Im Jahr 2010 meldete die Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), dass sie 197 Millionen US-Dollar an nicht beanspruchten Rentenleistungen aus beendeten leistungsorientierten Pensionsplänen für 36.000 Personen hält. Offensichtlich ist das Problem des Verlustes von Arbeitgeber-gesponserten Ruhestandsplänen in einem Jobwechsel kein ungewöhnliches Problem. Wenn Sie Vermögenswerte in Pensionsplänen oder sogar nicht-Altersguthaben in Konten bei Finanzinstituten haben, lassen Sie Ihr hart verdientes Geld nicht zurück. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wo und wie diese Lücken auftreten können.

Die Realität
Der PBGC-Bericht repräsentiert nur einen Bruchteil der hart erarbeiteten Vermögenswerte, die zurückgelassen wurden - die Gründe für die "Aufgabe" sind das mangelnde Bewusstsein der Eigentümer für diese Leistungen und Nachkommen. unterlassen es, ihre Begünstigten über die Vermögenswerte zu informieren, für die sie erben sollen. Neben den an die PBGC übertragenen leistungsorientierten Vorsorgeguthaben gibt es jene Vermögenswerte in beitragsorientierten Plänen ehemaliger Teilnehmer, die nicht geortet werden können, und IRA-Konten für Kunden, die auch Finanzinstitute nicht finden können. Die Vermögenswerte in beitragsorientierten Plänen sind wahrscheinlich verfallen (zurück in den Plan), und die Vermögenswerte der IRA wurden an den Wohnsitz des Einzelnen weitergegeben, der beim Finanzinstitut registriert ist.

Nehmen Sie Ihr Geld mit sich Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen und Sie berechtigt sind, Ihr Altersvorsorgevermögen zu kündigen, sollten Sie den Restbetrag auf einen IRA oder den von Ihrem neuen Arbeitgeber (siehe Planvermögen verschieben? ). Obwohl es nicht empfohlen wird, kann es sogar besser sein, den Betrag abzuziehen und in Ihr steuerpflichtiges Einkommen einzubeziehen, anstatt ihn zu überschlagen. Bevor Sie sich entscheiden, die Beträge für den Rentenplan Ihres neuen Arbeitgebers zu übernehmen, sollten Sie natürlich vorab mit dem Planadministrator prüfen, ob der Plan für die Übernahme von Rollovers konzipiert wurde.
Wenn Sie nicht wissen, ob Sie Anspruch auf Leistungen haben, fragen Sie Ihren Arbeitgeber. Manchmal akkumulieren Personen Vermögenswerte in Pensionsplänen, ohne sich dessen überhaupt bewusst zu sein. Ursachen dafür sind unter anderem Mitarbeiter, die keine Leistungsaussagen und andere Informationen über die Vorteile verstehen.

Pflegen Sie eine Liste Ihrer Vermögenswerte für Ihre Begünstigten
Einige Personen behalten die Identität ihrer Begünstigten aus verschiedenen Gründen geheim. Unglücklicherweise kann dies dazu führen, dass Begünstigte nie über die Vermögenswerte Bescheid wissen, auf die sie Anspruch haben.

Sie können dies jedoch vermeiden, selbst wenn Sie Ihre Erben nicht über ihren Begünstigtenstatus für Ihre Vermögenswerte während Ihres Lebens informieren möchten. Pflegen Sie eine Liste der Vermögenswerte und der benannten Begünstigten zusammen mit den Unterlagen, die nach Ihrem Tod überprüft werden sollen. Sie können diese Liste in Ihren Testament aufnehmen oder Ihrem Anwalt, Testamentsvollstrecker oder einer anderen Partei übergeben, die die Informationen an Ihre Begünstigten weitergeben wird.

Informieren Sie Ihr Finanzinstitut, wenn Sie umziehen Es ist eine gute Idee, eine Liste von Finanzinstituten und ehemaligen Arbeitgebern zu führen, bei denen Sie Konten oder Vermögenswerte in Pensionsplänen besitzen. Auf diese Weise wissen Sie, wen Sie beim Umzug über Ihre neue Adresse informieren müssen.

