Geldwäsche

Geldwäsche einfach erklärt! (Mit vielen anschaulichen Beispielen) (März 2024)

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Geldwäsche

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Anonim
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Was ist 'Geldwäsche'

Geldwäsche ist der Prozess, der den Anschein erweckt, dass große Geldbeträge, die aus kriminellen Aktivitäten wie Drogenhandel oder terroristischen Aktivitäten stammen, aus einer legitimen Quelle stammen. Das Geld aus der illegalen Aktivität wird als schmutzig betrachtet, und der Prozess "wäscht" das Geld, damit es sauber aussieht.

BRECHEN "Geldwäsche"

Illegal verdientes Geld muss gewaschen werden, damit die kriminelle Organisation es effektiv nutzen kann. Der Umgang mit großen Mengen an illegalem Geld ist ineffizient und gefährlich. Die Kriminellen benötigen eine Möglichkeit, das Geld in Finanzinstituten zu hinterlegen, doch können sie dies nur tun, wenn das Geld scheinbar aus legitimen Quellen stammt.

Beim Waschen von Geld gibt es drei Schritte: Platzierung, Layering und Integration. Platzierung bezieht sich auf den Akt der Einführung von "schmutzigem Geld" (Geld, das durch illegitime, kriminelle Mittel erhalten wurde) in das Finanzsystem. Layering ist der Akt des Verbergens der Quelle dieses Geldes durch eine Reihe komplexer Transaktionen und Buchhaltungstricks. Integration bezieht sich auf den Akt des Erwerbs dieses Geldes in vermeintlich legitimen Mitteln.

Geldwäsche-Taktiken

Es gibt viele Möglichkeiten Geld zu waschen, von einfach bis komplex. Einer der häufigsten Wege, um Geld zu waschen, ist ein rechtmäßiges Geldgeschäft, das einer kriminellen Organisation gehört. Zum Beispiel, wenn die Organisation ein Restaurant besitzt, könnte es die täglichen Kasseneinnahmen aufblähen, um sein illegales Geld durch das Restaurant und in die Bank zu schleusen. Dann können sie die Gelder aus dem Bankkonto des Restaurants an die Eigentümer verteilen. Diese Arten von Unternehmen werden oft als "Fronten" bezeichnet.

Eine andere verbreitete Form der Geldwäsche ist das Smurfing, bei dem eine Person große Bargeldmengen in mehrere kleine Einzahlungen aufteilt, die oft über viele verschiedene Konten verteilt sind. Erkennung. Geldwäsche kann auch durch Geldwechsel, Überweisungen und "Maultiere" oder Bargeldschmuggler erfolgen, die große Mengen an Bargeld grenzüberschreitend einschmuggeln, um sie auf Offshore-Konten zu deponieren, wo die Durchsetzung der Geldwäsche weniger streng ist. Andere Geldwäsche-Methoden beinhalten Investitionen in Rohstoffe wie Edelsteine ​​und Gold, die leicht in andere Gerichtsbarkeiten verlagert werden können, indem sie diskret in wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien, Glücksspiele, Fälschungen und die Gründung von Mantelgesellschaften investieren und diese verkaufen.

Während traditionelle Geldwäschemethoden immer noch verwendet werden, hat das Internet ein altes Verbrechen in eine neue Richtung gebracht. Die Verwendung des Internets ermöglicht es Geldwäschern, eine Entdeckung leicht zu vermeiden. Der Aufstieg von Online-Bankinstituten, anonyme Online-Bezahldienste, Peer-to-Peer-Übertragungen über Mobiltelefone und der Einsatz virtueller Währungen wie Bitcoin haben die Aufdeckung illegaler Geldtransfers noch schwieriger gemacht.Darüber hinaus macht die Verwendung von Proxy-Servern und Anonymisierungssoftware die dritte Komponente der Geldwäsche, Integration, fast unmöglich zu erkennen, da Geld übertragen oder zurückgezogen werden kann, wobei kaum oder keine Spur einer IP-Adresse zurückbleibt.

