Beim Sparen für den Ruhestand sollte ein Anleger die Aktien eines Unternehmens kaufen, das in seiner Branche vorherrscht und über solide Finanzkennzahlen verfügt. Das Unternehmen sollte eine lange Geschichte eines soliden, stetigen Wachstums und eines Aktienkurses haben, der weniger volatil ist als der allgemeine Aktienmarkt. Dividenden sind für das Einkommen und das Portfoliowachstum entscheidend. Das Unternehmen muss in der Lage sein, die derzeitige Dividende aufrechtzuerhalten und das Potenzial für künftige Erhöhungen zu haben.

Investoren wollen Stabilität, Wachstum und Einkommen. Die Anwendung dieser strengen Standards auf die Altria Group Inc. (NYSE: MO MOAltria Group Inc64. 30 + 1. 33% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) zeigt, dass es sich um eine nahezu perfekte entweder eine IRA oder eine Roth IRA.

Das Unternehmen

Altria ist der weltweit größte Hersteller und Vertreiber von Tabakerzeugnissen. Zu den beliebten Marken gehören der rauchlose Tabak Skoal und Marlboro Zigaretten. Es hat eine starke Linie der Produkte im modischen elektronischen Zigarettenmarkt, plus eine neue Linie von Produkten, die im Wesentlichen Minzen und Kaugummi sind, der mit Tabak-abgeleitetem Nikotin gemacht wird.

Altria besitzt auch Ste. Michelle Wine Estates, eine Sammlung von über 30 in Flaschen abgefüllten Weinetiketten und eine 27% -Beteiligung an dem Bierhersteller SABMiller. SABMiller führt derzeit Fusionsgespräche mit Anheuser-Busch InBev. Altria würde einen Anteil von 10,5% an der kombinierten Gesellschaft halten.

Tabak und Alkohol sind sehr stabile Geschäfte. Die Einnahmen sinken während konjunktureller Abschwünge in der Regel nicht und steigen in Zeiten des Wohlstands stetig an.

Finanzielle Kennzahlen

Altria hat einen Umsatz von 25 Milliarden US-Dollar mit einem Nettoeinkommen von mehr als 5 Milliarden US-Dollar. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) liegt bei 21 und der Gewinn pro Aktie (EPS) bei 2 USD. 66. Dividenden betragen derzeit 2 USD. 26 pro Aktie auf Jahresbasis. Die aktuelle Dividendenrendite für Investitionen beträgt gesunde 4%. Die Beta ist 0. 78.

Was bedeuten die Metriken?

Altria ist ein großes, stabiles Unternehmen mit einer langen Geschichte von Umsatz- und Gewinnwachstum. Analysten glauben, dass die Wachstumsrate der Gewinne mindestens 6% und möglicherweise 10% betragen wird. Das Aktienkurswachstum sollte das Gewinnwachstum widerspiegeln.

Die Dividendenausschüttung von 2 $. 26 pro Aktie entspricht 85% des EPS von 2 $. 66. Mit steigenden Gewinnen sollte auch die Dividendenausschüttung steigen. Altria möchte die Dividendenausschüttungen erhöhen. Es hat die Dividenden jedes Jahr für die letzten 46 Jahre erhöht. Auch die Aktienkurse steigen mit steigender Dividende.

Ein Beta von 0.78 bedeutet, dass Altria nur um 7.8% fallen sollte, wenn der allgemeine Markt um 10% sinkt. Das Gegenteil ist in einem steigenden Markt wahr. Dies ist eine Aktie mit niedriger Volatilität.

Ein IRA-Investor braucht sich darum keine Sorgen zu machen, denn egal, ob der Markt auf- oder abschwingt, Altria wird weiterhin Geld ausgeben.In Altria betrachtet ein Anleger eine Aktie, die realistisch eine langfristige Gesamtrendite von 10% oder mehr bieten kann, wobei sowohl der Wert der Erstinvestition als auch der Ertragsstrom schneller als die Inflationsrate steigen.

Risiken nach unten

Alle Investitionen haben ein gewisses Risiko. Altria, während das finanzielle Risiko gering ist, ist stark im Hinblick auf regulatorische und rechtliche Risiken.

