Manchmal funktioniert das Leben nicht wie geplant. Plötzliche Krankheiten sind nicht nur aus den offensichtlichsten Gründen verheerend; Sie werden auch die besten Finanzpläne machen und sie komplett auf den Kopf stellen. Dann gibt es die noch heimtückischere Last der chronischen Zustände, die das Ende eines Lebens für Jahre, sogar Jahrzehnte, beschatten können. Eine der erschreckendsten, vor allem angesichts der schnell alternden Bevölkerung des Landes, ist die Alzheimer-Krankheit, eine neurologische Erkrankung, die die Kognition beeinträchtigt. Alzheimer betrifft mehr als fünf Millionen Amerikaner, und etwa jeder dritte ältere Mensch stirbt nach Angaben der Alzheimer-Vereinigung an der Krankheit oder einer Art von Demenz.

Die Kosten für den Patienten sind erheblich. Ein privater Raum in einem Pflegeheim kann zu $ ​​250 pro Tag kommen - mehr als $ 91, 000 pro Jahr. Fügen Sie diesem Arzt Besuche, verschreibungspflichtige Medikamente und die vielen anderen Kosten hinzu. Und der Patient ist nicht der Einzige, der zahlt. Die Daten zeigen, dass Pflegepersonen $ 5.000 pro Jahr oder mehr für einen Alzheimer-Patienten bezahlen können.

Dies macht eine ordnungsgemäße Finanzplanung entscheidend. Was sollten Sie mit Ihren finanziellen Plänen tun, wenn Sie oder ein Familienmitglied mit der Krankheit diagnostiziert werden? (Weitere Informationen finden Sie unter Demenz und Ruhestand: Wie Ratgeber helfen können .)

Take Action Early

Älteste Anwältin Debra Speyer sagt: "Wenn eine Person mit Alzheimer diagnostiziert wird, kann sie in einem Moment klar sein und wissen, wer sie und was ihr Vermögen ist, während sie später am selben Tag sind sie vielleicht nicht in der Lage, ein solches Verständnis zu haben. "Sie fährt fort," Während man die Fähigkeit haben kann, die Dokumente zu verstehen und folglich auszuführen, während die Krankheit fortschreitet, kann ihre Kapazität dazu führen, dass sie nicht die Kapazität haben, diese Dokumente auszuführen.

Es ist am besten, sofort Nachlassdokumente zu erstellen, bevor die Krankheit den Punkt erreicht, an dem die Person keine Kapazität hat. Jedes Dokument hat einen anderen Standard, ob jemand die rechtliche Fähigkeit besitzt, es auszuführen. "Hier geht es darum, Ihre finanziellen und rechtlichen Angelegenheiten in Ordnung zu bringen.

Schritt 1: Sammeln von Dokumenten

Laut dem Alzheimer und Demenz Caregiver Center sollten Patienten und Betreuer die folgenden Dokumente zusammenstellen:

• Alle Bank- und Brokerkontoinformationen
• Urkunden, Hypothekendokumente oder Eigentumserklärungen > Versicherungspolicen
• Wiederkehrende oder ausstehende Rechnungen
• 401 (k) und 403 (b) Pläne, Renten und andere Ruhestandsdokumente, einschließlich Veterans Affairs-Dokumente, falls zutreffend
• Sozialversicherungs- und Medicare-Dokumente
• Aktien und Anleihen Zertifikate
• Vergessen Sie keine Online-Assets wie Social-Media-Accounts, Kundenbindungs-Assets wie Vielfliegermeilen und andere digitale Fußabdrücke, die möglicherweise verwaltet werden müssen, wenn die Person altert.

Schritt 2: Erstellen oder Ändern von Dokumenten

In den meisten Fällen schreitet die Krankheit zu einem Punkt fort, an dem die Person nicht länger in der Lage ist, Entscheidungen in Bezug auf ihr oder sein Bestes zu treffen. Bevor Sie diesen Punkt erreichen, legen Sie rechtliche Pläne fest, die festlegen, wer im Namen des Patienten Entscheidungen treffen wird. Einige davon könnten sein:

Lebender Wille

• - Dieses Dokument vermittelt die Wünsche des Patienten nach medizinischer Behandlung gegen Ende seines Lebens. Wie aggressiv behandeln Ärzte ihn im Falle einer fortgeschrittenen Krankheit? Werden sie CPR durchführen? Lebenswillen können so detailliert wie gewünscht sein, aber damit jemand in der Lage ist, mit Hilfe eines Rechtsanwalts Entscheidungen über das Dokument zu treffen, muss er / sie nach rechtlichen Standards kompetent sein. Wille
• - Ein lebendiger Wille endet, wenn jemand stirbt, und an diesem Punkt wird der Wille zum maßgeblichen Rechtsdokument. Es enthält Anweisungen zur Aufteilung von Vermögenswerten und auch einen Testamentsvollstrecker, um sicherzustellen, dass alle Wünsche des Patienten angemessen erfüllt werden. Lebender Trust
• - Abhängig von der finanziellen Situation der Person kann ein lebendiger Trust angemessener sein als ein Testament. Sprechen Sie bei der Diagnose mit einem Anwalt, wenn noch kein Testament oder Vertrauen besteht. Vollmacht -
• Sobald ein Individuum nicht in der Lage ist, selbst Entscheidungen zu treffen, muss jemand einspringen und die Rolle eines legalen Entscheidungsträgers übernehmen. Die Vollmacht wird dieser Person durch Rechtsdokumente erteilt. Während noch rechtlich kompetent, kann jemand für eine einzelne Entscheidung oder für alle Entscheidungen Vollmacht erteilen. Dauerhafte Vollmacht für das Gesundheitswesen
• - Dies ist eine Person, die befugt ist, Entscheidungen speziell über die Gesundheitsversorgung zu treffen, wenn der Patient dies nicht kann. Er oder sie könnte sich für Behandlung, Wiederbelebung, Fortführung der Lebenserhaltung, wechselnde Gesundheitsdienstleister oder alles andere entscheiden, was mit der medizinischen Versorgung des Patienten zu tun hat. Beachten Sie bei rechtlichen Überlegungen, dass Staaten die Gesetze erstellen, die die meisten dieser Entscheidungen und Dokumente regeln. Sie sollten sich mit einem Anwalt beraten, bevor Sie versuchen, diese Dokumente an Ort und Stelle zu bringen, um später ein langwieriges und teures Gerichtsverfahren zu vermeiden. Suchen Sie nach Anwälten, die sich auf ältere Gesetze und Nachlassplanung spezialisiert haben. UBS Advisor Courtney Liddy sagt: "Familien sollten automatische Rechnungszahlungen, Inventurschlüssel-Dokumente einrichten und die nationale Do Not Call Registry verwenden, damit der Alzheimer-Patient nicht durch einen Betrug getäuscht wird. "

Schritt 3: Erfahren Sie mehr über Versicherungen

Machen Sie frühzeitig den Umfang der Krankenversicherung ausfindig. Die Politik unterscheidet sich drastisch in ihrem Pflegestandard. Traditionelle Medicare deckt einen Teil der Ausgaben ab, aber nicht annähernd alle. Der Patient wird wahrscheinlich eine Medicare Ergänzung oder Medigap Abdeckung benötigen. Es gibt auch Medicare Special Needs Plans, die Pflege für Menschen mit besonderen Bedingungen, einschließlich Alzheimer. Mehr über SNPs erfahren Sie hier.

Leslie H. Tayne, Finanzberater und Long Island-Anwalt, sagt: "Es ist auch möglich, dass Menschen mit frühem Ausbruch von Alzheimer eine Sozialversicherungs-Invalidenversicherung (SSDI) erhalten, die an Personen gezahlt wird, die genug Jahre gearbeitet haben und nicht in der Lage sind. wegen einer Behinderung weiterarbeiten.Für diejenigen, die keine großen Vermögenswerte haben, kann Supplemental Security Income (SSI) monatlich an die diagnostizierte Person gezahlt werden. Diese monatliche Hilfe wird für Grundbedürfnisse wie Nahrung und Unterkunft bereitgestellt. Leute mit Alzheimer, die jetzt Veteranen sind, können sich für die Langzeitpflege vom US Department of Veteran Affairs qualifizieren. "Stellen Sie sicher, dass langfristige Versicherungspläne identifiziert und verstanden werden.

