Viele von uns würden gerne unsere eigenen Investitionen verwalten, aber es kann überwältigend sein zu wissen, wo wir anfangen sollen. Verwenden wir Aktien, Anleihen, Futures, Rohstoffe oder Immobilien? Sollten wir lange kaufen, am Rande, kurz die Aktie, oder alles in CDs? Natürlich könnten Sie sich mit diesen Themen individuell befassen, aber wenn Sie versuchen, Ihr eigenes Risiko zu managen, müssen Sie zuerst Ihre Risikotoleranz bestimmen. Von dort aus können Sie Ihre Konten basierend darauf verwalten, wie viel Risiko Sie eingehen möchten und wie viel aktives Management Sie durchführen möchten. (Weitere Informationen finden Sie in der Einführung in das Risikomanagement von Investopedia .)

Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz

Risikotoleranz ist ein unglaublich wichtiger Aspekt bei der Investition. Je nach Alter, Einkommen, Investitionen und Zielen fallen Sie in eine von fünf Risikokategorien. Sie sind:

• Sehr aggressiv
• Aggressiv
• Ausgeglichen
• Konservativ
• Sehr konservativ

Der einfachste Weg, um ein Gefühl dafür zu bekommen, welches Ende des Spektrums man fällt, ist nach Alter zu gehen. Wenn Sie jung sind und gerade Ihre Karriere beginnen, werden Sie auf die sehr aggressive Seite des Spektrums stoßen; Wenn Sie älter sind und sich dem Ruhestand nähern, dann sind Sie wahrscheinlich in der Nähe der sehr konservativen Seite. Nehmen Sie einen Risikotoleranzfragebogen, um genau zu bestimmen, wo Sie fallen.

Die Verwaltung Ihres Risikos ist in allen fünf Kategorien ähnlich, es gibt jedoch geringfügige Abweichungen.

Risikomanagement als sehr aggressiver Investor

Wenn Sie sich als sehr aggressiver Anleger qualifizieren, haben Sie es ziemlich einfach. Einfach ausgedrückt: Sie möchten, dass alle Ihre Anlagen in Aktien (Aktien) und keine in Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere) getätigt werden. Einige mögen argumentieren, dass ein kleiner Anteil an Anleihen essentiell ist, aber die Wahrheit ist, dass Sie das größte Wachstum brauchen, um Ihrem Konto einen enormen Schub zu geben, während Sie jung sind.

Ein Portfolio von 100% Aktien zu haben bedeutet auch, dass Sie viel Risiko eingehen. Um dieses Risiko zu bewältigen, werden die meisten Menschen ihr gesamtes Geld in Investmentfonds investieren. Diese Fonds sind über Hunderte von verschiedenen Aktien verteilt und minimieren das Risiko, dass ein Unternehmen in Konkurs geht und den Fonds ruiniert. Nehmen wir zum Beispiel Enron: Sie hätten viel Geld in diese Firma investieren können, hätten aber alles verloren, wenn sie bankrott gingen. Investmentfonds minimieren dieses Risiko.

Denken Sie daran, dass Sie immer noch einen bargeldähnlichen Notfallfonds, Eigenkapital in Ihrem Haus und andere Nicht-Anlagekonten haben wollen, so dass Sie nicht wirklich alles in Aktien investiert haben. (Weitere Informationen finden Sie unter Aufbau eines Portfolios mit hohem Risiko .)

Risikomanagement als aggressiver Investor

Ähnlich wie bei einem sehr aggressiven Anleger sollten Sie als aggressiver Anleger einen großen Teil Ihres Kontos in Aktien investiert haben.Ihr Konto wird jedoch auch Large-Cap-Aktien (die Unternehmen, die gut etabliert sind und das Ausfallrisiko minimal sind) und einige Anleihen berücksichtigen. Die Large Caps und Anleihen werden nicht so schnell wachsen wie Aktien, aber wenn sich die Wirtschaft im Abschwung befindet, werden sie nicht so stark fallen.

Ihr größtes Risiko ist hier ähnlich dem des sehr aggressiven Investors. Sie wollen das Risiko mit Investmentfonds verteilen, damit Sie nicht alles (oder einen großen Teil) in einem Marktabschwung verlieren. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Aktien der Gesellschaft haben, die Sie im Laufe der Jahre angehäuft haben, einen Teil davon einlösen müssen, um das Risiko neu zu verteilen.

Ein aggressiver Anleger wird ein Konto haben, das zwischen 70% und 90% Aktien und zwischen 10% und 30% festverzinsliche Wertpapiere hat.

Risikomanagement als ausgewogener Investor

Diejenigen, die ihre berufliche Laufbahn gut bewältigen, aber noch ein oder zwei Jahrzehnte nach der Pensionierung, werden wahrscheinlich ausgeglichene Anleger sein. Sie sind damit fertig, das erhebliche Risiko einzugehen, und jetzt wollen Sie ein stetiges Wachstum. Ihr größtes Risiko ist, dass ein enormer Marktrückgang (wie wir ihn 2008 und 2009 gesehen haben) Ihre Investitionen zerstören und Ihre Pensionspläne komplett aus dem Konzept bringen könnte.

