Jüngere Investoren, einschließlich Millennials, haben einen enormen Vorteil beim Sparen für ihren Ruhestand: Zeit. Sie schauen auf 35 bis 40 oder mehr Jahre, um ein gut bemessenes Ruhestandsei-Ei zu akkumulieren.

Finanzberater, die in der Lage und bereit sind, diesen jüngeren Kunden dabei zu helfen, sich auf den richtigen Fuß zu begeben, können dringend benötigte Anleitungen bereitstellen und einen Kader von langfristigen Kundenbeziehungen aufbauen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Sollten Berater Tausendjährige Kunden vermeiden? )

Beginnen Sie jetzt, dann fügen Sie ein kleines Risiko hinzu

Das erste, was jungen Anlegern mitgeteilt wird, ist es, sich so schnell wie möglich zu sparen und in den Ruhestand zu investieren. Dies ist leicht möglich, da Gehaltsabgrenzungen zu einem 401 (k) oder ähnlichen Ruhestand Plan sind; Es kommt direkt aus einem Gehaltsscheck. Sie werden das Geld nicht vermissen. Es ist mindestens so weit zu verschieben, dass das vollständige Firmenspiel erzielt wird, wenn eines angeboten wird. Versuchen Sie außerdem, den prozentualen Anteil des Gehalts, der um mindestens ein Prozent pro Jahr verschoben wird, zu erhöhen, bis der Kunde die maximale Beitragsstufe erreicht hat. Die Auswirkung von anhaltenden Beiträgen und Zusammensetzen im Laufe der Zeit kann schließlich zu einem beträchtlichen Notgroschen führen.

Vor einigen Jahren war ich als Berater für den 401 (k) Plan eines Unternehmens tätig und war erstaunt und entsetzt, dass eine beträchtliche Summe an Geld investiert wurde, die von Angestellten im Alter von 20-29 Jahren investiert wurde. die Geldmarktoption des Plans. Was für eine Verschwendung.

Die Jungen sollten Risiken eingehen - das heißt in Aktien investieren. Viele Millennials sahen zu, wie ihre Eltern in den Finanzkrisen des letzten Jahrzehnts Geld verloren und etwas risikoscheu sein konnten. Wenn Sie Geld über einen langen Zeitraum investieren, kann ich fast sicher garantieren, dass es Zeiten geben wird, in denen Sie Geld verlieren werden. Na und? Während ich nicht befürworte, unnötige Risiken einzugehen, haben jüngere Anleger Zeit, sich von eventuellen Verlusten zu erholen. Der Vorteil von Anlagen mit höherem Risiko sollte kurzfristige Verluste ausgleichen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennials. )

Ebenso wichtig ist, dass diese jüngeren Anleger das Risiko in ihren Portfolios mit der Zeit anpassen müssen, wenn sie älter werden. Dies bedeutet, dass sie ihre Bestände überwachen und ihre Finanzpläne regelmäßig überprüfen müssen. Ein Finanzberater kann hier wertvolle Hinweise geben.

Wo man Hilfe bekommt

In der heutigen Umgebung gibt es viele Möglichkeiten, um jüngeren Investoren den Einstieg zu erleichtern. Obwohl ich kein großer Fan von ihnen für ältere Investoren bin, könnte ein Target-Date-Fonds der ideale Weg für diejenigen sein, die anfangen, ein diversifiziertes Portfolio in ihrem 401 (k) -Plan aufzubauen. Hierbei handelt es sich um professionell verwaltete Portfolios, die ihre Asset-Allokation im Zeitverlauf überarbeiten und das Engagement in Aktien reduzieren, da die Zeit bis zum Zieldatum abnimmt.

Längerfristige Fonds haben in der Regel ein hohes Engagement in Aktien und können für jüngere Anleger geeignet sein. Wie bei jeder Investitionsentscheidung ist es ratsam, sich die TDF-Familie anzuschauen, die in Ihrem Unternehmensplan angeboten wird, um sicherzustellen, dass die Kosten angemessen sind.

