Fidelity Investments berichtete kürzlich, dass es unter 401 (k) Plänen den durchschnittlichen Kontostand verwaltet, der Ende 2014 einen Rekordwert von $ 91, 300 erreichte. Darüber hinaus ist die Anzahl der Renten-Sparer mit Kontoguthaben von $ 1 Million oder mehr erreichte eine Aufzeichnung von ungefähr 72, 000. Das ist ungefähr doppelt so viel wie am Ende 2012 und ungefähr fünfmal mehr als vor einem Jahrzehnt.

Sicherlich hat ein starker Aktienmarkt seit den Tiefstständen von März 2009 dazu beigetragen, diese Anstiege voranzutreiben. Darüber hinaus gibt es einige Schritte, die Renten-Sparer ergreifen können, um 401 (Million) Millionäre zu werden oder zumindest die Höhe ihrer Altersguthaben zu maximieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Das 401 (k) und Qualified Plans Tutorial .)

Konsequent und ausreichend beitragen

Ein 401 (k) Millionär zu werden, ist ein langsamer Prozess, ähnlich wie ein Langstreckenrennen gegen einen Sprint. Der erste Schritt ist, zu beginnen. Wenn Sie zum ersten Mal teilnehmen, tragen Sie so viel wie möglich bei. Zumindest versuchen Sie, genug beizutragen, um die volle Übereinstimmung zu erzielen, wenn eine von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Laut Fidelity trug der durchschnittliche 401 (k) Millionär etwa 16% seines Gehalts oder etwa 21.400 $ bei.

Egal wie viel Sie sich leisten können, es ist wichtig, dass Sie anfangen können. Wenn Sie sich nur 3% leisten können, machen Sie es. Versuche dies im nächsten Jahr und jedes Jahr auf 4% oder 5% zu erhöhen, bis du die maximal erlaubten Beiträge erreichst. Diese Niveaus sind derzeit $ 18, 000 für 2015 mit einem zusätzlichen $ 6.000 Aufholbeitrag für diejenigen, die 50 oder mehr zu irgendeinem Zeitpunkt während des Jahres sind. Seien Sie sicher, dieses Aufholen auch dann zu nutzen, wenn Ihre regulären Beiträge aufgrund von fehlgeschlagenen Planprüfungen oder aus anderen Gründen begrenzt sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gründe für die Steigerung Ihrer 401 (k) -Beiträge .)

Investieren Sie angemessen

Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie Ihr 401 (k) -Konto in Übereinstimmung mit Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz anlegen. Es gibt unzählige Geschichten von Planteilnehmern in ihren 20ern mit allen oder einem großen Prozentsatz ihres Kontos in der Geldmarkt- oder stabilen Wertoption ihres Plans. Auf der anderen Seite ist die angespannte Börse der letzten Jahre zu einem großen Teil für den Anstieg des durchschnittlichen Kontostandes von 401 (k) und der Anzahl von 401 (k) Millionären verantwortlich.

Ihr Konto kann nicht wachsen, wenn Sie kein angemessenes Risiko eingehen, aber Sie müssen dieses Risiko auch steuern, indem Sie beispielsweise Ihr Konto regelmäßig neu ausgleichen, um das Investitionsrisiko zu kontrollieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wählen Sie 401 (k) Assets wie ein Pro .)

Alte 401 (k) -Konten nicht vernachlässigen

401 (k) -Millionär zu werden, ist nicht auf nur dein aktuelles 401 (k) Konto. Zusammengefasst über mehrere, wie Ihr Girokonto plus 401 (k) Konten von alten Arbeitgebern, gelten die oben genannten Punkte weiterhin.Es ist wichtig, mit Ihrem 401 (k) -Konto proaktiv zu sein, wenn Sie einen Job verlassen. Unabhängig davon, ob Sie das Konto auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen, es im alten Plan belassen oder es einem neuen Arbeitgeberplan hinzufügen, wenn es zulässig ist, etwas zu tun, eine Entscheidung treffen. Einen alten 401 (k) -Account unbeaufsichtigt zu lassen, könnte Ihren Renteneinsparungen enorm schaden.