Um dieses Risiko zu bekämpfen, müssen Sie in mehr Aktien investieren und möglicherweise alternative Anlagen in Betracht ziehen. Wenn Sie Ihre Allokation in Aktien zwischen 40% und 70% ändern, werden viele Marktschwankungen minimiert. Wenn Sie die Grafik Ihrer Investitionen betrachten, wird das Wachstum stabiler, aber langsamer als bei Ihren aggressiven Gegenstücken sein.

Wenn Sie mehr Geld in Bargeld halten und in Immobilien und Edelmetalle investieren, wird Ihr Konto ruhiger gehalten, als wenn Sie alles traditionell investieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Perspektiven der Risiko-Rendite-Beziehung .)

Risikomanagement als konservativer Anleger

Wenn Sie ein festes Ruhestandsdatum festgelegt haben, werden Sie wahrscheinlich direkt in den konservativen Bereich fallen. Anlegerkategorie. Sie möchten nicht länger das Risiko verlieren, große Teile Ihres Kontos zu verlieren, aber Sie brauchen trotzdem ein gewisses Risiko, schneller zu wachsen als die Inflation.

Ihre Allokation ändert sich zwischen 20% und 40% Aktien. Diese Aktien werden fast alle Large Caps sein (und wahrscheinlich diejenigen, die Dividenden zahlen), um die Volatilität niedrig zu halten. Ihr Risiko ändert sich von dem Risiko, Geld zu verlieren, bis hin zu dem Risiko, dass Ihr Konto nicht schnell genug wächst. Ohne die aggressiven Aktien wächst Ihr Konto langsamer, fällt aber in Rezessionen nicht so stark ab.

Zum Glück sollten in dieser Zeit Ihre anderen Lebensausgaben minimiert werden (Haus zahlt sich aus, Schulkredite gehen, Kinder durch College) und Sie können mehr von Ihrem Einkommen für Ihre Investitionen widmen.

Risikomanagement als sehr konservativer Anleger

Wenn Sie innerhalb weniger Jahre nach der Pensionierung sind, sollte Ihr Konto sehr konservativ sein. Sie wollen sehr wenig Risiko, und Ihr Ziel kann sein, einfach Ihr Geld zu erhalten, anstatt es zu wachsen. Sie werden Dinge arrangiert haben, damit Sie mit der Inflation Schritt halten können, anstatt Ihr Konto zu vergrößern.

Um das Risiko im Wesentlichen zu verneinen, beträgt Ihr Konto bis zu 20%. Sie werden mehrere Jahre in bares Geld investieren wollen (eine CD-Leiter ist dafür großartig). Die Begründung ist, dass Sie das Risiko eines drei- bis fünfjährigen Marktrückgangs beseitigen müssen. Sie wollen nicht auf Ihre Investitionen zurückgreifen, wenn der Markt auf einem niedrigen Niveau ist, also während der Jahre, in denen es abnimmt, und in der Folge steigen, zahlen Sie Lebenshaltungskosten aus Bargeld. Wenn sich der Markt erholt hat, können Sie Geldmittel abheben, um Ihre erschöpften Barmittel wieder aufzufüllen.

Ihre konservativsten Jahre werden die fünf vor der Pensionierung durch die fünf folgenden Ruhestand sein. Während dieser Jahre können Sie es sich nicht leisten, Geld zu verlieren, während Sie Ihren Lebensstil und Ihre Einkommensbedürfnisse im Ruhestand herausfinden. Nach einigen Jahren der Pensionierung können Sie tatsächlich anfangen, mehr Risiko einzugehen. Denken Sie daran, dass Sie im Alter von 80 wahrscheinlich nicht mehr so ​​viel ausgeben werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzielle Konzepte: Diversifizierung .)

Das Endergebnis

Wie viel Risiko Sie eingehen, ist der Schlüssel zum Aufbau eines Portfolios, das Ihre Bedürfnisse erfüllt, aber Sie kann das nicht einmal einschätzen. Jedes Jahr oder zwei sollten Sie Ihre Risikotoleranz neu bewerten. Dann sollten Sie Ihr Portfolio nach Bedarf anpassen, um es mit Ihrer Risikotoleranz in Einklang zu bringen.

Die Ziele für jeden Menschen werden anders sein. Während diese Tipps für das Risikomanagement für die meisten Menschen funktionieren, funktionieren sie nicht für alle. Einige wollen mehr Hände sein; andere wollen mehr Hände weg sein. Finden Sie eine Anlagestrategie, die für Sie richtig ist, und legen Sie Wert darauf, Ihre Investitionen auf Logik und nicht auf Emotionen zu basieren.