In vielerlei Hinsicht liegt die neue Grenze der Geldwäsche und der kriminellen Aktivitäten in Kryptowährungen. Diese Formen von Währungen sind zwar nicht völlig anonym, werden aber aufgrund ihrer Anonymität im Vergleich zu anderen Währungsformen zunehmend in Währungserpressungsprogrammen, Drogenhandel und anderen kriminellen Aktivitäten eingesetzt.

Geld kann auch durch Online-Auktionen und -Verkäufe, Glücksspiel-Websites und sogar virtuelle Glücksspiel-Websites gewaschen werden, wo unrechtmäßig erworbenes Geld in Spielwährung umgewandelt und dann wieder in echtes, verwendbares und unauffindbares "sauberes" Geld übertragen wird.

Anti-Geldwäsche-Gesetze (AML) haben diese Arten von Cyberkriminalität nur langsam aufgeholt, da die meisten Gesetze gegen Geldwäsche versuchen, schmutziges Geld aufzudecken, wenn es traditionelle Bankinstitute durchläuft. Da Geldwäscher versuchen, unentdeckt zu bleiben, indem sie ihre Herangehensweise ändern und dabei der Strafverfolgung einen Schritt voraus sind, arbeiten internationale Organisationen und Regierungen zusammen, um neue Wege zu finden, um sie zu entdecken.

Geldwäschereibekämpfung

Die Regierung hat ihre Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche im Laufe der Jahre durch die Verabschiedung von Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche wachsamer gemacht. Diese Vorschriften verlangen, dass Finanzinstitute über Systeme verfügen, um verdächtige Geldwäscheaktivitäten zu erkennen und zu melden.

1989 gründete die Gruppe der Sieben (G-7) ein internationales Komitee mit dem Namen "Financial Action Task Force" (FATF), um die Geldwäsche auf internationaler Ebene zu bekämpfen. Anfang der 2000er Jahre wurde ihr Aufgabenbereich auf die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung ausgeweitet.

Die Vereinigten Staaten haben 1970 das Gesetz über Banksicherheit verabschiedet, das Finanzinstitute verpflichtet, bestimmte Transaktionen an das Finanzministerium zu melden, wie z. B. Bargeldtransaktionen über 10 000 US-Dollar oder verdächtige Transaktionen in einem verdächtigen Tätigkeitsbericht (SAR). ).

Die Informationen, die diese Banken dem Finanzministerium zur Verfügung stellen, werden vom Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) verwendet, wo es dann an inländische Ermittlungsbeamte, internationale Gremien oder ausländische Financial Intelligence-Einheiten weitergeleitet werden kann.

Während diese Gesetze bei der Verfolgung krimineller Aktivitäten durch Finanztransaktionen hilfreich waren, wurde die Geldwäsche selbst in den Vereinigten Staaten erst 1986 mit der Verabschiedung des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche gesetzlich verboten. Mit diesem Gesetz wurden die Höhe des Geldbetrags und die individuelle Absicht, der Bundesregierung mehr Raum für die Verfolgung von Geldwäsche zu geben, aufgehoben.

Kurz nach den Terroranschlägen vom 11. September verstärkte der USA Patriot Act die Geldwäscheprävention, indem er Ermittlungsinstrumente für die organisierte Kriminalität und die Prävention von Drogenhandel für terroristische Ermittlungen nutzte. Mit Titel III des Patriot Act, dem "Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusbekämpfung von 2001", soll die Ausbeutung des amerikanischen Finanzsystems durch Terrorismus-, Terrorismus- und Geldwäscheverdächtige verhindert werden.Das Gesetz schreibt strikte Anforderungen an die Buchhaltung vor und ermächtigt den US-Finanzminister, Vorschriften zu entwickeln, die eine bessere Kommunikation zwischen Finanzinstituten fördern, um den Geldwäschern die Identifizierung ihrer Identität zu erschweren. Das Finanzministerium kann auch die Fusion zweier Bankinstitute stoppen, wenn beide Unternehmen in der Vergangenheit keine angemessenen Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt haben.

