Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern 401 (k) Pläne an, um die Mitarbeiterbindung zu fördern und ihnen zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Es kann Unternehmen auch dabei unterstützen, qualifizierte Talente aus der Belegschaft zu gewinnen und in der Bilanz des Unternehmens zu investieren. Aber einige Unternehmen nutzen diese Pensionspläne auch zu ihrem eigenen Vorteil auf eine Art und Weise, die nicht durch ERISA-Bestimmungen beabsichtigt war, und die Mitarbeiter können am Ende die Rechnung bezahlen, schreibt Scott Hanson, Co-CEO von Hanson McClain Advisors, bei CNBC. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um herauszufinden, ob der Plan 401 (k) Ihres Unternehmens Sie abruft.

High-Cost-Eigenmittel

Die Mitarbeiter von Wells Fargo klagten gegen ihren Arbeitgeber und behaupteten, dass die Firma gegen das Wohl ihrer Mitarbeiter in ihrem Pensionsplan gehandelt habe, indem sie eine eigene Zieldate-Fonds, die dreimal höhere Gebühren als ein preisgünstiger Wettbewerber erhoben. Die überschüssigen Gebühren dieses Fonds gingen direkt an Wells Fargo zurück. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind hohe 401 (k) Gebühren, die Ihren Ruhestand gefährden? )

Die Klage spiegelt eine breitere Praxis wider, die viele Finanzunternehmen bei der Verwaltung von 401 (k) -Plänen angenommen haben. Diese Pläne sind für den Arbeitgeber mit vielen Kosten verbunden, einschließlich Inbetriebnahme, Einhaltung und den laufenden Kosten im Zusammenhang mit der Verwaltung der Konten der Teilnehmer. Viele Firmen haben das getan, was Wells Fargo getan hat, indem sie ihre Pläne mit teuren High-Tech-Fonds gefüllt haben, die genügend Gebühren von den Teilnehmern sammeln werden, um diese Ausgaben auszugleichen.

Was die Teilnehmer tun können

Was können Sie also tun, um herauszufinden, ob Ihr Arbeitgeber Sie in Ihrem 401 (k) -Plan entlassen hat? Es gibt mehrere Schritte, die Sie ergreifen können. Erstens: Wenn Sie für eine Investmentgesellschaft oder eine Investmentfondsgesellschaft arbeiten, gehen Sie die Investitionsangebote in Ihrem Plan durch, um zu sehen, ob sie ihren Mitarbeitern eigene Mittel oder andere Anlagealternativen angeboten haben. Wenn dies der Fall ist, schauen Sie sich die Ausgaben dieser Fonds genau an und vergleichen Sie sie mit anderen ähnlichen Fonds bei Billigfondsgesellschaften wie Vanguard. Wenn die Gebühren Ihres Fonds wesentlich höher sind als die des Mitbewerbers oder die Ausgabeaufschläge für das Frontend anfallen, ist es wahrscheinlich ratsam, sich davon fernzuhalten und stattdessen in eine kostengünstigere Alternative zu investieren, die Ihnen niedrigere Gebühren berechnet.

Und Mitarbeiter, die für ein Unternehmen arbeiten, müssen überprüfen, ob die im Plan angebotenen Fonds innerhalb eines variablen Rentenvertrages angeboten werden. Diese Fahrzeuge fügen eine zusätzliche Schicht von Gebühren in den Mix als Gegenleistung für die Bereitstellung verschiedener Formen von Versicherungsschutz für das Geld, das in ihnen platziert wird. Aber diese Gebühren werden in die Renditen, die Ihre Fonds zur Verfügung stellen, eingefressen und Sie mit einer niedrigeren Rendite im Laufe der Zeit verlassen.(Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie wissen, ob Ihre 401 (k) Plangebühren zu hoch sind. )

Wenn Sie feststellen, dass der Plan Ihres Arbeitgebers keine gute Investitionsentscheidung bietet, zögern Sie nicht darauf hinweisen. Ihr Arbeitgeber hat die treuhänderische Verantwortung, Ihren Plan mit wettbewerbsfähigen Anlagemöglichkeiten zu versehen, und sie können von den Aufsichtsbehörden mit einer Klage oder Disziplinarmaßnahmen belegt werden, wenn sie in dieser Hinsicht scheitern. Ihr nächster Schritt sollte sein, Ihr Geld, das innerhalb des Plans ist, in eine IRA zu verschieben, wenn der Plan Ihres Arbeitgebers in-Dienstverteilungen erlaubt. Dies gibt Ihnen Kontrolle über das Geld und ermöglicht es Ihnen, es in kostengünstige Alternativen zu verschieben, die Ihnen eine bessere Rendite im Laufe der Zeit geben wird.

Schließlich kann es sinnvoll sein, Ihre Planbeiträge auf das Niveau zu reduzieren, auf dem Sie gerade genug beitragen, um die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers voll auszuschöpfen. Leiten Sie überschüssige Beiträge in eine traditionelle oder Roth IRA, wo Sie entscheiden, wie Sie das Geld investieren.

Die unterste Zeile

Teilnehmer an 401 (k) Plänen haben ein gesetzliches Recht, ihre Pläne kosteneffizient verwalten zu lassen. Sie sollten die Punkte oben beachten, um sicherzustellen, dass sie nicht abgerissen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die versteckten Gebühren in 401 (k) s .)