Wir sind bereits im dritten Monat des Steuerjahres 2017. Ist es also nicht zu spät, die Höhe der Steuern für 2016 zu reduzieren? Nun, nein, ist es nicht. Das Steuergesetz lässt Sie bestimmte Maßnahmen nach dem Ende des Jahres ergreifen, aber diese sind begrenzt, und Sie müssen bald handeln. Die folgenden Abschreibungen verringern Ihr steuerpflichtiges Einkommen - und senken damit Ihre Steuerpflicht.

1. Mache einen IRA Beitrag

Wenn Sie arbeiten, aber nicht von einem qualifizierten Pensionsplan abgedeckt sind, wie z. B. ein 401 (k) -Plan bei der Arbeit - oder, falls gedeckt, Ihr Einkommen unter einem bestimmten Betrag liegt - können Sie einen steuerlich absetzbaren Beitrag zu einer IRA leisten. Diese Regel gilt nur, wenn Sie jünger als 70½ sind, auch wenn Sie noch arbeiten.

Die Abzugsgrenze für 2016 beträgt $ 5, 500 oder $ 6, 500, wenn Sie bis Ende 2015 mindestens 50 Jahre alt waren - obwohl es nicht mehr als Ihr Erwerbseinkommen aus einer Beschäftigung oder einer selbständigen Tätigkeit sein kann. Wenn Sie einen nicht erwerbstätigen Ehegatten unter 70 ½ Jahren und ein ausreichendes Arbeitseinkommen haben, können Sie einen Abzug bei der IRA des Ehegatten machen (technisch wird dies Kay Bailey Hutchison Spousal IRA genannt) , und verdoppeln effektiv Ihren Steuerabzug und die Altersvorsorge ..

Sie müssen Ihr IRA bis zum 18. April 2016 einrichten und Geldmittel hinzufügen, um den Abzug zu erhalten, auch wenn Sie eine Verlängerung für die Rückgabe erhalten.

Hinweis: Selbst wenn Sie Anspruch auf einen abzugsfähigen IRA-Beitrag haben, können Sie auf den Abzug verzichten und stattdessen eine Roth IRA finanzieren. Sie erhalten keinen Vorab-Abzug, aber zukünftiges Einkommen kann steuerfrei werden (siehe Roth gegen traditionelles IRA: Welches ist das Richtige für Sie? ).

Sie können die Einkommensgrenzen für die Berechtigung finden, abzugsfähige IRA-Beiträge zu leisten, wenn Sie als aktiver Teilnehmer an einem qualifizierten Pensionsplan gelten, sowie andere IRA-Regeln (einschließlich Anspruchsvoraussetzungen für Roth IRAs) in der IRS-Veröffentlichung 590-A .

2. Beitragen zu einem HSA

Wenn Sie im Jahr 2016 einen High-absetzbaren Gesundheitsplan (HDHP) hatten, können Sie zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) beitragen, solange die Mittel bis zum 18. April 2016 hinzugefügt werden, auch wenn Sie eine Anmeldeerweiterung. Ein hoch absetzbarer Gesundheitsplan ist Krankenversicherung, die bestimmte minimale Selbstbehalte und maximale Auslagen enthält. Typischerweise erfüllt der Bronzeplan einer staatlichen Börse die Definition.

Das Abzugslimit für 2016 beträgt $ 3, 350 für einen Selbstfinanzierungsplan oder $ 6, 750 für Familienleistungen. Sie können weitere $ 1, 000 für Personen ab 55 Jahren hinzufügen. Zum Beispiel haben Sie und Ihr Ehepartner, beide 62 Jahre alt, eine Familienversicherung. Ihre Abzugsgrenze für 2016 beträgt $ 8, 750 ($ 6, 750 + $ 1, 000 + $ 1, 000). HSAs können jedoch nicht verwendet werden, wenn eine Person im Alter von 65 Jahren in Medicare eingeschrieben ist.

Wenn Sie für einen Teil des Jahres nur eine HDHP hatten, müssen Sie den maximalen Abzug anteilig anrechnen.Solange Sie jedoch im Dezember 2016 eine HDHP hatten und Sie für einen bestimmten Zeitraum weiterhin eine HDHP haben, können Sie einen vollen Beitrag zu einer HSA für 2016 leisten. es ist keine Proratisierung erforderlich.

Hinweis: Wenn Ihr Arbeitgeber einen Beitrag zu Ihrem HSA geleistet hat, können Sie den Abzug nicht übernehmen. Ihr Arbeitgeber kann.

Details zu HSAs finden Sie in den Anweisungen zu Form 8889.

3. Beitragen zu einem Qualified Retirement Plan

Wenn Sie geschäftlich tätig sind, einschließlich eines Nebentätigkeitsprojekts, können Sie steuerlich absetzbare Beiträge zu einem qualifizierten Altersvorsorgeplan, wie einem 401 (k) -Plan, einem Gewinnbeteiligungsplan oder einem definierten Rentenplan. Solange der Plan bis Ende 2016 erstellt wurde (d. H., Sie haben den Papierkram unterzeichnet), können Sie Ihre Beiträge für das Jahr bis zum erweiterten Fälligkeitsdatum Ihrer Rückkehr leisten.

Haben Sie keine Papiere unterschrieben? Sie können eine SEP, eine besondere Form der Altersvorsorge, bis zum Fälligkeitsdatum verlängert einrichten und finanzieren. (Siehe Wie funktioniert eine vereinfachte Rentenversicherung (SEP) IRA? .)

Weitere Informationen zu qualifizierten Altersversorgungsplänen finden Sie in der IRS-Publikation 560.

Wenn Sie eine Einreichungsverlängerung benötigen

Sie werden die Frist am 18. April nicht einhalten, fragen Sie nach einer Verlängerung des Anmeldeformulars. Sie müssen keinen Grund angeben, aber Sie müssen abschätzen, wie Ihre endgültige Steuerrechnung aussehen wird. Wenn Sie bis zum 16. April 2017 eine Verlängerung beantragen, die Ihnen bis zum 16. Oktober 2017 für die meisten Steuerzahler die Möglichkeit bietet, Ihre Rendite für 2016 einzureichen, vermeiden Sie verspätete Strafzahlungen, die zu Ihrer Steuerschuld für 2016 beitragen könnten. Verwenden Sie zu diesem Zweck das Formular 4868. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

Nach mehr Zeit zu fragen, um Ihre Rückkehr 2016 einzureichen, gibt Ihnen nicht mehr Zeit zu zahlen, was Sie für das Jahr schulden. Zahlen Sie so viel, wie Sie denken, dass Sie es schulden werden, wenn Sie Ihre Verlängerungsanfrage einreichen, um etwaige Verzugsstrafen zu vermeiden oder zu vermeiden.

The Bottom Line

Wenn die Zeit bis zum Anmeldeschluss abläuft, zögern Sie nicht, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihnen Geld sparen. Eine Verlängerung der Anmeldefrist kann von Vorteil sein, da Sie dadurch mehr Zeit haben, steuerlich absetzbare Beiträge zu bestimmten qualifizierten Pensionsplänen (aber nicht zu IRAs, die bis zum 18. April finanziert werden müssen) zu leisten. Denken Sie daran: Sie müssen bis zum 18. April noch die fällige Steuer bezahlen.

Sie sind sich nicht sicher, ob eine dieser Maßnahmen auf Sie zutrifft? Fragen Sie einen Steuerprofi. (Für mehr über das Beste aus der diesjährigen Steuererklärung lesen Sie 10 Schritte zur Steuererhebung und Top 10 Einreichungsfehler - und wie Sie sie vermeiden können. )