Medicare Offene Immatrikulation: Wie man Beratungsklienten hilft

RTW TUM Garching (November 2024)

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Medicare Offene Immatrikulation: Wie man Beratungsklienten hilft

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Offene Einschreibung ist die Zeitspanne im Herbst, in der die Verbraucher die Möglichkeit haben, ihre Gesundheits- und andere Nutzenentscheidungen für das kommende Jahr zu treffen. Für Finanzberater ist dies eine wichtige Gelegenheit, Ihrer Kundschaft zu dienen, insbesondere wenn es um die Überprüfung von Medicare-Optionen geht. Kunden können einen speziellen Anruf oder Besuch begrüßen, um diese Nutzenentscheidungen objektiv zu diskutieren.

Da Kunden drei Monate vor ihrem 65. Geburtstag einen Anspruch auf Medicare haben, sind sie in eine neue medizinische Versorgungswelt eingeweiht. Der Medicare-Gesundheitsplan der Regierung hat eine Vielzahl von Bestimmungen - in Begriffen, die fast wie eine neue Sprache lesen -, die der reifere Klient verstehen muss.

Kunden melden sich zum ersten Mal bei Medicare an. Danach ist die offene Einschreibung, die vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember jedes Jahr stattfindet, der einzige Zeitpunkt - außer wenn bestimmte Umstände besondere Einschreibungszeiten auslösen - wenn Klienten, die bei Medicare eingeschrieben sind, ihre Auswahl ändern können.

Aus diesem Grund ist es nützlich, die offene Einschreibefrist zu nutzen, um dem bestehenden Medicare-Empfängerclient zu helfen, seine bestehende Abdeckung mit den neuen Angeboten zu vergleichen und zu vergleichen. In dem schwankenden Gesundheitsumfeld verändern bestehende Pläne kontinuierlich ihre Preise und Angebote. Hier ist ein Überblick darüber, woran Sie Ihre Kunden erinnern sollten. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Verwalten von Gesundheitskosten im Ruhestand.

)

Die Medicare Basics

Medicare ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm für Personen ab 65 Jahren und besonders qualifizierte jüngere Menschen mit Behinderungen. Medicare bietet vier Teile: Medicare Teil A (oder Krankenhausversicherung, die für Aufenthalte in Krankenhäusern, Pflegeheimen, Hospizpflege und einige häusliche Gesundheitsfürsorge zahlt), Medicare Teil B (medizinische Versicherung, die für bestimmte ärztliche Leistungen zahlt) , medizinische Versorgung, Präventivleistungen und ambulante Pflege) und Medicare Part C.

Teil C besteht aus Medicare-Vorteilsplänen, die laut AARP "eine Vielzahl privater Gesundheitspläne - meist HMOs und PPOs" umfassen, die Medicare als Deckungsalternative zum traditionellen Programm anbietet. Jeder Plan muss alle die gleichen Leistungen abdecken, die traditionelle Medicare deckt. Aber die Pläne können verschiedene Zuzahlungen verlangen (oft niedriger als das traditionelle Programm, aber nicht immer) und bieten zusätzliche Vorteile. Die meisten verlangen zusätzlich zu der Prämie für Teil B eine monatliche Prämie, einige jedoch nicht. "Medicare Part C wird von einer Vielzahl von Gesundheitspflegeorganisationen, Preferred Provider Organisationen, privaten Gebühren-für-Service-Plänen, speziellen Needs Plans und Medicare Medical Savings Account Plans angeboten.Die meisten - aber nicht alle - Teil C-Pläne bieten auch eine Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Arzneimitteln.

Schließlich ist Medicare Teil D eine Verschreibung von verschreibungspflichtigen Medikamenten, die in den Medicare Advantage Plan oder als Add-on aufgenommen werden kann. Das Teil D-Add-on wird über einen individuellen Medicare Prescription Drug Plan (Teil D) erworben.

Warum offene Einschreibung wichtig ist

Wie oben erwähnt, stellt die offene Einschreibung von Medicare den Zeitpunkt dar, zu dem bestehende Medicare-Teilnehmer ihre Gesundheits- und Verschreibungsarzneimittelpläne ändern können. Die neuen Deckungsentscheidungen treten am 1. Januar des folgenden Jahres in Kraft. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Wie man einen Gesundheitsplan wählt.

