Die Kosten der Gesundheitsversorgung sind für Rentner ein erheblicher Aufwand. Medicare stellt sicher, dass Senioren mindestens eine medizinische Basisversorgung haben, um viele dieser Ausgaben zu decken. Aber das Programm ist komplex und kann teuer sein. Wenn Sie Ihren Kunden bei der Verwaltung ihrer Medicare-Wahl helfen, können sie kostspielige Fehler vermeiden und ihr Ruhestand-Nest-Ei etwas länger halten.

Anmeldung bei berechtigten

Kunden, die bereits Sozialversicherungsleistungen erhalten, werden automatisch in die Medicare-Teile A und B aufgenommen, sobald sie berechtigt sind. Kunden können die Teil-B-Deckung ablehnen und die Einreichung verzögern, wenn sie oder ihr Ehepartner durch einen Arbeitgeber versichert sind, der sie ebenfalls abdeckt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Medicare-Registrierung: So können Sie Clients beim Navigieren unterstützen .)

Personen, die sich nicht in der Sozialversicherung befinden, müssen sich bei der Anmeldung für Medicare proaktiv melden. Es gibt ein siebenmonatiges Fenster, um sich drei Monate vor ihrem 65. Geburtstag anzumelden.

Für Klienten, die noch arbeiten, wenn ihr Arbeitgeber 20 oder weniger Angestellte hat, dann ist Medicare in der Regel ihre primäre Deckung und sie müssen sich für Teil A und B anmelden. Versäumt, sich für Teil B anzumelden, wenn sie zuerst sind In Frage kommend kann für Ihre Kunden kostspielig sein. Dies führt zu einer dauerhaften Vertragsstrafe, solange Ihr Kunde Teil B hat. Die Höhe der Vertragsstrafe beträgt 10% für jeden Zeitraum von 12 Monaten, für den sie Anspruch auf Teil-B-Deckung hatten und sich nicht anmeldeten.

Angenommen, Rentner medizinisch oder COBRA kann Teil B ersetzen

Ihr Klient hat möglicherweise seine Arbeit aufgegeben und die ärztliche Versorgung entweder unter COBRA-Fortführung oder medizinischer Versorgung durch Rentner aufrechterhalten. Im Gegensatz zur Deckung durch eine Krankenversicherung über einen aktuellen Arbeitgeber mit 20 oder mehr Mitarbeitern erlauben diese Optionen Ihrem Kunden nicht, die Anmeldung bei Medicare Part B zu verzögern. Eine verspätete Anmeldung aufgrund dieser Deckungsarten unterwirft sie den oben beschriebenen Strafen.

Drogenplan nicht verwalten

Die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente sind hoch und steigen ständig. Medicare Teil D bezieht sich auf verschreibungspflichtige Medikamente unter Medicare. Teil D wird über verschiedene private Versicherungsgesellschaften angeboten. Nachdem Sie sich ursprünglich angemeldet haben, gibt es eine jährliche Einschreibungsperiode. Dies läuft vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember eines jeden Jahres. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur Senkung der Gesundheitskosten im Ruhestand .)

Vor Beginn der offenen Einschreibungsphase erhalten Ihre Kunden im September jeden Jahres eine Mitteilung, in der Änderungen in Bezug auf die Abdeckung und Kosten für ihren Teil D oder Medicare Advantage Plan. Während der offenen Anmeldung können Ihre Kunden ihre Pläne ändern, wenn sie dies wünschen. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum sie sich dafür entscheiden könnten.

Planungskosten und Abdeckung können sich von Jahr zu Jahr ändern. Ein verschreibungspflichtiges Medikament, das Ihr Kunde benötigt, könnte auf einer Ebene behandelt worden sein, aber im folgenden Jahr auf einem niedrigeren Niveau. Oder das Medikament könnte überhaupt nicht abgedeckt werden. Die Prämienstufen können sich von Jahr zu Jahr ändern, und der Plan kann jetzt die Apotheken einschränken, die in Ihrer Versicherung enthalten sind, oder ein oder mehrere Ihrer Medikamente können in ein generisches Formular übergegangen sein. Die Kostenteilungsfunktionen können sich geändert haben, und selbst eine geringfügige Erhöhung kann hier zu erheblich höheren Kosten für Ihre Kunden führen.

Vor der offenen Anmeldung kann Ihr Kunde die in seinem Bereich angebotenen Pläne mit mehreren Online-Tools vergleichen. Einkaufen und Vergleichen kann zu erheblichen Kosteneinsparungen für Ihre Kunden führen.

Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, ist, dass Ihre verheirateten Kunden nicht denselben Medicare-Medikamentenplan kaufen müssen. In der Tat sollten beide Ehepartner jedes Jahr einkaufen und vergleichen, da ihr Bedarf an verschreibungspflichtigen Medikamenten sehr unterschiedlich ist. Diese Pläne beziehen sich auf Einzelpersonen, nicht auf Paare oder Familien. Jeder Kunde sollte die Abdeckung haben, die am besten zu seinen niedrigsten Kosten passt. (Weitere Informationen finden Sie unter: 'Donut Hole' Essentials für den Finanzberater .)

Aus dem Netzwerk gehen

Für Kunden, die einen Medicare Advantage-Plan verwenden, um sowohl medizinische als auch verschreibungspflichtige Arzneimittelkosten zu decken kann es kostspielig sein, Netzwerkanbieter zu verwenden. Genau wie wenn sie arbeiteten und durch die Krankenversicherung ihres Arbeitgebers gedeckt waren, sind Medicare Advantage-Pläne im Allgemeinen Teil eines PPO oder HMO mit Netzwerkbeschränkungen. Bei der Auswahl eines Medicare Advantage-Plans ist es wichtig, dass Ihre Kunden im Netzwerk nachsehen, ob ihre Ärzte und andere Gesundheitsdienstleister in das Netzwerk einbezogen sind.

Einnahmen verwalten

Die meisten Medicare-Empfänger zahlen nichts für die Deckung von Teil A und 104 US-Dollar. 90 pro Monat für Teil B Abdeckung. Für Singles, die mehr als $ 85.000 verdienen, und für Joint-Finder, die mehr als $ 170.000 verdienen, sind die Prämien höher. Darüber hinaus gibt es einen hohen Einkommenszuschlag für die Rezeptpflicht von Teil D. Während es wahrscheinlich nicht sinnvoll ist, Kunden nur diese Prämien umplanen zu lassen, kann es sich auszahlen, wenn sie zusätzliches Einkommen vermeiden können, ohne andere Aspekte ihres Finanzlebens durcheinander zu bringen.

Die Bottom Line

Medicare ist kein "Set it and forget it" Angebot für Ihre Kunden. Es müssen Entscheidungen getroffen und Fristen eingehalten werden. Sie beim Führen und Navigieren durch das Medicare-Labyrinth zu führen, ist ein unschätzbarer Dienst, der ihnen dabei helfen kann, das Rentennest zu maximieren, das ihnen geholfen hat, sich zu sammeln. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Planung für Gesundheitskosten im Ruhestand. )