Mit Hypothekenraten von unter 4% für eine 30-jährige Laufzeit und 3% für eine 15-jährige Laufzeit, Stand April 2016, könnten viele Hausbesitzer Tausende von Dollar an Zinsen durch Refinanzierung ihrer Hypotheken sparen in neue mit besseren Raten. Die potenziellen Einsparungen sind für Kreditnehmer mit variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs) oder Ballonkrediten sogar noch größer. Die meisten Analysten sagen voraus, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Jahren nicht weiter steigen, sondern steigen, was Anfang 2016 den idealen Zeitpunkt darstellt, um eine festverzinsliche Hypothek mit einer historisch niedrigen Rate zu sichern.

Refinanzierung mit einem Online-Kreditgeber beseitigt viele Herausforderungen, die einmal den Hypothekenprozess begleiteten. Sie müssen nicht mehr Zeit einplanen, um einen Banker oder Kreditgeber während seiner Bürozeiten persönlich zu treffen. Sie können die meisten erforderlichen Dokumente, wie z. B. Ihre Einkommensüberprüfung und Kreditauskunft, per E-Mail senden, ohne dass ein Drucker oder ein Faxgerät erforderlich ist. Und das Beste: Die Websites von Online-Kreditgebern sind 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche geöffnet. Sie können die Erstanträge ausfüllen, Ihren Papierkram überprüfen, Ihre Hausbeurteilung planen und andere notwendige Aufgaben nach Belieben und nach Ihrem eigenen Zeitplan erledigen.

Eine Internetsuche nach Online-Hypothekengebern wird wahrscheinlich zwei bestimmte Unternehmen hervorbringen: Nationstar Mortgage Holdings Inc. (NYSE: NSM NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Quicken Loans. Beide Unternehmen sind wichtige Akteure in der Branche und unterhalten umfangreiche Portfolios von Hunderten von Milliarden Dollar an Krediten. Allerdings sind die beiden Unternehmen nicht gleich, wie eine gründliche Überprüfung ihrer Geschichte und Reputation zeigen wird.

Nationstar Mortgage Holdings Inc.

Nationstar wurde 1994 als Teil der Fortress Investment Group gegründet, einer in New York ansässigen Vermögensverwaltungsgesellschaft, die sich auf Hedgefonds und Private Equity konzentriert. In den frühen 2000er Jahren war Nationstar ein wichtiger Akteur in der aufkeimenden Subprime-Hypothekenindustrie geworden. Das Unternehmen genoss die Früchte der Immobilienblase bis 2007, als die Subprime-Krise einsetzte. Im November 2007 sorgte sie für Schlagzeilen, als sie die Hypothekenvergabe aufhob, um sich auf ihr bestehendes Serviceportfolio zu konzentrieren, von dem ein großer Teil in Verzug oder unter Wasser war. Ihre Kreditsalden übertrafen ihre zugrunde liegenden Vermögenswerte.

Im Gegensatz zu vielen seiner Subprime-Konkurrenten wie New Century und Countrywide gelang es Nationstar, sich aus den Trümmern der Krise zu befreien, wenn auch mit einigen Unebenheiten und blauen Flecken. Eine Reihe vielversprechender Übernahmen, darunter Green Light Financial Services im Jahr 2013 und Real Estate Digital im Jahr 2014, haben das Unternehmen erneut auf Wachstumskurs gebracht.Ab 2016 verwaltete das Unternehmen ein Service-Portfolio von mehr als 400 Milliarden US-Dollar und platzierte es landesweit unter den fünf führenden Kreditgebern.

Nationstar hat einen Hang zu risikoreicheren Krediten und Kreditnehmern mit niedrigerem Kredit. Sein Ruf im Internet ist glanzlos. Seit 2016 hat das Unternehmen beim Better Business Bureau ein "F" -Rating mit 57 ungelösten Beschwerden. Einige dieser Beschwerden implizieren räuberische Kreditvergabepraktiken, und viele andere beschuldigen das Unternehmen, Kunden-Treuhandkonten unangemessen zu verwalten.

Quicken Loans

Quicken Loans wurde 1985 gegründet und wuchs seit 2016 zum zweitgrößten Einzelhandels-Hypothekenfinanzierer in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen ist der größte Online-Hypothekengeber in den USA. Dies ist der Bereich, auf den sich das Unternehmen konzentriert, insbesondere seit November 2015, als es seine Rocket Mortgage einführte, eine Plattform, mit der Kunden den gesamten Hypothekenprozess online oder per Smartphone abschließen können, ohne mit einem Vertriebsmitarbeiter sprechen zu müssen.

Während Quicken Kredite für bestimmte nichttraditionelle Kreditnehmer anbietet, beispielsweise solche mit Kreditproblemen oder inkonsistentem Einkommen, liegt der Schwerpunkt auf traditionellen Hypotheken, die für Fannie Mae in Frage kommen. Infolgedessen waren die Herausforderungen des Unternehmens in der Krise 2007-2009 im Vergleich zu Nationstar deutlich geringer und geringer. Das größte Problem von Quicken während der Krise war, Kredite von Banken und Hedgefonds zu erhalten. Das Unternehmen hat die 2010er Jahre dominiert, sein Serviceportfolio ist auf fast 200 Milliarden US-Dollar angewachsen. Das Unternehmen genießt einen guten Ruf im Internet, was durch das A-Plus-Rating von Better Business Bureau bestätigt wird. Im Jahr 2015 hat J. D. Power Quicken auf Platz eins der Kundenzufriedenheit gesetzt.