Der Verband der zertifizierten Spezialisten für die Bekämpfung von Geldwäsche (ACAMS) bietet eine professionelle Bezeichnung an, die als Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) bekannt ist. Um die CAMS-Zertifizierung zu erlangen, müssen 40 qualifizierende Credits erworben werden, die auf Ausbildung, Berufserfahrung und anderen professionellen Zertifizierungen basieren und die CAMS-Prüfung bestehen. Fachleute, die eine CAMS-Zertifizierung erwerben, können als Compliance-Manager für Brokerage, als Beamte des Bank Secrecy Acts, Manager von Finanzintelligenz-Einheiten, Überwachungs-Analysten und Analysten für Finanzkriminalität tätig sein.

Auswirkungen der Geldwäsche

Laut einer Umfrage von PwC aus dem Jahr 2016 machen globale Geldwäschetransaktionen rund 2% bis 5% des weltweiten BIP aus, das entspricht etwa 1 Billion USD bis 2 Billionen USD pro Jahr.

Obwohl die Geldwäscherei selbst ein Wirtschaftskriminalität ohne Opfer ist, ist sie oft mit schweren und manchmal gewalttätigen kriminellen Aktivitäten verbunden. Geldwäsche zu stoppen, ist in der Tat in der Lage, die Cash-Flows von Kriminellen, einschließlich der internationalen organisierten Kriminalität zu stoppen.

Die Geldwäsche wirkt sich auch auf legitime Geschäftsinteressen aus, indem ehrlichen Unternehmen der Wettbewerb auf dem Markt erheblich erschwert wird, da Geldwäscher häufig Produkte oder Dienstleistungen zu einem geringeren Marktwert anbieten. Wenn ein Finanzinstitut oder ein Unternehmen auch von der Regierung reguliert wird, können Geldwäsche oder die Nichteinhaltung angemessener Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche zur Aufhebung einer Geschäftscharta oder von behördlichen Genehmigungen führen.

Unternehmen, die mit Menschen, Ländern oder Gebilden zusammenarbeiten, die Geld waschen, sehen sich mit Geldstrafen konfrontiert. Die Deutsche Bank, ING, die Royal Bank of Scotland, Barclays und die Lloyds Banking Group gehören zu den Geldstrafen, die wegen Geldwäsche in Ländern wie Iran, Libyen, Sudan und Russland mit Geldstrafen belegt wurden.

In einem berühmten Fall der Geldwäsche wurde die internationale Bank HSBC wegen Geldmangel verurteilt, weil sie keine angemessenen Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche getroffen hatte. Nach Angaben der US-Bundesregierung hatte die HSBC keine oder nur eine geringe Kontrolle über die Transaktionen ihrer mexikanischen Einheit, die die Bereitstellung von Geldwäsche-Dienstleistungen für verschiedene Drogenkartelle mit Massenbewegungen von Bargeld aus der mexikanischen HSBC-Einheit in die Vereinigten Staaten umfasste. Die Regierung sagte, HSBC habe es versäumt, im Rahmen ihrer AML-Maßnahmen korrekte Aufzeichnungen zu führen. Dazu gehörten ein großer Rückstand bei nicht überprüften Konten und ein Fehler bei HSBC, verdächtige Aktivitätsberichte einzureichen. Nach einer einjährigen Untersuchung wies die Bundesregierung darauf hin, dass HSBC U nicht eingehalten habe.S. Bankgesetze und infolgedessen unterzogen die Vereinigten Staaten mexikanischen Drogengeld, verdächtigen Reiseschecks und Inhaberaktiengesellschaften. Im Jahr 2012 stimmte die Bank zu, einen Dollar zu zahlen. 92 Milliarden Bußgelder an US-Behörden.