Einige 401 (k) Pläne bieten ihren Mitarbeitern Hilfe bei der Verwaltung ihrer Portfolios. Dies kann die Zahlung einer Gebühr zur Folge haben, dass Ihr Konto vom Planer professionell gemanagt wird (Vanguard und Fidelity tun dies unter anderem) oder es könnte eine Drittfirma wie Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5. 17% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). (Zum diesbezüglichen Lesen: 3 Gründe, warum Ihr 401 (k) nicht für den Ruhestand ausreicht. )

Robo-Berater, Online-Vermögensverwaltungsdienste, die automatisierte Finanzberatung bieten, sind gut ausgestattet für handhaben jüngere Investoren und erfordern niedrigere Kosten, niedrige Minimums und on-line-Zugänglichkeit. Hilfe über diesen Kanal für 401 (k) Investoren ist nicht so reichlich, wie es wahrscheinlich in der Zukunft sein wird, aber ein innovatives Start-up, Blooom, konzentriert sich ausschließlich auf Pensionskasseninvestoren.

Es gibt viele Robo-Berater für Nicht-401 (k) -Investitionen, einschließlich Wealthfront und Betterment. Zusätzlich hat Schwab kürzlich einen solchen eingeführt wie Vanguard. Beide Firmen haben oder werden Versionen für Finanzberater einführen, die daran interessiert sind, diese Technologie zu nutzen, um Beziehungen mit jüngeren Investoren zu pflegen. Fidelity bietet Beratern, die mit dem Unternehmen zusammenarbeiten, Zugang zu den Dienstleistungen von Betterment.

Diese alternativen Altersvorsorge-Vehikel können große Möglichkeiten für Berater sein, um Kunden zu helfen, die möglicherweise nicht in das traditionelle Vermögensverwaltungsmodell passen. Sie sind auch eine erschwinglichere Möglichkeit für jüngere Kunden, auf die professionellen Ratschläge zuzugreifen, die sie benötigen, aber möglicherweise nicht in der Lage sind, sich ansonsten leisten zu können. Letztendlich können diese Dienste den Beratern dabei helfen, langfristige Beziehungen zu Investoren aufzubauen, die später zu idealen Kunden werden, wenn sie ihre Karriere vorantreiben und von ihren Baby-Boomer-Elternvermögen profitieren. (Mehr dazu unter: Wie Berater der Generation Y mit 401 (k) Problemen helfen können. )

Gute Gewohnheiten üben

Millennials müssen gute Ausgaben- und Spargewohnheiten entwickeln, die ein Leben lang halten werden .. Das Gleiche kann von den meisten Generationen gesagt werden, wenn sie gerade anfangen. Ein wiederkehrendes Problem, dem sich die Millennials stellen müssen, ist eine ständige Veränderung am Arbeitsplatz, die zum Teil auf den schnellen technologischen Wandel zurückzuführen ist. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Millennials ihre Arbeitsplätze und Karrierewege oft über ihr Arbeitsleben hinweg wechseln werden. Das bedeutet, dass sie beim Wechsel ihres Arbeitgebers oder beim Ausgehen ihre Altersvorsorge übernehmen müssen. Verwaiste, nicht verwaltete Konten haben häufig eine unterdurchschnittliche Leistung erbracht, was dazu führen könnte, dass einige dieser Personen bei der Pensionierung ihre Ziele weit hinter sich lassen.

Das Leben unter den eigenen Mitteln ist eine weitere solide Strategie für jeden in jedem Alter. Im Falle von jüngeren Klienten werden diese Gewohnheiten es ihnen ermöglichen, Geld für einen Notfallfonds zur Verfügung zu stellen, ihre Studentenkredite zu bezahlen und in die Zukunft zu investieren.

The Bottom Line

Jüngste College-Absolventen und andere jüngere Investoren haben das Geschenk der Zeit auf ihrer Seite in Bezug auf die Einsparung für ihren Ruhestand. Während es scheint, ein langer Weg weg zu sein, zu beginnen, zu investieren und jetzt für das Leben zu sparen, nachdem ein unveränderlicher Gehaltsscheck Schlüssel für diese Gruppe ist. Ein erster wichtiger Schritt ist die Teilnahme am Rentenplan des Unternehmens. Finanzberater, die darauf vorbereitet sind, mit dieser Gruppe junger Investoren zusammenzuarbeiten, können die erforderliche Beratung bieten und langfristige Kundenbeziehungen aufbauen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Millennials in eine Roth IRA investieren sollten. )