Jedes Jahr stehen Millionen Amerikaner vor den düsteren Aussichten, die die Arbeitslosigkeit mit sich bringt. Und während der Verlust eines Arbeitsplatzes niemals Spaß macht oder bequem ist, kann es einen silbernen finanziellen Rahmen für diejenigen geben, die wissen, wie sie ihre Zeit am Arbeitsplatz ausnutzen können. Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Arbeitseinkommen haben, können Sie bestimmte finanzielle Aufgaben leichter erledigen, insbesondere wenn es um die Altersvorsorge und die Einkommenssteuer geht. Dieser Artikel umreißt mehrere finanzielle Strategien, die helfen können, einen Teil des Bisses aus dem Nicht-Job zu nehmen.
TUTORIAL: Roth IRAs: Einführung

Roth Conversions
Im Jahr 2010 wurde die Einkommensgrenze für diejenigen, die ihre traditionellen IRAs und qualifizierten Pläne konvertieren wollten angehoben, so dass diejenigen mit großen Vorruhestandsguthaben, um sie in eine Roth IRA zu bewegen in einem einzigen Jahr. Dies kann jedoch auch zu einer erheblichen Steuerbelastung für das Jahr führen. Aber wenn der Steuerpflichtige im Laufe des Jahres nur wenig oder kein Arbeitseinkommen hat, kann die Steuer auf die Umwandlung viel weniger betragen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Eine Einführung in Roth IRAs. )

Beispiel:

Ein leitender Angestellter, der $ 100, 000 mit einem $ 150, 000 traditionellen IRA verdient, wird im Dezember entlassen. Im nächsten Jahr wandelt er seine IRA in eine Roth IRA um, findet aber keine Arbeit. Er muss nur die Roth-Umrechnungssumme besteuern, was bedeutet, dass er zu einem niedrigeren Satz Steuern zu einem geringeren Betrag zahlen wird. Investment Sales

Die Arbeitslosigkeit bietet eine einmalige Gelegenheit, erheblich geschätzte Bestände zu liquidieren, die in steuerpflichtigen Konten gehalten werden. Diejenigen, die langfristige Kapitalgewinne realisieren werden, können möglicherweise den niedrigsten Steuersatz zahlen, der im Kodex für den Verkauf ihrer Wertpapiere oder anderer Vermögenswerte vorgesehen ist, abhängig von der Höhe der Verkaufserlöse. Allerdings sind auch niedrigpreisige Wertpapiere, wie z. B. Penny Stocks, die innerhalb kurzer Zeit dramatisch an Wert gewonnen haben, gute Kandidaten für eine Liquidation, da ihre Volatilität jeglichen Gewinn schnell untergraben kann, auch wenn ihr Verkauf zu einer steuerbaren Short-Position führt. Term Kapitalgewinn.

Beispiel

Larry klingelt im neuen Jahr ohne Job. Aber er ist angenehm überrascht, als eine Aktie, die er im vergangenen Januar für zwei Dollar pro Aktie gekauft hatte, über 6 Dollar hochschnellte. 50 pro Aktie auf Nachrichten über das neue Produkt des ausstellenden Unternehmens. Er wartet, bis er die Aktie für ein Jahr am Tag gehalten hat und liquidiert sie dann mit einem beträchtlichen Gewinn. Da er nur einige tausend Aktien besaß und kein anderes Einkommen hatte, wird er keine Kapitalertragsteuer auf die Verkaufserlöse zahlen. Das gleiche Prinzip gilt jedoch auch für Immobilien und andere Kapitalanlagen. Vermieter, die ihren Arbeitsplatz verloren haben, können eine Zeit der Arbeitslosigkeit nutzen, um vermietete oder rehabbedeckte Objekte zu veräußern, die an Wert gewonnen haben, insbesondere solche, die weniger als ein Jahr lang gehalten wurden und nicht nach IRC Section 1031 gegen gleichwertige Immobilien eingetauscht werden. ..

