Das Wachstum der Finanzplanungsbranche in den letzten Jahrzehnten hat zur Gründung mehrerer Berufsverbände geführt, die sich für die Förderung des Interesses von Beratern sowie den Schutz und die Bildung der Öffentlichkeit einsetzen. Drei große Organisationen stehen nun in dieser Kategorie über den anderen: Die Financial Planning Association (FPA), die Nationale Vereinigung der Persönlichen Finanzberater (NAPFA) und die Nationale Vereinigung der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA). Diese Organisationen bieten jeweils eine Fülle von Vorteilen sowohl für Berater als auch für Verbraucher, die zusammengenommen die Qualität und die öffentliche Wahrnehmung der Finanzplanungsindustrie in den USA erhöht haben.

AD:

Die Financial Planning Association (FPA)
Die FPA wurde Anfang 2000 mit der Fusion des Instituts der Certified Financial Planners (ICFP) und der International Association of Financial Planning (IAFP) gegründet. ). Eines seiner Hauptziele ist es, der Öffentlichkeit zu helfen, zu verstehen, welche Dienstleistungen Finanzplaner zur Verfügung stellen können und wie sie diese genau bezahlen. Das FPA verlangt von allen Mitgliedern die Einhaltung ihres Sorgfaltsstandards, der die vollständige Offenlegung aller Formen von Entschädigung und möglicher Interessenkonflikte beinhaltet. Die FPA-Website bietet eine Fülle von Tools und Ressourcen für die Verbraucher, darunter Artikel, Bücher, Broschüren, einen Finanzplanungsblog, eine App für die Ruhestandsplanung für Smartphones und eine Suchfunktion, mit der Benutzer Mitglieder in ihrem Bereich finden können. Es sponsert auch mehrere Community Outreach-Programme, die das Bewusstsein der Verbraucher für die Bedeutung der Finanzplanung fördern sollen, darunter:

AD:

• Nationaler Finanzkalender Monat
• Amerika spart Woche
• Geld Intelligente Woche
• Finanzielle Vier
• Finanzplanungswoche

Der FPA hat auch in Abstimmung mit anderen Konsumenten gearbeitet Schutzgruppen in der Vergangenheit, um den Schutz älterer Menschen vor finanziellem Missbrauch zu fördern. Außerdem wurde am 8. Oktober 2001 ein nationales Finanzplanungs-Unterstützungszentrum geschaffen, um denjenigen, die direkt von den Ereignissen des 11. September betroffen waren, kostenlose Finanzberatung zu bieten.

AD:

Die Nationale Vereinigung der Persönlichen Finanzberater (NAPFA)
Diese Organisation widmet sich der Förderung der Interessen von Honorarberatern, um die Öffentlichkeit mit einer kompetenten, unvoreingenommenen Finanzplanung zu versorgen. Es wurde im Februar 1983 begonnen und ist seitdem auf über 2 000 Mitglieder und Hunderte von akademischen und finanziellen Partnern angewachsen. Ihre Website enthält nützliche Links, eine Suchmaschine für Berater und andere Ressourcen. Mitgliederberater sind verpflichtet, einen Treueschwur zu leisten, dass sie die Interessen ihrer Kunden stets bedingungslos vor ihren eigenen stellen und einen ganzheitlichen Planungsansatz verfolgen, der alle Aspekte der Finanzen ihrer Kunden behandelt, ohne Provisionen zu verlangen.Sie müssen außerdem einen Stichprobenplan in dem Format einreichen, das sie in ihren Verfahren zur Genehmigung verwenden möchten, zusammen mit der Finanzplanungssoftware, die sie verwenden möchten.

