Da Ihr 401 (k) nach dem Ende der verdienten Jahre ein solides Einkommen bieten soll, müssen Sie sicherstellen, dass Sie in Investmentfonds investieren, die ein langfristiges Wachstum mit sorgfältig kontrolliertem Risiko ermöglichen.

Natürlich sind nicht alle 401 (k) Pläne gleich. Einige haben besonders unzureichende Anlagemöglichkeiten, während andere eine breite Palette von Investmentfonds anbieten, um unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht zu werden. Unabhängig von den Beschränkungen Ihres bestimmten Plans, gibt es bestimmte Investmentfonds, um jeden Preis zu vermeiden. Aggressiv verwaltete High-Yield-Fonds, Fonds mit unnötig hohen Kostenquoten und viele Rentenfonds sind allesamt schlechte Wahlmöglichkeiten für Ihr Alterskonto. Sogar die neuesten, heißesten Fonds auf dem Markt sind wahrscheinlich unangemessene Optionen, da die meisten Star-Fonds es nicht schaffen, so hohe Renditen zu erzielen.

Fonds mit teurem Index

Indexfonds gelten weithin als die sichersten und stabilsten Anlagen in langfristige Investmentfonds. Da sie ein hohes Maß an Diversität bieten und in der Regel langfristig positive Renditen erzielen, sind Indexfonds eine ausgezeichnete Wahl für 401 (k) -Investments. Allerdings sind nicht alle Indexfonds gleich angelegt. Sogar bei Fonds, die den gleichen Index verfolgen, variieren die Kostenquoten stark.

Die Kostenquote für einen Indexfonds sollte im Allgemeinen bei 0,2% liegen, wenn nicht niedriger. Viele bekannte Indexfonds haben Kostenquoten, die diese Benchmark bei weitem übersteigen. Der Great-West S & P 500 Indexfonds hat zum Beispiel eine Kostenquote von 0,6%. Obwohl dies sicherlich ein höheres Verhältnis ist, als dies gerechtfertigt ist, scheint es neben dem State-of-Africa-S & P-500-Indexfonds von 1,44% absolut erschwinglich zu sein.

Trotz der Tatsache, dass Indexfonds definitionsgemäß einfach in dieselben Wertpapiere wie ein bestimmter Index investieren, erheben viele weiterhin exorbitante Gebühren. Da der Erfolg oder Misserfolg eines Indexfonds untrennbar mit der Performance des Index verbunden ist und nicht mit der Fähigkeit oder dem Instinkt seines Managers, ist die Zahlung hoher Gebühren für einen Indexfonds eine todsichere Möglichkeit, Ihre 401 (k) zu belasten.

High-Yield-Fonds

Obwohl Investmentfonds den Ruf haben, sichere Anlagen zu sein, ist dies nicht immer der Fall. In der Tat sind einige Arten von Investmentfonds geradezu gefährlich. Die gefährlichsten Investmentfonds sind die so genannten High-Yield-Fonds, weil sie aggressive Managementstrategien anwenden, die darauf abzielen, Aktien auszuwählen, die den Markt schlagen. Alternativ investieren High-Yield-Rentenfonds in extrem niedrige Anleihen, sogenannte Junk Bonds, um von ihrer extremen Volatilität zu profitieren. Fidelitys Capital and Income Fund ist einer der Top-High-Yield-Rentenfonds nach US-Ratings.

In einem risikoreichen High-Yield-Fonds kann es möglich sein, viel Geld zu verdienen, aber sie eignen sich nicht für die langfristige Strategie, die üblicherweise für 401 (k) -Investment empfohlen wird.Sowohl renditestarke Eigen- als auch Fremdkapitalfonds generieren viel Handelsaktivität, wodurch eine größere Anzahl von Ausschüttungen ausgelöst wird. Während diese Gewinne innerhalb Ihrer 401 (k) steuerlich geschützt sind, verringert jede Verteilung den Wert Ihrer verbleibenden Investition. Ein aktiver Managementstil bedeutet auch eine höhere Kostenquote, die einen wesentlichen Teil der Renditen eines Fonds einnehmen kann. Darüber hinaus bedeutet die Volatilität dieser Fonds, dass Sie ein weitaus höheres Risiko eingehen, als dies in einem Altersvorsorgeportfolio normalerweise wünschenswert ist.

Überlappende Investitionen

Diversifizierung ist der Schlüssel zum Investmentspiel. Dies ist einer der Hauptgründe, warum Investmentfonds so beliebt sind. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählten Investmentfonds nicht dazu führen, dass Ihr Portfolio alles andere als vielfältig bleibt.