Steuergutschriften

Der Verlust einer Arbeitsstelle verhindert selten, dass ein arbeitsloser Arbeitnehmer Kosten wie Studiengebühren für Kinder oder die Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit der Adoption eines Kindes zu tragen hat. Wenn jedoch in einem Jahr, in dem diese Ausgaben anfallen, keine Einkünfte erzielt werden, kann der Steuerpflichtige die Steuergutschriften, die ihm zur Verfügung stehen, nicht beanspruchen. Die meisten Steuergutschriften in unserer Abgabenordnung erfordern einen bestimmten Betrag an steuerpflichtigem Einkommen, um beansprucht zu werden. Daher kann es für einen arbeitslosen Steuerpflichtigen von Vorteil sein, Einnahmen aus Investitionen oder anderen Vermögenswerten zu erzielen, um diese Kredite in Anspruch zu nehmen. Zum Beispiel könnte ein Steuerpflichtiger im Alter von 59.5, der 3.000 US-Dollar für ein Kind gezahlt hat, einen Teil eines vorzeitigen Ruhestandskontos in ein Roth umwandeln und dann den entsprechenden Bildungsbetrag gegen die Steuerrechnung geltend machen. Natürlich kann eine direkte Verteilung oder ein Verkauf von Vermögenswerten dasselbe bewirken. Diejenigen, die nicht über Vermögenswerte verfügen, mit denen diese Strategien angewendet werden können, sind möglicherweise klug, einfach einen Teil des Jahres mit einem niedrig bezahlten Job zu arbeiten, um den Verdienstkredit zu erhalten. (Wenn Sie diese Abzüge nicht in Anspruch nehmen, könnten Sie die Steuerersparnisse verpassen. Weitere Informationen finden Sie unter
5 Steuergutschriften, die Sie nicht versäumen sollten. ) Erhalten Sie Ihren Finanz- und Nachlassplan in Order

Intelligente Arbeitssuchende werden die zusätzliche Zeit, die unweigerlich mit Arbeitslosigkeit einhergeht, nutzen, um Dinge wie die Überprüfung und Aktualisierung ihrer Testamente, Trusts und anderer Rechts- und Nachlassplanungsdokumente sowie ihre allgemeinen Finanz- und Pensionspläne zu erledigen. Dies ist ein idealer Zeitpunkt, um Anlagestrategien zu erforschen und zu optimieren, Wege zur Senkung der Einkommensteuern zu erkunden, den Pensionsplan des früheren Arbeitgebers in eine selbstgesteuerte IRA umzuwandeln und die Performance des Anlageportfolios zu bewerten. Diejenigen, die klug genug sind, dies jetzt zu tun, werden keine Zeit damit verbringen müssen, sich damit zu befassen, sobald sie einen neuen Job finden und nicht leicht in der Lage sind, sich während des Tages mit Anwälten oder anderen Fachleuten zu treffen. (Investoren können jetzt direkt in Immobilien, Hypotheken und andere Vermögenswerte investieren. Weitere Informationen finden Sie unter
Haushalten im Ruhestand mit selbstgesteuerten Immobilien-IRAs. ) Schlussfolgerung

Arbeitslosigkeit kann einen wertvollen Beitrag leisten Möglichkeiten, eine Reihe von finanziellen Aufgaben zu erledigen, die ansonsten entweder viel länger dauern oder zu einer wesentlich höheren Steuerbelastung führen. Dies sind nur einige der Strategien, die versierte arbeitslose Arbeitssuchende nutzen können, um ihren Mangel an Einkommen auszunutzen. Weitere Strategien, die während der Arbeitslosigkeit wirksam sein können, erhalten Sie von Ihrem HR-Vertreter oder Finanzberater. (Weitere Informationen zu Finanzberatern finden Sie unter
Finden Sie den richtigen Finanzberater. )