Die Nationale Vereinigung der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA)
Die NAIFA ist mit Abstand die älteste Finanzplanungsorganisation, die es heute gibt. Sie wurde 1890 als nationale Vereinigung der Lebensversicherer gegründet und unterscheidet sich von der FPA und der NAPFA darin, dass sie sich hauptsächlich auf die Versicherungsbranche konzentriert und ihre Bemühungen auf die Schaffung und den Schutz der steuerlichen Vorteile von Versicherungen und Renten richtet. Es fördert auch das Privateigentum an Krankenversicherungen und anderen Leistungen. Es hat mit Behörden und Regierungen auf staatlicher Ebene zusammengearbeitet, um mit Rentnern und älteren Verbrauchern zusammenzuarbeiten, die Annuitäten und andere feste Produkte kaufen, um sie vor skrupellosen Verkäufern und Geschäftspraktiken zu schützen.

Die NAIFA versucht auch, eine nationale Vereinigung von Agenten und Maklern zu schaffen, die es den Verbrauchern ermöglichen wird, ihre Versicherungsagenten zu behalten, wenn sie in einen Staat umziehen, in dem der Agent oder Makler nicht lizenziert ist. Die NAIFA ist bestrebt, ihre Mitglieder darin zu unterrichten, wie sie den Versicherungsschutz ihrer Kunden richtig koordinieren und in den Rest ihrer Finanzpläne integrieren können und wie sie im besten Interesse ihrer Kunden ethisch handeln können.

Die Website bietet Ressourcen für Berater und Verbraucher, darunter Links zu anderen wichtigen Organisationen wie dem Institut für Gesundheits- und Gesundheitsbildung und den staatlichen Versicherungsbeauftragten, Verbraucherartikeln und Ausschreibungen des öffentlichen Dienstes sowie eine Fülle von Bildungsinformationen. Die NAIFA engagiert sich stark in der Öffentlichkeitsarbeit mit Programmen, die von ihren Ortsgruppen im Gesundheitswesen gefördert werden, Obdachlosenhilfe, Aufklärung junger Menschen, HIV-Aufklärung, Drogenmissbrauch, Familien- und Altenpflege sowie Unterstützung bei verschiedenen Krisen USA Seine Bemühungen wurden in den achtziger Jahren von der Reagan- und der Bush-Regierung zu sechs verschiedenen Gelegenheiten gefeiert.

Die Finanzplanungskoalition
Die Finanzplanungsindustrie hat im Laufe der Jahre immer mehr Anstrengungen unternommen, um in Washington Präsenz zu zeigen. Zu diesem Zweck hat sich das FPA 2008 mit dem CFP® Board of Standards und dem NAPFA zusammengetan, um die Financial Planning Coalition zu gründen. Diese Organisation hat drei unterschiedliche Ziele:

1. Um sicherzustellen, dass Finanzplaner transparente, treuhänderisch hochwertige Dienstleistungen für die Öffentlichkeit erbringen
2. Das Sammelsurium veralteter Regeln und Vorschriften vereinheitlichen, aktualisieren und überarbeiten, die einen Großteil der Finanzindustrie regeln
3. Deckung die zahlreichen regulatorischen Lücken im Beruf

Die Koalition arbeitet jetzt mit den Gesetzgebern zusammen, um einen umfassenden Treuhandstandard für alle Finanzfachleute zu schaffen und durchzusetzen, die jede Art von Finanzberatung anbieten oder sich als Finanzplaner in irgendeiner Form der Öffentlichkeit präsentieren. Die Koalition setzt sich auch für die Schaffung eines bundesstaatlichen Aufsichtsgremiums ein, das den Finanzplanungsberuf beaufsichtigen und Mindeststandards für Branchenpraxis und -kompetenz festlegen würde (wenn auch auf einem Niveau, das etwas unter den Standards des CFP® Board of Standards liegt).

The Bottom Line
Die Finanzindustrie hat sich kontinuierlich weiterentwickelt und sich an die sich wandelnden Bedürfnisse der Verbraucher im Laufe der Jahrzehnte angepasst. Obwohl sie sich nicht alle auf genau dieselben Themen konzentrieren, streben Organisationen wie die FPA, NAPFA und NAIFA an, höhere Standards für den Finanzplanungsberuf und einen größeren Schutz für die Verbraucher durch eine Kombination von Gemeinschaftsprogrammen, öffentlichen Bildungsinitiativen und Kongressgesetzgebung zu schaffen. ..