Schritt 4: Anpassen des Portfolios

Vor der Diagnose waren die finanziellen Ziele einer älteren Person wahrscheinlich anders: Reisen, Kauf von Immobilien oder das Hinterlassen von Kindern oder Enkelkindern. Jetzt wird sich wahrscheinlich viel von seinen Rentenfonds kümmern. Das kann Anpassungen erfordern. Konsultieren Sie einen Finanzplaner, um das Portfolio ständig zu bewerten und anzupassen.

Eine Option, die in Betracht gezogen werden sollte, ist eine Treuhand-IRA, die einige der Nachfolgeplanungsvorteile einer Treuhandgesellschaft hat, wie zum Beispiel, dass Erben keine Pauschale erhalten und sie alle kurz nach dem Tod des Patienten ausgeben. Dies kann dem Patienten mehr Sicherheit geben, dass Erben angemessen versorgt werden. Trusteed IRAs sind nicht notwendig für Low-Balance-IRAs, aber sobald Salden $ 2 Millionen oder mehr erreichen, werden sie eine Option. Fragen Sie einen Finanzplaner oder Immobilienanwalt.

Überlegen Sie auch, wie Sie andere Vermögenswerte verwalten, einschließlich der Bereitstellung von einem Ehepartner oder anderen Familienmitgliedern, die möglicherweise vom Patienten abhängig sind. (Weitere Informationen finden Sie unter

Asset Protection Trusts: Hilfe für Senioren .) Stellen Sie sicher, dass derjenige, der finanziell für den Patienten verantwortlich ist, über die erforderlichen Papiere und Dokumente verfügt, um rechtzeitig einzusteigen. Schritt 5: Betrachten Sie die Auswirkungen auf die Pflegekraft

Da die Person weniger in der Lage ist, selbstständig zu leben, muss jemand anderes die Erstversorgung übernehmen. Das kann schließlich ein Pflegeheim erfordern, aber wenn Freunde oder Familienmitglieder das Individuum in ihre Heimat mitnehmen, müssen sie planen, wie das aussieht. Es könnte die Nachrüstung des Heims aus Sicherheitsgründen beinhalten, eine Karriere ändern und Anpassungen für die Kinderbetreuung vornehmen. Die Person, die diese Verantwortung übernimmt, wird eine zunehmend schwierige Aufgabe haben. Unterstützungssysteme sollten frühzeitig identifiziert werden.

Schritt 6: In-Advance-Bestattungsarrangements untersuchen

Früh im Alzheimer-Prozess kann ein Individuum in der Lage sein, Freunden in der Familie beim Sterben zu helfen, wenn diese Art der Planung sich für sie angenehm anfühlt. Da die Progression von Alzheimer so anstrengend ist, kann dies auf der ganzen Linie von Vorteil sein. Die erste Entscheidung wird Bestattung, Einäscherung oder Spende sein - etwas, das der Patient wenn möglich wählen sollte. Entscheiden Sie sich danach für einen Gottesdienst, finden Sie gegebenenfalls einen Friedhof und zahlen Sie einen Teil oder die gesamten Kosten zurück.

Schritt 7: Halten Sie den Patienten sicher

Sobald alles in Ordnung ist, kommunizieren Sie mit Familienmitgliedern, Betreuern und Fachleuten. Sagen Sie ihnen, sie sollten auf jedes Verhalten achten, das Beobachter warnt, dass sich der Zustand der Person verschlechtert. Einige Beispiele versuchen, große Gegenstände zu kaufen oder Geld an fragwürdige Quellen zu spenden.Denken Sie daran, dass Dokumente möglicherweise angepasst werden müssen, wenn die Krankheit fortschreitet. Ermitteln Sie im Voraus, wie Sie nach Bedarf zu den nächsten Phasen übergehen werden.

The Bottom Line

Der Schlüssel ist laut Experten, so viele Vorkehrungen wie möglich zu treffen, während der Patient früh in der Krankheit ist. Das ermöglicht es ihm oder ihr, Teil des Entscheidungsprozesses zu sein. Zweitens, versammeln Sie das Expertenteam, das helfen wird, wenn sich der Zustand des Patienten ändert. Schließlich, vergessen Sie nicht, sich um die caregivers zu kümmern. Sie brauchen auch Unterstützung. (Für mehr, siehe

Berater sollten ein 'Demenzprotokoll' betrachten.)