Zieldatum Fonds kein Magic Bullet

Zieldatenfonds wurden im Rahmen des Rentenschutzgesetzes von 2006 als sichere Hafenkapitaloption angesehen. Dies bedeutet, dass sie von Plansponsoren als Standardoption verwendet werden können, wenn Mitarbeiter nicht selbst eine Anlageentscheidung treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine Einführung in Zieldate-Fonds .)

Zieldatenfonds sind auch ein großes Geschäft für die Fondsgesellschaften, die sie anbieten. Große Anbieter wie Fidelity, Vanguard und T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Preisgruppe Inc94. 95 + 0. 40% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) würden sich für Sie nicht nur in Ihrem 401 (k) -Plan in diese Angebote investieren, sondern darin investiert bleiben, wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen und Ihr Geld an eine IRA weitergeben.

Zieldatenfonds können eine gute Option für jüngere Anleger sein, wie etwa jene in ihren 20ern, die möglicherweise keine anderen Anlagen außerhalb des Plans haben, da diese Fonds ein sofort diversifiziertes Portfolio bieten. Wenn Sie eine Weile gearbeitet haben, haben Sie hoffentlich einige externe Investitionen. Wenn Sie in Ihren 40er Jahren ein besser zugeschnittenes Portfolio haben, das zu Ihrer Gesamtsituation passt, kann es angemessener sein.

Eines der wichtigsten Verkaufsargumente von Zieldatenfondsherstellern ist der Gleitpfad in den Ruhestand. Investoren müssen diesen Gleitpfad verstehen und entscheiden, ob es für ihre Ruhestandsituation richtig ist. (Mehr dazu unter: Die Vor-und Nachteile von Target-Date-Fonds .)

Der Wert von Finanzberatung

Finanzberater mit Kunden, die an einem 401 (k) -Plan oder einem anderen Arbeitgeber teilnehmen Geförderte beitragsorientierte Pläne haben eine großartige Gelegenheit, ihren Klienten zu helfen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und vielleicht 401 (k) Millionäre zu werden. Berater haben eine Übersicht über das finanzielle Gesamtbild ihres Kunden. Sie können den aktuellen 401 (k) -Plan im Zusammenhang mit den Gesamtinvestitionswerten eines Kunden betrachten, zu denen IRAs, Annuities, der Ruhestandsplan eines Ehegatten, eine Rente plus steuerpflichtige Anlagen und andere Vermögenswerte gehören können.

Vom Gesichtspunkt der Geschäftsentwicklung aus gesehen ist ein Kunde, der mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater zusammenarbeitet, der ihnen dabei hilft, den Nutzen ihres betrieblichen Ruhestandsplans zu maximieren, wahrscheinlich bei diesem Berater, wenn das 401 (k) -Konto überwiesen wird. Kunden sollten auch eine Gebühr für diese Beratung bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 8 Wichtige Tipps für die Altersvorsorge .)

Viele Pläne bieten ihren Teilnehmern Zugang zu Anlageberatung über ihren Plananbieter oder über verfügbare externe Online-Dienste. Die Qualität dieser Beratung variiert und versierte Teilnehmer werden ihre Hausaufgaben machen müssen, bevor sie diese Dienste in Anspruch nehmen, da viele davon kostenpflichtig sind.Zu fragen ist auch, ob die vorgeschlagene Allokation externe Investitionen und Ihre Gesamtsituation berücksichtigt.

Die Beratung sowohl von Plansponsoren als auch der Planung von Teilnehmern ist eine Gelegenheit für Finanzberater, die sich mit der Funktionsweise von 401 (k) -Plänen auskennen. (Mehr dazu unter: Warum Retirement Advice besser ist, aber immer noch fehlt .)

The Bottom Line

Unabhängig davon, ob Sie tatsächlich 1 Million US-Dollar einnehmen oder nicht, wird Ihr Unternehmen frühzeitig und kontinuierlich aktiv. Schlüssel zum Maximieren des Wertes Ihres 401 (k) -Kontos. Tragen Sie konsequent und ausreichend zu einer angemessenen Investition in Ihre Situation bei, ignorieren Sie nicht Ihre alten 401 (k) -Konten und suchen Sie bei Bedarf Rat.

Der 401 (k) erhält eine Menge schlechte Presse, aber wenn er angemessen gehandhabt wird, kann er ein Schlüsselwerkzeug beim Bau eines Ruhestandsei-Eies sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: So speichern Sie mehr für Ihren Ruhestand .)