Ist es möglich, einen Millionär ohne einen 401 (k) Plan in Rente zu bringen? Es ist wahr, dass ein 401 (k) ein äußerst mächtiges Werkzeug sein kann, um Ihre Renteneinsparungen zu steigern. Untersuchungen von Pew Charitable Trusts zeigen jedoch, dass 42% der Beschäftigten keinen Zugang zu ihrem Arbeitgeber haben. Und von den 58%, die dies tun, nehmen weniger als die Hälfte teil.

Wenn es Ihr Ziel ist, einen Millionär in den Ruhestand zu schicken, aber 401 (k) zu sparen, ist keine Option, Sie müssen etwas härter arbeiten, um Ihr Ziel zu treffen. Glücklicherweise gibt es einige Sparalternativen, die Sie verwenden können, um ein siebenstelliges Ruhestandsei zu züchten.

Beginnen Sie mit einem IRA

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist eine der naheliegendsten Möglichkeiten, um 1 Million US-Dollar für den Ruhestand einzusparen. Eine traditionelle IRA ermöglicht steuerlich absetzbare Beiträge. Ihre Auszahlungen werden im Ruhestand mit Ihrem normalen Einkommenssteuersatz besteuert.

Ein Roth IRA ermöglicht es Ihnen, stattdessen Steuern nach Steuern zu leisten. Sie erhalten keinen Abzug für Ihre Beiträge, aber Sie können Abhebungen steuerfrei machen, sobald Sie in Rente gehen. Für 2017 beträgt das jährliche Beitragslimit für beide Pläne $ 5 500. Sie können zusätzliche $ 1 000 hinzufügen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Roth vs. Traditionelle IRA: Welches ist das Richtige für Sie? )

Wie kann man also mit einer IRA 1 Million Dollar einnehmen? Es ist eigentlich ziemlich einfach. Fangen Sie früh an und sparen Sie konsequent. Jemand, der im Alter von 25 Jahren $ 5, 500 pro Jahr in einem Roth IRA spart, hätte $ 1. 1 Million im Alter von 65 Jahren unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7%. Warten zu müssen, bis 35 mit dem Speichern beginnen, würde andererseits diesen Saldo auf 555.000 $ zerkleinern und ändern.

Holen Sie sich ein Gesundheitssparkonto

Wenn Sie nicht glauben, dass Sie allein durch das Sparen eines IRA 1 Million Dollar erhalten können, ist ein Gesundheitssparkonto (HSA) eine verdeckte Methode, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern. Während diese Konten für die Ausgaben im Gesundheitswesen verwendet werden, können sie eine wertvolle Einnahmequelle sein, wenn Sie in Rente gehen.

Beiträge zu einem HSA sind abzugsfähig, auch wenn Sie nichts ausweisen. Für 2017 könnte jemand mit individueller Deckung in einer hohen Selbstbehalt Krankenversicherung in $ 3, 400 (oder $ 3, 350 für 2016) Chip. Die Grenze für die Familienabdeckung beträgt für beide Jahre $ 6 750. Im Alter von 55 Jahren und älter, gibt es eine Erhöhung um 1 000 Dollar im Jahr 2017. Also, wie trägt das zu Ihrem Altersguthaben bei? Überraschenderweise mehr, als Sie denken, wenn Sie es schaffen, gesund zu bleiben.

Nehmen wir beispielsweise an, Sie haben eine individuelle Abdeckung und tragen die vollen 3 350 US-Dollar pro Jahr bei. Sie haben jährlich 200 US-Dollar an medizinischen Ausgaben und finanzieren Ihr HSA 30 Jahre lang. Bei einer Rendite von 5% hätten Sie fast $ 220.000, um den Ruhestandsstapel hinzuzufügen. Wenn Sie einen Familienplan haben und Ihre jährlichen Ersparnisse auf 6 750 US-Dollar erhöhen, würde Ihr Konto auf mehr als 450 000 US-Dollar anwachsen.

Sie können Geld von einem HSA steuerfrei und ohne Strafe für medizinische Ausgaben abheben. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass Sie im Ruhestand auch Geld für andere Dinge als das Gesundheitswesen abheben können, ohne eine Steuerstrafe zu zahlen. Sobald Sie 65 erreicht haben, können Sie aus irgendeinem Grund HSA-Mittel verwenden. Sie zahlen nur normale Einkommensteuer auf diese Ausschüttungen. (Weitere Informationen finden Sie unter Verwendung Ihres HSA für den Ruhestand. )

Betrachten Sie ein steuerpflichtiges Anlagekonto

Wenn Sie einen IRA und ein HSA ausschöpfen, ist ein steuerpflichtiges Anlagekonto eine weitere Option. .. Während diese Konten keine steuerlichen Vorteile bieten, wie z. B. abzugsfähige Beiträge oder steuerfreies Wachstum, haben Sie die Chance, bessere Renditen zu erzielen, als wenn Sie Ihr zusätzliches Geld auf einem regulären Sparkonto parken würden.

Sie können in einem steuerpflichtigen Konto so wenig oder so viel sparen, wie Sie möchten, und in Dinge wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Immobilien-Investmentfonds (REITs) investieren. Denken Sie nur daran, dass alle Erträge aus diesen Anlagen der Kapitalertragssteuer unterliegen. Wenn Sie planen, Anlagen zu kaufen und zu halten, müssen Sie im Voraus planen, wie sich dies auf Ihre Steuerpflicht im Ruhestand auswirken könnte.

The Bottom Line

Einen Zugang zu einem 401 (k) zu haben, ist etwas wie ein Rückschlag, aber es bedeutet nicht, dass man keinen Millionär zurückziehen kann. Die Nutzung anderer Spar- und Investitionspläne kann Sie auf dem Laufenden halten, um die Art von Ruhestand zu genießen, die Sie wollen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Regeln verstehen, wie viel Sie sparen können und wie Ihre Beiträge auf der ganzen Linie besteuert werden.