Und selbst wenn Sie Ihre neue Adresse angeben, gehen Sie nicht davon aus, dass Datensätze tatsächlich aktualisiert werden. Seien Sie sich stattdessen der E-Mails bewusst, die Sie empfangen und die möglicherweise fehlen. Wenn Sie längere Zeit nichts von einer Institution erhalten haben, kann es sein, dass Ihre Anfrage zur Adressänderung nicht bearbeitet wurde. Oder es kann bedeuten, dass sich die Identität oder der Name Ihres Finanzinstituts oder ehemaligen Arbeitgebers aufgrund von Fusionen, Übernahmen und / oder anderen Transaktionen geändert hat. Indem Sie Ihre E-Mails verfolgen, behalten Sie auch den Überblick über diejenigen, die Ihre Vermögenswerte halten.

Das kann keine Junk-Mail von Ihrem Finanzinstitut sein
Wenn Ihr Finanzinstitut Ihnen oft neue Services und / oder Produkte zusendet, die Sie normalerweise verwerfen, können Sie sich angewöhnen, alles außer Ihrem Kontoauszug zu verwerfen. Dies kann jedoch unklug sein. Auch wenn Ihr Finanzinstitut Junk-Mail sendet, sendet es auch wichtige Informationen wie den Namen oder die Eigentumsänderung der Institution. Achten Sie darauf, alle Nachrichten von diesen Organisationen zu überprüfen, bevor Sie sie aussortieren.

Ist es zu spät?
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Vermögenswerte zurückgelassen haben, können Sie bei Ihrem / n ehemaligen Arbeitgeber / s und Finanzinstituten nachprüfen. Reichen Sie Ihre Anfrage schriftlich ein und fügen Sie so viele relevante Details wie möglich hinzu, wie zum Beispiel die Daten, die Sie mit dem Arbeitgeber begonnen und beendigt haben, Ihre Adresse in der Organisation und Ihre aktuelle Adresse sowie die Identifikationsnummer. zugewiesen von der Organisation.

Für leistungsorientierte Vorsorgeguthaben wenden Sie sich an die PBGC, um festzustellen, ob sie für Sie Vorsorgeguthaben halten. Sie können sogar im Namen eines Freundes oder Verwandten nachsehen. (Um Einzelpersonen zu helfen, verlorene Rentenleistungen zu finden, insbesondere bei Arbeitgebern, deren Identität sich aufgrund von Fusionen, Übernahmen und dergleichen geändert hat, veröffentlichte die PBGC die Broschüre Finding A Lost Pension auf Englisch und Spanisch, Buscar la Pensiòn Perdida-en Español .)

Für IRAs, wenn Ihr Finanzinstitut nicht in der Lage ist, Ihre Vermögenswerte zu lokalisieren, überprüfen Sie mit dem Staat escheator, um zu sehen, ob Ihr Vermögen an den Staat verschwendet worden ist. Staaten veröffentlichen in der Regel eine Liste von Namen von Personen, deren Eigentum nicht berücksichtigt wurde. Die Liste wird in einem Bericht mit dem Titel veröffentlicht, in dem die Namen von Personen angegeben werden, die Eigentümer von aufgegebenem Eigentum sind. Diese Bekanntmachung wird von County veröffentlicht. Wenn Sie nach veralteten Vermögenswerten suchen, suchen Sie nach der Bekanntmachung in der Grafschaft, in der sich das Finanzinstitut befand, das zuletzt Ihre Adresse verzeichnet hatte. Viele Staaten stellen die Informationen auch auf ihren Websites zur Verfügung, sodass Sie leichter und schneller nach Ihren Inhalten suchen können.

Schlussfolgerung
Die ordnungsgemäße Pflege von Dokumenten ist ein wesentlicher Bestandteil der effektiven Verwaltung Ihrer Finanzangelegenheiten.Eine ordnungsgemäße Wartung bedeutet, dass Sie aktuelle Aufzeichnungen über Ihre Vermögenswerte, Konten und Finanzinstitute, mit denen die Konten geführt werden, aufbewahren. Wie wir bereits erwähnt haben, sind Ihre Aufzeichnungen für Ihre Erben bedeutungslos, es sei denn, Sie stellen sicher, dass sie notfalls benachrichtigt werden. Wenn Sie die Dienste eines Finanz- und / oder Nachlassplaners in Anspruch nehmen, sollten Sie wissen, an wen Sie sich wenden sollten, falls dies notwendig werden sollte, und sicherstellen, dass Ihre Erben dies ebenfalls wissen. Dies sind nur einige der Schritte, die Sie ergreifen müssen, um sicherzustellen, dass Ihre hart verdienten Vermögenswerte gemäß Ihren Wünschen verwendet werden.