 7 oder Kapitel 13?

Während es mehrere Arten von Insolvenz gibt, wählen die meisten Personen, die Privatinsolvenz anmelden, entweder Kapitel 7 oder Kapitel 13. In Kapitel 7 Insolvenzen, die die häufigste Art sind, werden nicht befreite Vermögenswerte verkauft, um Gläubiger abzuzahlen, und verbleibende Schuld wird entladen. Dies schließt nicht auszahlbare Schulden wie Kindergeld und Studentendarlehen aus.Während Kapitel 7 Insolvenz eine gute Option für diejenigen mit geringem Einkommen und Vermögen ist, ist Kapitel 13 eine bessere Wahl für diejenigen mit höherem Einkommen oder höherwertigen Vermögenswerten. In einem Konkurs des Kapitels 13 haben Sie, anstatt sofort Schulden zu tilgen, einen 3-bis-5-Jahres-Plan zur Abzahlung der Gläubiger, an deren Ende die meisten Ihrer verbleibenden unbesicherten Schulden abgeführt werden. Ein Konkurs Anwalt wird Ihnen helfen zu entscheiden, welches Kapitel in Ihrer Situation am vorteilhaftesten wäre.

The Bottom Line

Insolvenzantrag ist ein emotional und finanziell ablaufender Prozess. Die Wahl des richtigen Rechtsanwalts kann Ihnen helfen, durch die komplexe Prozedur zu führen, während Sie Ihren Stress auf einem vernünftigen Niveau halten.