Bei der Änderung von Arbeitsregelungen aufgrund der Elternschaft gibt es keinen einzigen Ansatz, der psychologisch und finanziell für alle Familien funktioniert. Eltern ohne Partner müssen entweder die am besten geeignete Kinderbetreuung finden, die zu ihren Budgets passt, oder flexiblere Arbeitssituationen arrangieren, die den Bedarf an externer Betreuung minimieren.

Paare haben manchmal mehr Wahlmöglichkeiten, wenn ein Ehepartner einen viel höher bezahlten Job oder mehr Arbeitsflexibilität hat oder wenn er zuvor einen nachgiebigen Lebensstil geführt hat, der leicht rückgängig gemacht werden kann, um neuere und engere Budgets aufzunehmen. Einige "Elternbetreuung ist am besten" Befürworter behaupten, fast jedes Paar kann es sich leisten, von einem Einkommen zu leben, weil Kinderbetreuung und andere mit der Arbeit verbundenen Kosten oft das zweite Einkommen auslöschen. Diese Familienvision aus den Fünfzigern ist verlockend, aber bevor Sie sie kaufen, sollten Sie die finanziellen und Lebensstil-Implikationen Ihrer Entscheidungen genau unter die Lupe nehmen und alle relevanten Faktoren berücksichtigen. (Weitere Informationen zur Familienfinanzplanung finden Sie unter Kids or Cash: Das moderne Ehe-Dilemma und Schließen Sie die Bank von Mama und Papa .)

"Oh, Baby" vs. "Oy, Baby" Budgets Bei der Planung für Kinder finden viele Paare erhebliche Einsparungsmöglichkeiten in Ausgaben für Essengehen, Reisen und Unterhaltung, Erholung, Geschenke für einander und persönliche Sorgfalt. Wenn ein Ehegatte zu Hause bleibt, verdunsten außerdem viele arbeitsbezogene Ausgaben, und andere Einsparungen und Einkommensmöglichkeiten kommen zustande. Hier sind nur ein paar Möglichkeiten für Sie, um Geld zu sparen:

• Kinderbetreuung $ 600 bis über $ 1, 000 pro Monat für eine angemessene Tagesbetreuung oder häusliche Kinderbetreuung nimmt einen großen Teil der zweiten Gehaltsschecks.
• Garderobe Sogar in einem "Business / Casual Dress" -Büro braucht man Arbeitskleidung und eventuell eine chemische Reinigung.
• Commuting Ein Ehepartner zu Hause befreit den anderen, öffentliche Verkehrsmittel zu nutzen oder Fahrgemeinschaften zu nutzen, wobei möglicherweise nur ein Auto zwischen den beiden erforderlich ist. Aber sogar mit zwei Autos, die Beseitigung einer Pendelstrecke erzeugt Haupt-, Gas- und Wartungseinsparungen und das Ersetzen eines sportlichen Autos mit einem Familienauto kann Ihnen helfen, auf Versicherung zu sparen.
• Essen Die meisten Paare können das Essen reduzieren, und bei guter Planung schneiden Sie auch die Essensrechnungen. Darüber hinaus könnten sorgfältige, Coupon-beladene Lebensmitteleinkäufe enorme Einsparungen bringen. Vergessen Sie nicht, dass ein Ehepartner bei der Arbeit nicht länger Mittag essen wird - oder unterwegs Premium-Kaffee zu sich nimmt. Allein diese Änderung kann die Einsparungen um 5 bis 25 Dollar pro Tag erhöhen.
• Steuern Zweites Einkommen treibt normalerweise einen Teil des gemeinsamen Einkommens in eine höhere Steuerklasse. Für einige Paare kann dies bedeuten, dass ihre tatsächliche Verringerung des verfügbaren Einkommens wesentlich geringer ist als das Brutto-Sekundäreinkommen.
• Heimbasiertes Einkommen Durch eine Kombination aus ehrenamtlicher Hilfe, Teilzeitbetreuung oder Kindergarten und dem Beginn einer öffentlichen Schule beginnen viele Ehegatten, die zu Hause bleiben, mit Hausarbeit oder Unternehmen, die beträchtliche zusätzliche Leistungen bringen. Einkommen ohne die Pendler- und Büro-Lifestyle-Kosten.Es gibt auch andere, die es schaffen, ihre derzeitigen Jobs per Telearbeit weiterzuführen.
• Einfach-Leben-Ersparnisse Wenn Sie Ihren Familienübergang als Gelegenheit nutzen, Ihren gesamten Lebensstil zu überdenken, können Sie viel mehr durch einfach-lebende, Dollar-Dehnen und andere Philosophien speichern, die Second-Hand-Shopping, weniger auf persönliche Bedürfnisse und wählen funktionale, energieeffiziente Gehäuse über Größe, Annehmlichkeiten und überteuerte Nachbarschaften. (Um weiter über dieses Thema zu lesen, lesen Sie Downsize Your Home Downsize Expenses , Genießen Sie das Leben und speichern Sie noch heute und Drei einfache Schritte zum Aufbau von Reichtum . )

Sparen (weniger) Jetzt zahlen (mehr) später Die eifrigsten Neu-Eltern-Paare können ihre Monatsbudgetsituationen tatsächlich mit einem Einkommen verbessern, aber sie sind die Ausnahme. Darüber hinaus hängt die Vitalität in vielen Beziehungen möglicherweise von der Erwerbsbeteiligung beider Ehegatten ab, auch ohne wirtschaftlichen Nettogewinn aus dem zweiten Einkommen.