) Jetzt ist es an der Zeit, mit den Klienten zu arbeiten, um ihnen zu helfen, die Medicare-Angebote zu verstehen, die in ihrem speziellen geographischen Gebiet verfügbar sind. Die Gründe, die eine Person Pläne ändern könnte, umfassen, wenn er oder sie einen niedrigeren Kostenplan findet, wenn er oder sie verschreibungspflichtige Arzneimittelabdeckung hinzufügen oder verbessern will (oder andere Medikationen als letztes Jahr hat), oder wenn er oder sie einen Plan wählen will das schließt seine oder ihre bevorzugten Ärzte mit ein. Lita Epstein, Autorin von "The Complete Idiots Guide to Social Security and Medicare", rät Einzelpersonen, Pläne jährlich zu überprüfen, wenn sich Pläne, Leistungen und Prämien ändern.

Medigap-Pläne im Vergleich zu Teil C Medicare-Vorteilspläne

Medigap oder Medicare-Zusatzversicherung ist kein staatlich gefördertes Programm. Es ist eine private Versicherung, die die meisten der für Medicare Teile A und B erforderlichen Zuzahlungen abdeckt. Eine Medigap Politik könnte einen Teil B 20% Co-Pay für einen Arztbesuch oder den vierstelligen Krankenhausbesuch absetzen. Es gibt 10 Arten von Medigap Richtlinien, die per Gesetz standardisiert sind.

Medicare Advantage Plans sind eigentlich eine Medicare-Alternative. Sie werden normalerweise von einem HMO oder PPO betrieben. Diese Pläne müssen die traditionelle Medicare-Deckung replizieren, können jedoch unterschiedliche Zuzahlungen verlangen. In der Regel müssen Sie einen bestimmten Pool von Anbietern besuchen und sind nicht die beste Wahl für einen Kunden, der zum Beispiel ein Snowbird ist und in zwei Staaten lebt. Wie bereits erwähnt, bieten diese Pläne in der Regel breitere Vorteile als Medicare. Sie können zusätzlich zur Prämie für Teil B eine monatliche Prämie berechnen.

Die Kunden fragen sich vielleicht, ob sie ihre letzten Jahre nur mit den Medicare-Teilen A und B durchlaufen können. Die Antwort lautet ja, aber dann muss der Kunde für die Rezepte und alle Co-Pays aus den Teilen A und B ausbezahlen. Medicare bietet kein Maximum für Out-of-Pocket-Kosten, so dass sie im Laufe der Zeit einen großen Teil der Ersparnisse eines Kunden verschlingen können. Der Vorteil einer Medigap-Richtlinie besteht darin, dass die meisten Zuzahlungen von der monatlichen Versicherungsprämie gedeckt werden. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Wie man Krankenversicherungsprämien abzieht.

) Was ist also besser, eine Medigap-Ergänzung und traditionelle Medicare oder ein Medicare Advantage Plan? Helfen Sie Ihren Kunden, diese komplexe Frage zu klären, indem Sie diese Faktoren berücksichtigen: 1. Wenn der Klient mit traditionellem Medicare und einem Medigap-Zusatz anfängt, wird die Prämie nicht durch die Gesundheitsakte des Klienten bestimmt.

2. Wenn der Klient mit einem Medicare Advantage Plan anfängt und später auf traditionelles Medicare umschaltet, berücksichtigt seine neue Medigap Prämie die Gesundheitsprobleme des Klienten. Das ist ein großer Punkt. Wenn die Klienten alt werden, sind sie verpflichtet, irgendeine Art von Gesundheitsproblemen zu haben, so dass es besser sein kann, die Medigap-Versicherung zu bezahlen. Um das Problem weiter zu vertuschen, kann eine Medigap-Police teurer sein als ein Medicare Advantage Plan.

3. Medicare Advantage Plans können anfänglich günstiger sein als die Plan A, B und eine Medigap-Politik, aber sie haben Nachteile; Sie sind auf In-Plan-Anbieter beschränkt und müssen einen Spezialisten aufsuchen.

The Bottom Line

Ein Finanzberater kann Kunden helfen, indem er ein Experte in der Medicare und Senior Versicherungsfragen wird. Das sind komplizierte Entscheidungen und viele Pläne ändern sich jedes Jahr. Ausgezeichnete Ressourcen sowohl für Berater als auch für Senioren sind die Ratings des Nationalen Komitees für Qualitätssicherung von Medicare Advantage-Plänen und die staatlichen Krankenversicherungs-Unterstützungsprogramme. Das Wissen und die Objektivität eines Beraters ist eine unschätzbare Ressource für Kunden in der Mitte der 60er Jahre und älter. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Haben Sie Medicare? Welche Arbeitgeber Gesundheitsplan zu erhalten.

)