Eine dreistellige Zahl enthält eine der wichtigsten Finanzdaten, die es über Sie gibt: Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditgeber verwenden die Punktzahl, um zu bewerten, wie viel von einem Risiko Sie sind. Es hilft auch festzustellen, ob Sie für Kredit genehmigt werden und wie viel Sie in Zinsen auf Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und mehr zahlen werden. Ihre Gutschriftkerbe kann andere Faktoren auch beeinflussen, wie die Größe Ihrer Sicherheitsleistung und wie viel Sie Gebühren bei der Miete einer Wohnung zahlen.

Der häufigste Kredit-Score ist der FICO-Score, der aus verschiedenen Datenbits - sowohl gut als auch schlecht - aus Ihrer Kreditauskunft berechnet wird. Dazu gehören Ihre Zahlungshistorie (35% der Punktzahl), der Betrag, den Sie schulden (30%), die Länge Ihrer Kredithistorie (15%), die von Ihnen verwendeten Kreditarten (10%) und wie viele neue Kreditlinien du hast (10%). (Weitere Informationen finden Sie unter Credit Score Ranges: Was bedeuten sie? )

Traditionell mussten Sie bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, und selbst dann könnte es sich um eine "pädagogische Punktzahl" handeln, bei der es sich um eine Schätzung Ihrer FICO-Punktzahl und nicht um die tatsächliche Punktzahl handelt. .. Seit 2013 erlaubt es FICO jedoch den Kreditgebern, die tatsächliche Bewertung durch das FICO Score Open Access-Programm dem Verbraucher kostenlos zur Verfügung zu stellen. Und da es eine weiche Anfrage ist, beeinflußt Überprüfung nicht Ihre Gutschriftkerbe.

Etwa 100 Millionen Menschen können ihre Kreditpunkte nun über das Programm erhalten, und FICO geht davon aus, dass diese Zahl wächst, wenn sie über die größten Finanzinstitute hinausgehen und Kreditgenossenschaften, Gemeinschaftsbanken und kleinere Organisationen hinzufügen.

Überprüfen Sie Ihren FICO-Score kostenlos

Seit März 2016 nehmen eine wachsende Anzahl von Banken und anderen Finanzinstituten am FICO Score Open Access-Programm teil, um Kunden kostenlos ihre FICO-Scores zu bieten, darunter:

• Ally Financial

• Bank von Amerika Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Entdecken Sie Finanzdienstleistungen

• Erste Bankcard

• Hyundai Capital Amerika

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Pentagon Federal Credit Union

• Sallie Mae

• Staatsangestellte Credit Union (mit Sitz in North Carolina)

In vielen Fällen können Sie auf Ihre FICO-Punktzahl zugreifen, indem Sie sich online oder über die Bank-App bei Ihrem Konto anmelden. In einigen Fällen erhalten Sie Ihre FICO-Punktzahl einmal im Monat, wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung erhalten.

Überprüfen Sie auch Ihre Kreditauskunft

Eine Kreditauskunft ist ein detaillierter Bericht Ihrer Kredithistorie. Wie Ihre Kredit-Score, schauen Kreditgeber auf Ihre Kredit-Bericht, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Es ist eine gute Idee, Ihre Kredit-Bericht regelmäßig zu überprüfen, um Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten und auf Fehler zu überprüfen: Eine Kredit-Bericht ist oft der erste Indikator, dass Sie das Opfer von Identitätsdiebstahl wurden.(Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie sich vor Identitätsdiebstahl schützen können .)

Laut Gesetz haben Sie Anspruch auf einen kostenlosen, jährlichen Kreditbericht von jeder der drei großen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Wenn Sie Ihre Anfragen stageln, können Sie alle vier Monate (anstatt zur gleichen Zeit) eine Kreditauskunft erhalten, so dass Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über im Auge behalten können. Es gibt nur einen Ort, an dem Sie Ihren kostenlosen, bundesweiten Bericht erhalten: AnnualCreditReport. com. (Weitere Informationen finden Sie unter Was ist auf einem Verbraucherkreditbericht? )

Die unterste Zeile

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten und die Ihnen angebotenen Konditionen, z. Rate auf eine Hypothek. Es kann auch Auswirkungen auf Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten (Arbeitgeber führen oft Kredit-Checks), Ihre Wohnungsmöglichkeiten (Vermieter führen auch Kredit-Checks) und die Rate, die Sie für Auto-und Eigenheimbesitzer Versicherung bezahlen. Da diese eine Nummer so wichtig ist, ist es eine gute Idee, sie im Auge zu behalten. Dank des FICO Score Open Access-Programms ist das viel einfacher geworden.