Am wichtigsten ist jedoch, dass es leicht ist, die Einsparungen bei der Verwendung von Online-Eintarifrechnern zu überbewerten, die auch diese potenziellen künftigen nachteiligen wirtschaftlichen Auswirkungen der aktuellen Einsparungen nicht berücksichtigen.

Wenn es sich auszahlt, weiter zu arbeiten

• Budgetresistente Budgets Wenn Sie bereits sparsam sind, sind Ihre Haupteinsparungen beim Absetzen eines Einkommens auf Kinderbetreuung und Steuern beschränkt.
• Steuervergünstigungen für Kinderbetreuung Die von vielen Arbeitgebern angebotenen flexiblen Ausgabenkonten ("dependant-care") ermöglichen es den Beschäftigten, jährlich bis zu 5 000 USD des Einkommens vor Steuern für die Kinderbetreuung zu zahlen. Höhere Paare können bis zu 150 US-Dollar monatlich in der Bundes- / lokalen Einkommensteuer und den FICA-Abzügen im Vergleich zur Zahlung mit Nachsteuergeldern sparen. Sogar ohne solche Konten kann die Bundeskinderbetreuung Kredit (pro Kind, bis zu zwei Kinder) einkommensstarke Familien etwa 50 Dollar pro Monat und Familien mit niedrigeren Einkommen bis zu 1, 050 Dollar pro Jahr sparen. Hinweis : Sie können jedes Jahr nur eine dieser beiden Methoden auswählen. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Money Saving Tax-Tipps zum Jahresende und Wie kann ich eine Kinderermäßigung verwenden? )
• Mortgage Qualification Obwohl es normalerweise ein Fehler ist Um sich für eine Hypothek zu strecken, die beide Einkommen benötigt, um sich zu qualifizieren, kann das zweite Einkommen es viel einfacher machen, sich für ein ansonsten grenzwertiges Darlehen zu qualifizieren.
• Ruhestandseinkünfte Verzicht auf steuerbegünstigte Arbeitgeberbeiträge und deren Wachstum in 401 (k) Jahren und andere vom Arbeitgeber qualifizierte Altersversorgungspläne und die Nichterfüllung von 35 Erwerbstätigkeitsjahren können getrennt (oder in Kombination) drastisch reduzieren Altersvorsorge und Sozialleistungen.
• Beschäftigungsfähigkeit und Marktwert Wenn man die Belegschaft verlässt, bedeutet dies, dass die Lohnwachstumskurve, die mit einem guten Karriereverlauf einhergeht, wegfällt. Eltern, die sich in zehn Jahren zur Arbeit zurückziehen, liegen nicht nur weit hinter dem Ort zurück, an dem sie in Verantwortung und Entschädigung gewesen wären, wenn sie geblieben wären. Sie werden sich wahrscheinlich nicht einmal mehr für diese Art von Arbeit qualifizieren. Sie hatten vorher gegangen.
• Krankenversicherung Da die Prämien durchschnittlich um mehr als 10% pro Jahr steigen - während die Leistungen schrumpfen - ermöglicht die offene Einschreibung jedem Fall, dass Paare, die beide eine Chance zur Neubeurteilung haben, welcher Plan am besten finanziell funktioniert. in einem Plan, und Ehepartner B plus Kinder in der anderen). Diese Option ist am kritischsten, wenn beide für kleinere Arbeitgeber arbeiten, die oft den niedrigsten Planpreis verfolgen und Pläne jedes Jahr ändern. Hinweis : Überprüfen Sie die Abdeckung von bereits bestehenden Bedingungen, wenn Sie eine Änderung in Betracht ziehen.
• Job-Loss Hedge Idealerweise sollten Paare danach streben, so viel wie möglich von ihren zweiten Einkommen zu sparen. Wenn man also einen Arbeitsplatz verliert, wird man nicht gezwungen, während einer langen Beschäftigungssuche zu tief in seine Ersparnisse einzudringen.
• Scheidung Die heutige 50% ige Scheidungsrate macht es fast obligatorisch, dass beide Ehepartner es vermeiden, beträchtliche Freizeit von der Karriereentwicklung zu nehmen. Die Argumente, sowohl für ein Einkommen als auch für zwei zu leben, zerfallen, wenn sich eine Familie in zwei Haushalte aufspaltet. Jeder Haushalt kann durchschnittlich 30% mehr kosten als eine Wohngemeinschaft. Der Unterstützungszahler, der Empfänger oder die Kinder könnten alle finanziell unterlegen sein. Zweitens, wenn es sich nicht um eine langfristige Ehe handelt, wird die Unterstützung relativ kurzfristig sein, so dass Ehepartner, die von der Laufbahn abgewichen sind und gezwungen sind, zur Arbeit zurückzukehren, sich schwer tun werden, um ihren finanziellen Rückstand auszugleichen.

Zwei (oder drei) Finanzpläne vs. Eins Leider werden die meisten Paare nicht zusammen alt. Bei der Entscheidung für zwei Einkommen gegenüber einem Einkommen sollten daher nicht nur die Auswirkungen auf die langfristigen gemeinsamen Finanzen berücksichtigt werden, sondern auch die potenziellen langfristigen Auswirkungen auf jeden einzelnen Partner. Obwohl ein Mann, der sich entscheidet, ein Elternhaus zu bleiben, immer häufiger wird, wird das Einkommen der Mutter immer noch geopfert, so dass Frauen sich der besonderen finanziellen Herausforderungen bewusst sind, mit denen sie konfrontiert sind.