Traditionelle Lebensversicherung erfordert eine körperliche Untersuchung für die Deckung, aber eine Handvoll von Plänen bieten medizinische Prüfung-freie Politik. Diese haben Vor- und Nachteile. Sie oder ein geliebter Mensch benötigen möglicherweise die Prüfungsfreiheit, daher finden Sie hier eine Aufschlüsselung, wann und wann nicht.

Vorteile einer prüfungsfreien Lebensversicherung

Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung anmelden, wird der gesamte Prozess auf weniger als die Hälfte reduziert, was für Menschen, die sich mit anderen Dingen beschäftigen, ein großer Vorteil ist. Diese Option entlastet auch die Käufer von der Sorge und dem Stress des medizinischen Verfahrens. Andere Käufer benötigen möglicherweise die Genehmigung in Eile, beispielsweise für einen kleinen Geschäftskredit oder eine gerichtlich angeordnete Scheidungsvereinbarung. Die No-Examination-Option gewährt die Genehmigung innerhalb der Woche. Es erleichtert auch den Prozess für diejenigen, die nur minimale Versicherung benötigen, während andere Käufer es bevorzugen, weil es ihren Angehörigen erspart, für Beerdigung und andere Ausgaben zu zahlen.

Wichtig ist auch die Tatsache, dass die Prüfung-freie Wahl Einzelpersonen genehmigt, die andernfalls abgelehnte Lebensversicherung wären. Die Option besteht aus sechs Paketen, von denen eines das Guaranteed Issue (GI) ist, ein völlig integratives Konzept, das dazu tendiert, alle Individuen zu akzeptieren. Menschen mit Erkrankungen wie Morbus Parkinson, Leukämie, ALS, Alzheimer, Demenz, Diabetes, Nierenerkrankungen mit Dialyse oder Lebererkrankungen neigen dazu, sich für diese Art von Politik zu melden, ebenso wie Personen, die an Vorerkrankungen wie Krebs oder Herzkrankheit. In ähnlicher Weise profitieren diejenigen, die mit Grundbedürfnissen kämpfen, wie z. B. Anziehen, Essen, Gehen oder Toiletten, oder solche, die ernsthafte innere Organzustände haben, wie chronische Herz-, Gehirn- oder Atemwegsbeschränkungen, ebenfalls von dieser Politik profitieren. Kurz gesagt, die prüfungsfreie Lebensversicherung ist schnell, bequem, schmerzlos und für alle verfügbar, unabhängig von Alter oder Zustand.

Probleme der prüfungsfreien Lebensversicherung

Unternehmen, die die ärztliche Untersuchung auslassen, legen tendenziell niedrigere Deckungssummen fest und verlangen zur Abdeckung ihrer Risiken höhere Prämien. Die Gebühren variieren je nach Versicherer, Alter, Einkommen und Krankengeschichte des Käufers. Diese Arten von Prämien können um eine Handvoll Dollar pro Monat höher sein als das typische Versicherungsverfahren, oder sie können auf das Dreifache des Betrags ansteigen.

Bei der Suche nach einer Lebensversicherung müssen einige Punkte beachtet werden. Die gesamte Lebensversicherung für Säuglinge und Jugendliche unter 21 Jahren reicht von $ 5 000 bis $ 50 000 pro Jahr. Die gleiche Versicherung für Alter von 21 bis 65 kostet überall von $ 25, 000 bis $ 500, 000, während die Laufzeitversicherung für diese Klammer einen medianen $ 50, 000 kostet. Leute, die 66 bis 69 Jahre alt sind, werden normalerweise $ 5, 000 bis $ 99 berechnet, 000 für entweder Laufzeit oder ganze Lebensversicherung, während Menschen, die 70 bis 75 Jahre sind, rund 5.000 bis 50.000 $ für letzteres zahlen.

Die Prozedur

Exam-free Lebensversicherung bietet Ihnen die gleiche Vielfalt an Versicherungspolicen wie traditionelle Lebensversicherungen. Das Verfahren ist einfacher und stressfreier. Erwarten Sie, einen schriftlichen Antrag auszufüllen und durch ein Telefoninterview mit Ihrem Versicherungsagenten und einem Unternehmen Screener zu gehen. Die Versicherungsgesellschaft überprüft dann Ihre Daten mit Agenturen wie dem Medical Information Bureau (MIB), dem Kraftfahrzeugregister (MVR) und der Pharmacy Database. Sie sollten Ihre Ergebnisse innerhalb von zwei bis zehn Werktagen erhalten.

Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung sind attraktiv, weil der Antragsprozess schneller, bequemer und schmerzloser ist und eine "ask-no-questions" -Richtlinie beinhaltet, die alle unabhängig von Gesundheit oder Alter genehmigt. Auf der anderen Seite kann eine solche Versicherung teuer sein. Für einige, die bestimmte Bedingungen haben, die sie daran hindern, eine Standardabdeckung zu erhalten, kann die Nicht-Prüfungs-Politik der einzige Weg sein.