Altria verkauft seit Jahren Zigaretten. Zigaretten verursachen bekanntermaßen Krebs. Während die meisten Klagen gegen Tabakfirmen bereits beigelegt sind, gibt es immer noch ein paar milliardenschwere Klagen im System. Altria verfügt über ein Expertenteam, das sich mit rechtlichen Fragen befasst, und das Risiko wurde bereits in Finanzprognosen von Analystenkonsens aufgenommen. Es besteht jedoch immer die Chance, dass Urteile oder Vergleiche stärker als erwartet ausfallen, was sich negativ auf den Aktienkurs auswirken würde.

Altria steht immer unter der Gefahr einer verstärkten staatlichen Regulierung, da Tabakprodukte nachweislich Krebs verursachen und nikotinbasierte Produkte süchtig machen können. Obwohl diese Informationen für die Verbraucher leicht verfügbar sind, entscheiden sich viele immer noch für die Verwendung von Tabakerzeugnissen. Die Regierung trifft ständig neue Vorschriften, um diese Nutzung und die damit verbundenen Kosten im Gesundheitswesen zu reduzieren. Neue Vorschriften könnten den Umsatz beeinträchtigen.

Das Unternehmen verfügt über ein großes Inhouse-Team, das sich auf die Verfolgung aller regulatorischen Fragen und Lobbyisten konzentriert, um sicherzustellen, dass neue Vorschriften zugunsten des Unternehmens verzerrt werden. All diese Informationen werden an Führungskräfte weitergegeben und in das Geschäftsmodell eingearbeitet. Finanzanalysten haben dieses Risiko bereits bei ihren Prognosen berücksichtigt.

IRA-Eignung

Altria erfüllt alle Standards für eine gute IRA-Investition in allen Situationen. Es handelt sich um eine risikoarme Anlage mit geringer Volatilität mit einem soliden Wachstumspotenzial und einer großen stetigen Dividende. Es ist die Art von Investition, die Portfoliomanager lieben, weil es Kunden in allen Phasen der IRA-Investition gefällt.

Investoren in der Akkumulationsphase erhalten ein solides Wachstum mit hoher Dividendenrendite. Die Wiederanlage von Dividenden ist einer der wichtigsten Faktoren für langfristig hohe Renditen an der Börse. Die Dividenden können entweder dazu dienen, mehr Altria-Aktien zu akkumulieren, oder sie können in andere Anlagen diversifiziert werden.

Anlegern, die sich dem Ruhestand nähern, wird normalerweise empfohlen, einen höheren Anteil ihres Vermögens in konservative Aktien oder Anleihen zu investieren. Altria gilt als konservative Aktie. Durch die Wiederanlage der Dividenden in Anleihen erhält der Anleger das Beste aus beiden Welten - ein Portfolio, das zu risikoarmen Einkommensanlagen diversifiziert wird, während gleichzeitig das Wachstum über der Inflation liegt.

Investoren im Ruhestand erhalten eine Rendite von 4%. Wenn das Unternehmen die Dividende erhöht, erhalten die Anleger einen stetig steigenden Cashflow, um mit der Inflation Schritt zu halten. Ein stetiges Kurswachstum bietet die Möglichkeit, Kapital ohne Wertverlust zu ziehen.

Viele Anlageberater glauben, dass ein Portfolio aus einzelnen Aktien besser ist als ein Investmentfonds.Es gibt weniger Vielfalt, aber ein sachkundiger Anleger kann eine bessere Rendite erzielen, ohne die Gebühren und Ausgaben des Investmentfonds zu bezahlen. Altria ist eine perfekte Aktie, die als Basis für ein Altersvorsorge-Aktienportfolio verwendet werden kann.

Roth IRA-Eignung

Alles, was über Altria in einer IRA gesagt wurde, gilt für eine Roth IRA - mit einem zusätzlichen Winkel.

Standard-IRA-Beiträge sind vollständig von den Einnahmen abziehbar, und Beiträge an einen Roth IRA werden nach Abzug der Steuern auf das Einkommen geleistet. Ausschüttungen von einem Standard-IRA sind voll steuerpflichtig, aber qualifizierte Ausschüttungen von einem Roth IRA sind steuerfrei. Altrias 4% Rendite ist eine große steuerfreie Cashflow-Rendite für Roth IRA-Investoren. Alle Gewinne aus thesaurierten Dividenden sind ebenfalls steuerfrei.

Die Entscheidung zwischen Beiträgen zu einer IRA oder einer Roth IRA erfordert eine gewisse Anzahl von Berechnungen und Prognosen hinsichtlich der gegenwärtigen und zukünftigen Steuerverbindlichkeiten. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, bevor Sie eine Wahl treffen.