Die meisten Leute recherchieren Restaurants, Filme und Hotels, aber überraschenderweise suchen nur wenige Forscher nach Investment-Profis, bevor sie ihr hart verdientes Geld abgeben. Wenn Sie denken, dass alle Broker eine saubere Bilanz haben, denken Sie noch einmal nach. In einer aktuellen Überprüfung von fast 900 SEC-Einreichungen fand das Wall Street Journal über 100 ehemalige Broker, die weiterhin Anlageberatung gaben, obwohl sie von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) suspendiert oder gesperrt wurden.

2013 hatten mehr als 70.000 US-Broker mindestens eine Offenlegung in ihren Unterlagen bei FINRA und mehr als 3.000 mehr als fünf Offenlegungen. Das ist ungefähr jeder achte Finanzberater, der zu dieser Zeit auf dem Markt tätig war. Insgesamt ist die Gesamtzahl der Broker, die entweder suspendiert oder gesperrt wurden, seit 2011 gestiegen. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf den BrokerCheck von FINRA und wie er verwendet werden kann, um schlechte Äpfel auszusortieren und die richtigen finanziellen Mittel zu finden. Berater oder Makler.

Was ist BrokerCheck?

Der BrokerCheck von FINRA ist ein kostenloses Tool zur Vereinfachung der Suche nach dem richtigen Finanzberater oder Broker. Als führende Aufsichtsbehörde der Finanzindustrie beaufsichtigt die FINRA die Menschen und Firmen, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Wertpapiere verkaufen, und gibt ihnen Zugang zu vertraulichen Details über Makler und Maklerfirmen. Die Anwendung bietet zusätzlich zu Maklern auch Informationen zu Finanzberatern. (Mehr dazu unter: FINRA: Wie Investoren geschützt werden .)

BrokerCheck ist eine großartige Möglichkeit, eine schnelle Hintergrundsuche bei einem Berater oder ihrer Firma durchzuführen. Als zentrale Anlaufstelle bietet die Anwendung unter anderem Zugriff auf Beschwerden, behördliche Maßnahmen, Kündigungen aus Anlass und Privatinsolvenzen. Die Informationen in diesen mehr als 30 Seiten umfassenden Berichten können von unschätzbarem Wert sein, um lästige Finanzmakler oder Finanzberater zu vermeiden und möglicherweise Tausende von Dollar zu sparen. Das kostenlose Tool ist hier online verfügbar.

Nehmen Sie es mit einem Salzkorn

FINRA ist eine private Aktiengesellschaft, die als Selbstregulierungsorganisation für die Wertpapierbranche dient und nicht als Regierungsorganisation wie die US Securities and Exchange Commission. Infolgedessen sind die Informationen auf BrokerCheck größtenteils selbst berichtet, was bedeutet, dass es möglicherweise nicht ganz genau ist und bestimmte Informationen fehlen könnte, wie negative Offenlegungen für einzelne Broker oder ganze Brokerfirmen. (Mehr dazu unter: Wie unterscheidet sich FINRA von der SEC? )

Laut einem Bericht des Wall Street Journal haben mehr als 1 600 Börsenmakler Unterlagen, die nicht veröffentlicht wurden persönliche Insolvenzanträge, kriminelle Anklagen oder andere rote Fahnen.Ein separater Bericht der Arbitration Bar Association von Public Investors zeigte, dass Broker, die von Schiedsrichtern eine Abfindung verlangten, zwischen 2009 und 2011 in fast 97% der Fälle genehmigt wurden. Dies bedeutet, dass viele Broker und Berater Offenlegungen rechtlich vermeiden können.

Der Schlüssel zum erfolgreichen Einsatz von BrokerCheck ist das Lesen zwischen den Zeilen. Zum Beispiel könnte ein Broker, der mit einer Kündigungsfrist von zwei Wochen aus einer Position ausscheidet, aufgrund einer Meinungsverschiedenheit einfach die Stelle wechseln, aber jemand, der ohne Vorankündigung abrupt beendet wird, kann weitere Untersuchungen rechtfertigen. Das Hin und Her zwischen Kundenstreitigkeiten ist auch wertvoll bei der Bestimmung, wer für die betreffenden Ereignisse verantwortlich sein könnte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Interessenvertretungsgruppe möchte breiter angelegte Hintergrundüberprüfungen .)

Treffen einer informierten Entscheidung

BrokerCheck sollte als Teil eines größeren Due-Diligence-Prozesses verwendet werden, der die Prüfung öffentlicher Aufzeichnungen und Interview mit potenziellen Maklern oder Beratern. Nach Ansicht der SEC sollten Einzelpersonen sicherstellen, Form ADV zu überprüfen, wenn sie Finanzberater recherchiert, der viele Informationen enthält - einschließlich Disziplinarmaßnahmen -, die für eine Regierungsstelle anstatt der freiwilligen Programme der FINRA zusammengestellt werden.

Die SEC empfiehlt auch, eine Reihe von Fragen zu stellen wie:

• Welche Erfahrungen haben Sie, insbesondere mit Menschen in meinen Lebensumständen?
• Wo bist du zur Schule gegangen? Was ist Ihre letzte Anstellungsgeschichte?
• Welche Lizenzen halten Sie? Sind Sie bei der SEC, einem Staat oder FINRA registriert?
• Sind das Unternehmen, das Clearingunternehmen und andere verbundene Unternehmen Mitglieder des SIPC?
• Wie werden Sie für Ihre Dienste bezahlt?
• Wurden Sie jemals von einer Regierungsbehörde diszipliniert oder von einem Klienten verklagt, der mit Ihrer Arbeit nicht zufrieden war?

Durch die Durchführung einer angemessenen Due Diligence und unter Berücksichtigung dieser Fragen können Einzelpersonen sicherstellen, dass sie Probleme bei der Auswahl von unethischen Brokern oder Beratern vermeiden. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Schritte zur Evaluierung eines Finanzberaters .)

The Bottom Line

Viele Leute suchen Dienstleister, aber nur wenige wählen ihren Broker mit viel Forschung aus, obwohl mehr als 70 000 mit mindestens einer freiwilligen Angabe . Der BrokerCheck von FINRA ist ein erster Schritt, um festzustellen, ob ein Broker oder Finanzberater eine schlechte Historie hat, die einen Grund für ein Zögern darstellt. Da es sich bei FINRA um eine private Selbstregulierungsorganisation handelt, sind die Einreichungen freiwillig und können nicht vollständig herangezogen werden, um die vollständige Geschichte zu erhalten. Einzelpersonen sollten das mit BrokerCheck erworbene Wissen mit anderen Informationsquellen kombinieren, bevor sie einen Broker oder Berater auswählen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Einkaufen für einen Finanzberater .)