Inhaltsverzeichnis:
Der von der Vanguard Group angebotene SEP IRA gilt als eines der besten individuellen Altersvorsorgeprodukte (IRA). Obwohl SEP IRAs ein beliebtes Rentensparsystem sind und von vielen verschiedenen Finanzinstituten angeboten werden, bietet das Vanguard SEP IRA eine einzigartige Kombination aus Erschwinglichkeit, diversen Anlagemöglichkeiten, qualitativ hochwertigem Kundenservice und einfacher Bedienung.
Wenn Ihr Unternehmen derzeit keinen Altersvorsorgeplan anbietet und Sie eine kostengünstige Option haben möchten, die es Ihnen ermöglicht, nach eigenem Ermessen zur Altersvorsorge aller Mitarbeiter beizutragen, ist ein Vanguard SEP IRA möglicherweise das Richtige für Sie.
Was ist ein SEP IRA?
Ein SEP IRA ist ein Altersvorsorgeplan, der von Unternehmen angeboten wird, um ihren Angestellten zu helfen, in den Ruhestand zu gehen. Ein SEP IRA wird nicht wie bei 401 (k) durch Gehaltsabgrenzungen von Mitarbeitern finanziert, sondern ausschließlich durch Arbeitgeberbeiträge, die direkt auf individuelle IRA-Konten von Mitarbeitern gezahlt werden. Mitarbeiter behalten das volle Eigentum an ihren IRAs und können Beiträge nach Steuern leisten, wenn ihr spezifischer Plan es zulässt, aber der Arbeitgeber ist in erster Linie dafür verantwortlich, für jeden Mitarbeiter einen Beitrag zu leisten. Arbeitgeberbeiträge sind auf 53.000 US-Dollar pro Jahr oder 25 Prozent der Mitarbeitervergütung begrenzt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wenn Mitarbeiter Beiträge leisten dürfen, beträgt das Limit $ 5.500 pro Jahr oder $ 6.500 für Personen über 50.
Erschwinglichkeit
Im Allgemeinen gehören SEP IRAs zu den erschwinglicheren Rentenoptionen für Arbeitgeber. Da IRAs von Angestellten einzeln besessen werden, muss die verwaltende Anstalt nicht Planvermögen verwalten, das Betriebsunkosten erheblich verringert. Dies macht SEP IRAs besonders attraktiv für Kleinunternehmer, die nicht das überschüssige Kapital haben, um verwaltungstechnisch intensivere Pläne aufrechtzuerhalten.
Der Hauptvorteil der SEP IRA von Vanguard ist, dass sie im Vergleich zu anderen SEP-Produkten relativ günstig ist. Vanguard ist im Besitz der Anteilseigner seiner Investmentfonds, daher kommt es dem Unternehmen nicht zugute, mehr Gebühren zu verlangen, als wirklich notwendig ist. Wenn das Unternehmen Geld verdient, verdienen seine Aktionäre Geld, unabhängig davon, ob sie ihre Anlagen in SEP IRAs oder in einzelnen Broker-Konten halten.
Investitionsoptionen
Wie andere IRA-Produkte bietet Vanguards SEP IRA den Teilnehmern die Möglichkeit, in eine Reihe von Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Einzeltitel zu investieren. Vanguard Investmentfonds sind im Durchschnitt rund 82% günstiger als vergleichbare andere Fonds. Sie berechnen keine Gebühren, keine 12b-1 Marketinggebühren und keine Provisionen.
Während SEP-IRAs nur Investmentfonds halten können, die von Vanguard angeboten werden, können Kontoinhaber wählen, in ETFs zu investieren, die von anderen Institutionen angeboten werden.Über ein einzelnes Brokerkonto innerhalb eines SEP IRA kann ein Kontoinhaber Aktien, Anleihen, ETFs und Optionskontrakte außerhalb des Vanguard-Portfolios erwerben. Während diese Geschäfte Provisionen verlangen, sinkt die Höhe der Gebühr mit zunehmender Größe des Kontos.
Für Konten mit weniger als $ 10.000 kann eine jährliche Servicegebühr von $ 20 pro Vanguard Investmentfonds anfallen, die auf dem Konto gehalten wird. Kontoinhaber können diese Gebühr umgehen, indem sie elektronische Erklärungen abonnieren.
Der Mindestkontostand zum Öffnen eines IRA beträgt $ 1 000. Während Investmentfonds von Vanguard eine Mindestinvestition von $ 3 000 tragen, gibt es einige Zieldatum-Pensionsfonds mit nur 1 000 $ Mindestinvestitionen und Kostenquoten von nur 0 02%.
Kundenservice und Online-Plattform
Die Qualität des Service und die benutzerfreundliche Online-Plattform sind zwei weitere Gründe, warum Vanguards SEP IRA und andere Altersvorsorgeprodukte von der Masse abheben. Viele Menschen wissen, dass sie für den Ruhestand sparen müssen, aber sie sind sich nicht sicher, wie sie vorgehen sollen oder wie sie diese Ersparnisse investieren können. Während kein Kundenservice-System idiotensicher ist, scheint Vanguard ein ziemlich gutes Händchen dafür zu haben, was Investoren brauchen.
Kundendienstmitarbeiter sind telefonisch und per E-Mail erreichbar. Die Vanguard-Website verfügt außerdem über ein umfangreiches Support-Center, das Investoren dabei helfen soll, ihre eigenen Probleme zu beheben. Die benutzerfreundliche Website von Vanguard ist ein weiterer Vorteil des Produkts SEP IRA. Neben Informationen über ihre Produkte und die verschiedenen verfügbaren Anlagen bietet die Vanguard-Website den Mitgliedern Ressourcen für die Planung ihrer Pensionierungen und die Erfüllung ihrer individuellen Investitionsziele, einschließlich Einkommensrechner, Spesenabrechnungsbögen und Steuerinformationen. Die Website bietet eine einfache Plattform für die Unterstützung von Arbeitgebern bei der Planung von Beiträgen und für Mitarbeiter zur Verfolgung des Fortschritts ihrer Investitionen.
Ist ein Vanguard traditionelles IRA-Konto, das für Sie recht ist?
Entdecken Sie die Eigenschaften, die eine Investmentfirma ideal für IRA-Konten machen, und erfahren Sie, wie gut Vanguard diese Eigenschaften erfüllt.
Ist ein Mitarbeiter, der für ein SEP in Frage kommt, wenn der Plan bereits für andere Mitarbeiter eingerichtet wurde?
Es kommt darauf an. Der Mitarbeiter sollte nicht nur die Serviceanforderungen, sondern auch die Alters- und Vergütungsanforderungen erfüllen. Wenn Ihre vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) zum Beispiel vorschreibt, dass Arbeitnehmer mindestens 21 Jahre alt sein müssen, bevor sie zur Teilnahme an dem Plan berechtigt sind, sind Arbeitnehmer unter 21 Jahren nicht berechtigt, einen SEP-Beitrag zu erhalten.
Kann entweder ein SEP IRA oder ein einfacher IRA in einer Konkurs- oder Missbrauchsmaßnahme beigefügt werden, oder sind sie vor solchen finanziellen Urteilen sicher?
Staatsgesetz bestimmt, ob eine IRA, einschließlich SEP, SIMPLEs und Roth IRAs, in einem Konkursverfahren, Urteil oder Pfändung beigefügt werden kann oder nicht. Das Gesetz ist von Staat zu Staat unterschiedlich und kann sich jederzeit ändern. Nachfolgend einige Beispiele: New York: Das New Yorker Statut schützt Traditional, Roth und einfache IRA vor Insolvenzverfahren.