Wenn Sie kürzlich Babysachen online nachgeschlagen haben, haben Ihnen die cleveren Algorithmen, die Suchbegriffe in Marketingdaten umwandeln, wahrscheinlich unzählige Anzeigen für den Gerber Grow-Up-Plan präsentiert. Der Gerber Grow-Up Plan ist eine neue Lebensversicherung, die Sie für Ihre Kinder kaufen können, wenn sie Neugeborene oder Säuglinge sind. Der Grundgedanke eines solchen Produkts lautet wie folgt: Weil Lebensversicherungen umso teurer sind, je älter der Versicherte ist, ist es sinnvoll, im frühestmöglichen Alter eine niedrige Rate zu vereinbaren. Darüber hinaus schützen Pläne wie Gerber's finanziell vor dem Worst-Case-Szenario und bieten ein Vehikel zur Einsparung von College- und anderen zukünftigen Ausgaben. Die Entwicklung einer medizinischen Erkrankung auf der Straße könnte verhindern, dass Ihr Kind eine Lebensversicherung abschließen kann. Der Erwerb des Gerber Grow-Up Plans gewährleistet, dass er eine Deckung hat, unabhängig davon, was in den folgenden Jahren passiert.

Obwohl der Gerber Grow-Up-Plan einige greifbare Vorteile bietet, ist er nicht das Allheilmittel, das das Unternehmen ausgibt. Das größte Argument gegen den Kauf von Lebensversicherungen für Kinder ist, dass es nicht notwendig ist. Mit Ausnahme von Kindersternen verdienen Kinder kein Einkommen und unterstützen auch keine Familien. Ein Kind zu verlieren ist emotional verheerend, aber finanziell nicht verheerend. Während Ihre Kinder wahrscheinlich ein Einkommen erzielen und Familien unterstützen, wenn sie erwachsen sind, ist die maximale Todesfallleistung nach dem Gerber-Plan für einen Erwachsenen mit unterhaltsberechtigten Kindern völlig unzureichend. Während der Cash-Value-Aspekt des Plans verlockend für College-Einsparungen aussieht, wendeten die meisten angesehenen Finanzberater die gesamte Lebensversicherung als langfristiges Anlageinstrument an und betonten, dass die Renditen in der Vergangenheit im Vergleich zu Investmentfonds und anderen Anlagen blass sind.

Kinder brauchen keine Lebensversicherung

Der Hauptzweck der Lebensversicherung besteht darin, die Familie und die Angehörigen des Versicherten vor finanzieller Katastrophe zu schützen, wenn er vorzeitig stirbt und sein Einkommen gekürzt wird. Zum Beispiel, ein Vater und eine Mutter verdienen $ 50, 000 pro Jahr und haben zwei kleine Kinder, von denen sie beide hoffen, aufs College zu schicken. Der Vater stirbt bei einem schweren Unwetter bei einem Autounfall. Seine Frau und seine Kinder sind emotional verwüstet und das Familieneinkommen ist halbiert. Jetzt muss die Mutter allein für Haus, Auto, Nahrung, Kleidung und andere Dinge bezahlen, und sie muss auch einen Weg finden, um für die Erziehung ihrer Kinder zu sparen.

Der Vater und die Mutter im obigen Szenario benötigen eine Lebensversicherung. Die Familie hängt vom Einkommen der Eltern ab, deren Verlust eine schwere finanzielle Not verursacht.Kinder sind anders. Während sie viele Dinge zu ihren Familien beitragen, ist Geld fast nie einer von ihnen. Es gibt seltene Ausnahmen, aber zum größten Teil verlassen sich nur wenige Familien auf das Einkommen eines Kindes. Es macht wenig Sinn, zu zahlen, um sich gegen ein Szenario des Jüngsten Gerichts zu versichern, das gar nicht existiert.

Es gibt einen finanziellen Aufwand für Eltern, die ein Kind verlieren: Bestattungskosten und Bestattungskosten. Wenn Sie eine Lebensversicherung für sich selbst haben, können Sie fast immer einen kleinen Kinderreiter an Ihren eigenen Plan anschließen, und das zu einem viel niedrigeren Preis, als der Gerber-Plan wahrscheinlich kostet.

Unzureichende Deckung

Es wurde festgestellt, dass Kinder während ihrer noch jungen Zeit keine Lebensversicherung benötigen. Allerdings werden sie es wahrscheinlich brauchen, wenn sie erwachsen werden. Es ist eine starke Möglichkeit, dass Ihre Kinder irgendwann eigene Familien haben werden, die finanziell von ihnen abhängen werden. Der Gerber Grow-Up-Plan ermöglicht es ihnen, die Deckung, die sie später benötigen, in einem frühen Alter zu sichern, während es noch kostengünstig ist. Das einzige Problem bei dieser Denkweise ist, dass der Gerber-Plan Ihren Kindern nicht in die Lage versetzt, sich in der Nähe des Deckungsgrads zu befinden, der erforderlich ist, wenn sie eigene Angehörige haben.

Der Gerber-Wachstumsplan hat eine maximale Todesfallleistung von $ 100,000. Das ist viel zu viel Lebensversicherung für ein Kind, aber es ist bei weitem nicht genug für einen Erwachsenen, der seine eigenen unterhaltsberechtigten Kinder hat. Betrachten Sie den Vater im obigen Beispiel, der 50.000 $ pro Jahr verdient und stirbt, während seine Kinder noch jung sind. Ein Sterbegeld von 100 000 Dollar würde sein Einkommen für nur zwei Jahre ersetzen; Danach ist die Mutter wieder auf sich alleine gestellt. Dieser Mann benötigt einen Todesfall in Höhe von 1 Million Dollar, den der Gerber-Plan nicht bietet.

Barwert-Lebensversicherung: Eine schlechte Investition

Eine Volllebensversicherung bietet mehr als ein Sterbegeld. Jeden Monat, wenn Sie die Prämie zahlen, geht ein Teil dieses Geldes in einen Fonds, und dieser Fonds wächst mit Interesse. Wenn Sie entscheiden, dass Sie das Sterbegeld nicht mehr benötigen, können Sie stattdessen den aktuellen Geldwert Ihrer Police erhalten. Dies ist ein großes Verkaufsargument des Gerber-Wachstumsplans: Er dient gleichzeitig als College-Sparfahrzeug, dessen Barwert als De-facto-College-Fonds dient.

Diese Denkweise ist auch ein Problem. Historisch gesehen wächst die Barwertlebensversicherung anämisch. Der College-Fonds Ihres Kindes wird deutlich robuster, wenn Sie es in Investmentfonds investieren. Zugegeben, bieten Investmentfonds keine Lebensversicherung für Ihr Kind, wenn Sie aus irgendeinem Grund diese Deckung tatsächlich benötigen. Wenn Sie jedoch einen Reiter für Ihr Kind an Ihre Lebensversicherungspolice anbinden, würde dies das Problem viel weniger lösen als der Kauf des Gerber-Plans.

In der Tat stellt die Kombination eines Kinderfahrers für die Lebensversicherung und eines Investmentfonds für College-Einsparungen die günstigste Alternative zum Gerber-Wachstumsplan dar. Wenn das Schlimmste passiert und Sie ein Kind verlieren, schützt Sie der Reiter vor Beerdigungs- und Beerdigungskosten zu einem niedrigeren Aufschlag als der Gerber-Plan.Für Investmentfonds bieten Investmentfonds eine viel stärkere Erfolgsbilanz als Barwert-Lebensversicherungen.