Es kann schwierig sein, nachzuvollziehen, welche Fonds welche Wertpapiere halten, insbesondere wenn Sie sich dafür entscheiden, in aktiv gemanagte Fonds mit hohem Wertpapierumsatz zu investieren. Wenn Sie jedoch in Fonds mit identischen oder nahezu identischen Beständen investieren, verpassen Sie den Punkt der Diversifizierung. Durch die Auswahl sehr ähnlicher Fonds begrenzen Sie Ihre Fähigkeit, in andere Sektoren oder Märkte zu investieren und davon zu profitieren. Überlappende Investitionen hindern Sie auch daran, Ihre Wetten angemessen abzusichern.

Dieses Konzept gilt sowohl für kleine als auch für große Skalen. Eine Anlage in mehrere Indexfonds, die den gleichen Index verfolgen, kostet Sie am Ende, wenn der Index schlecht abschneidet. Aus einer größeren Perspektive, wenn Sie nur in den US-Markt und die amerikanische Wirtschaft Flundern investieren, haben Sie Ihr Portfolio für eine Prügelei gesetzt. Diversifizieren Sie Ihr Risiko, indem Sie Ihre Indexfonds mit aktiv verwalteten Wert- oder Wachstumsfonds ausgleichen oder indem Sie Ihre amerikanischen Anlagen mit Fonds abstimmen, die auf Auslandsschulden und -kapital spezialisiert sind.

Rentenfonds

Rentenfonds sind ein weiteres heikles Thema für 401 (k) Anleger. Während der Kauf einzelner Anleihen und deren Beibehaltung bis zur Fälligkeit eine relativ sichere Anlagestrategie ist, funktionieren Investmentfonds nicht in der gleichen Weise. Wenn Sie Aktien eines Rentenfonds kaufen, haben Sie keine Kontrolle darüber, wie und wann der Fonds seine Bestände verkauft. Darüber hinaus kann die Rücknahme von Anteilen durch andere Anleger den Fonds zwingen, Positionen mit Verlust zu liquidieren.

Wenn Sie sich für eine Anlage in Rentenfonds entscheiden, wählen Sie einen Fonds, der eine langfristige Strategie verfolgt und eine Vielzahl von Schuldtiteln bis zur Fälligkeit hält, um jedes Jahr Zinszahlungen zu generieren. Obwohl Ihre Renditen bestenfalls moderat ausfallen werden, ist das Risiko für Kapital gering. Rentenfonds, die Wertpapiere vorzeitig verkaufen, sind wesentlich anfälliger für Zinsrisiken, selbst wenn sie in hoch bewertete Schuldtitel investieren.

Wie bei Aktien schwankt der Marktwert von Anleihen aufgrund vieler Faktoren. Ändernde Zinssätze haben die größte Auswirkung. Da sich die Zinsen nach dem Crash 2008 so lange bei 0% bewegen, bereiten sich die Analysten auf die bevorstehende Zinserhöhung im Jahr 2016 und möglicherweise darüber hinaus vor. Angesichts der aktuellen Aussichten für den Rentenmarkt ist es unklug, zumindest solange mit kurzfristigen Rentenfonds zu beginnen, bis die Zinsen steigen.

Trendy Funds

Es gibt ein nahezu unendliches Angebot an Anlageberatung im Internet, meist um Ihnen zu sagen, welche Investitionen Sie schnell reich machen werden. Während es verlockend sein mag, auf den Zug der jüngsten Investmentfonds-Erfolgsgeschichte zu springen, hat die Geschichte gezeigt, dass die meisten Superstar-Fonds ihre Leistungen nicht halten können.

Laut dem jüngsten Persistence Report der S & P Dow Jones Indizes konnten nur 5,28% der 682 inländischen Aktienfonds, die im März 2013 die Top 25% der Performer repräsentierten, im obersten Quartil bleiben. Jahre später. Über einen Zeitraum von fünf Jahren konnte sich keiner der Large-, Mid- oder Small-Cap-Fonds, die 2010 am besten abschneiden konnten, in den Top 25% halten. Schlimmer noch: Mehr als 21% der im obersten Quartil befindlichen Fonds waren fünf Jahre später in das untere Quartil gewechselt.

Manager von Superstar-Fonds werden häufig mit mehr Aktionärsdollar überschwemmt, als sie legitime Investitionen finden können, was schließlich zu unscheinbaren Renditen auf der Straße führt. Wenn Sie das Glück haben, in einen Fonds zu investieren, der einige Bannerjahre hat, so viel zum Besseren. Das Verfolgen von Geldern, die bereits ihre Zeit in der Sonne hatten, ist jedoch statistisch gesehen eine Verliererwette.