Wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen, hilft jedes bisschen. Glücklicherweise, wenn ein wenig alles ist, was Sie sich dieses Jahr leisten können, haben Sie mehr Investitionsentscheidungen als je zuvor. Hier gibt es drei Möglichkeiten, ein individuelles Altersvorsorgekonto ohne oder mit einem sehr geringen Anfangsaufwand zu starten.

Von der Regierung gesponserte Konten

MyRA, was für "Mein Ruhestandskonto" steht, ist ein Programm, das Ende 2014 vom US-Finanzministerium ins Leben gerufen wurde, um mehr Arbeitskräfte für den Ruhestand zu gewinnen. Gegenwärtig können Sie ein Konto nur über Lohnabzüge bei einem Arbeitgeber eröffnen. Wenn Sie also selbstständig oder arbeitslos sind, ist dies höchstwahrscheinlich keine Option. Auch ist es nicht verfügbar für Menschen mit Zugang zu einem anderen betrieblichen Altersvorsorgeplan oder diejenigen, die verdienen $ 129, 000 oder mehr pro Jahr (Singles) oder $ 191, 000 oder mehr (Ehepaare einreichen gemeinsam).

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Für Leute, die sich qualifizieren, hat das MyRA mehrere Dinge zu bieten.

• Es gibt keine Gebühren, um ein Konto zu eröffnen oder zu unterhalten, und Sie können bis zu bestimmten Grenzen so wenig oder so viel beitragen, wie Sie möchten. Die Höchstbeiträge für 2015 belaufen sich auf 5 500 Dollar für Menschen unter 50 Jahren und 6 500 Dollar für Personen ab 50 Jahren.
• Ihre Beiträge kommen automatisch aus Ihrem Gehaltsscheck. Sobald Sie sich entschieden haben, daran teilzunehmen, müssen Sie nicht darüber nachdenken oder versuchen, das Geld für andere Zwecke zu verwenden.
• Das Konto ist als Roth IRA strukturiert, so dass Sie Ihren Auftraggeber jederzeit ohne Strafe zurückziehen können, falls Sie dies jemals tun müssen. Sobald Sie das Alter von 59 ½ Jahren erreicht haben, können Sie die Einnahmen Ihres Kontos auch steuerfrei abheben, wenn Sie mindestens fünf Jahre lang auf diesem Konto waren. Wie bei jedem Roth IRA erhalten Sie jedoch keinen Steuerabzug für Ihre Beiträge auf das Konto.
• Ihr Konto wird vom US-Finanzministerium unterstützt und garantiert nicht im Wert zu fallen. Der Nachteil ist, dass die Rendite an Staatsanleihen gekoppelt ist, die in den letzten Jahren kaum Interesse gezeigt haben.
• Sie können Ihr Geld bei einem anderen Finanzinstitut in eine Roth IRA investieren, wann immer Sie wollen. Sobald Ihr Konto $ 15.000 erreicht oder Sie es 30 Jahre lang hatten, müssen Sie es verschieben.

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Investmentfonds und Brokerage

Viele Fondsgesellschaften und Brokerfirmen verlangen für die meisten ihrer Konten eine Mindesterstanlage wie zum Beispiel $ 2, 500 oder $ 3, 000. Allerdings verzichten sie oft auf diese Anforderung - oder bieten Wege an, sie zu umgehen - im Fall von IRAs. Einige Beispiele in alphabetischer Reihenfolge:

E * Trade bietet traditionelle und Roth IRAs ohne Kontomindestwerte an.

Fidelity Investments verzichtet auf Mindestanlagen für bestimmte Fonds für traditionelle und Roth IRAs, wenn Sie sich für regelmäßige, automatische Anlagen anmelden.

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Merrill Edge hat keine Mindestanforderungen für die Erstfinanzierung seiner Altersversorgungskonten.

Charles Schwab verzichtet auf sein gewöhnliches Minimum von $ 1, 000 für traditionelle und Roth IRAs, wenn Sie sich auf automatische monatliche Beiträge von $ 100 verpflichten.

TD Ameritrade bietet traditionelle und Roth IRAs ohne Mindestinvestitionen an.

TIAA-CREF hat zwei Pläne ohne Mindestinvestitionsanforderungen: seine Investment Solution IRA und Brokerage Services IRA.

Banken und Kreditgenossenschaften

Schließlich vergessen Sie nicht Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft oder ihre Online-Pendants. Viele bieten IRAs mit keinem oder sehr niedrigen Minimum an. Zum Beispiel bietet Ally Bank Einlagenzertifikate für traditionelle und Roth IRAs ohne Mindestanlage an. PNC Bank hat auch keine Minimum-IRAs, und die PenFed Credit Union bietet ihnen mit Minimum so wenig wie $ 25 an.

The Bottom Line

Wenn Sie in diesem Jahr überhaupt Geld für eine IRA haben, sind Sie wahrscheinlich in der Lage, ein gutes Zuhause zu finden. Weitere Informationen finden Sie unter Beste 2015 IRA-Werbeaktionen .

Und wenn Sie nicht das staatliche MyRA-Programm verwenden, müssen Sie entscheiden, ob Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth eröffnen wollen. Siehe Roth Vs. Traditionelle IRA: Welches ist das Richtige für Sie ? Überprüfen Sie auch 5 Geheimnisse, die Sie nicht über traditionelle IRAs und 5 Geheimnisse wussten, die Sie nicht über Roth IRAs kannten.