Da die betriebliche Altersversorgung im Schwinden begriffen ist und die Zukunft der Sozialversicherung etwas bedroht erscheint, ist es eine gute Idee, so weit wie möglich von den eigenen Ressourcen abhängig zu sein. Zusammen mit

IRAs und Roth IRAs, die einen Beitrag zu einem 401 (k) beitragen könnten, vorausgesetzt, Ihr Unternehmen bietet dies an, und die große Mehrheit (70%) der großen Unternehmen.

Leider hatten nur 45% der Unternehmen mit weniger als 100 Beschäftigten 401 (k) s im März 2015 nach Angaben des Bureau Labour of Statistics, wie von Bloomberg online gemeldet. Kleinere Unternehmen schrecken vor dem zurück, was sie als Komplikationen bei der Einrichtung einer 401 (k) sehen, selbst ohne die entsprechenden Beiträge zu addieren, die einige größere Arbeitgeber leisten (bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts eines Angestellten). Laut dem Economic Policy Institute sind "401 (k) s jedoch eine vernachlässigbare Einnahmequelle für Senioren. "Neue Daten zeigen, dass im Jahr 2014 Ausschüttungen von 401 (k) s und ähnlichen Konten - einschließlich Individual Retirement Accounts (IRAs), die häufig von 401 (k) s übernommen werden - zu weniger als 1 000 $ pro Jahr pro Person kamen 65 Jahre und älter.

Traditionelle Renten bieten viel mehr - das Rentenzentrum stellt die durchschnittliche private Rente für Rentner ab 65 Jahren auf 9, 227 US-Dollar pro Jahr (staatliche und kommunale Pläne sind meist besser) - aber sie sind der Schwachpunkt. Da sie durch IRAs und 401 (k) s ersetzt werden, werden die Menschen noch mehr auf die Sozialversicherung für Einkommen nach der Pensionierung zurückgreifen. (Sie können davon profitieren, 6 Retirement Savings Tips für 45- bis 54-Jährige zu lesen.)

Was macht 401 (k) s so wichtig

Tatsächlich sparen nur wenige Arbeiter etwas außerhalb der vom Arbeitgeber finanzierten Pläne. Nur 8% der Steuerzahler, die berechtigt sind, Geld in einer IRA oder Roth IRA beiseite zu legen, taten dies im Jahr 2010 nach Angaben der IRS. A 401 (k) gilt als Arbeitgeber-gesponserter Plan, weil Sie im Voraus festlegen können, wie viel Geld Sie beitragen möchten. Es ist nicht etwas, was Sie aus eigener Initiative tun müssen, was sehr schwierig ist. nach bekommen Sie Ihren Gehaltsscheck.

Wenn Sie jedoch Ihren eigenen 401 (k) Account hinzufügen möchten und Sie sind [PLS. FIX: Es ist Alter 50 oder älter ] über 50 Jahre alt (das ist, wenn die IRS denkt, Sie können schließlich inspiriert werden, für den Ruhestand zu planen - klar, eine sehr weise Person beginnt früher) gibt es eine Bestimmung für so -called catch-ups: $ 6, 000 jenseits der gewöhnlichen maximalen Beitrag für das Jahr 2015 von $ 18, 000. Also, wenn Sie bei 50 haben Sie einen anderen $ 6, 000 im Wert von Einkommen in Ihre 401 (k) (über das Maximum von $ 18 , 000), können Sie dies tun.

Verwenden der Aufholoption

Wenn Sie in der Lage sind, diesen zusätzlichen Beitrag zu leisten, sollten Sie dies tun, obwohl jeder, der über 24.000 US-Dollar verfügt, Einsparungen im Alter von 50 oder mehr Jahren vornehmen kann. aus den stagnierten Einkommen erhalten Amerikaner - nach Zahlung für die Sozialversicherung, Medicare, U.S. und staatliche Einkommenssteuern - mag wohl ein Mitglied der wohlhabenden sogenannten "Einprozentigen" sein, die sich wahrscheinlich keine Sorgen machen müssen.

Trotzdem macht es Sinn, jede Pause zu nutzen, die uns Uncle Sam schenkt. Besonders wenn Ihr Arbeitgeber mindestens einen Teil Ihrer 401 (k) Beiträge erfüllt, sollten Sie so viel Geld wie möglich in diese Gelder investieren. Sie werden später die Früchte ernten, und natürlich werden Sie ein Teil einer ziemlich seltenen Gruppe von Leuten, die es geschafft haben, etwas aus ihren 401 (k) s zu machen oder in der Tat Geld für den Ruhestand beiseite legen.

Die IRS legt fest, wie viel Aufholbedarf jedes Jahr auf der Grundlage verschiedener Lebenshaltungskostenindizes zulässig ist. Grundbeitragsmaxima können sich auch für jedes Jahr ändern, sowohl für diese als auch für IRAs. Anmerkung: 401 (k) s sind übrigens nicht erforderlich , um Aufholungen zu ermöglichen, aber die meisten tun es.

Laut der Website des US News and World Report ist der häufigste Arbeitgeberbeitrag 50 Cent auf den Dollar, den ein Mitarbeiter beiträgt, bis zu 6% des Gehalts des Mitarbeiters. Aber manche Unternehmen gehen viel weiter. MacDonald's zum Beispiel, legt drei Dollar für jeden, den ein Mitarbeiter gibt, aber nur bis zu 1% seines Gehalts (es gibt andere Vereinbarungen, wenn ein Mitarbeiter von MacDonald's mehr aufnimmt). Es ist also wichtig, diese Details mit Ihrem Unternehmen oder dem Unternehmen, in dem Sie sich bewerben, zu überprüfen. Vor allem, wenn Sie glauben, dass Sie tatsächlich Geld in die 401 (k) stecken, was klug ist.

The Bottom Line

Vernachlässigen Sie nicht die möglichen Vorteile der Erhöhung Ihrer 401 (k) Beiträge, wenn Sie 50 werden, vor allem, wenn Ihr Unternehmen Fonds trifft. In dieser überarbeiteten Geschichte der Schildkröte, die den Hasen in Fahrt bringt, sieht es so aus, als würde die Schildkröte plötzlich die Ziellinie im Auge behalten.