Laut dem Financial Fraud Research Centre verlieren Amerikaner schätzungsweise 40 bis 50 Milliarden US-Dollar pro Jahr an Investitionsbetrügereien. Und entgegen der allgemeinen Wahrnehmung sind es nicht nur die Schwächsten oder Leichtgläubigsten unter uns, die Opfer werden.
Eine Studie der AARP Foundation aus dem Jahr 2011 berichtete, dass Betroffene von Betrugs- und Geschäftsopportunitäten häufiger als die Allgemeinbevölkerung eine College-Ausbildung absolvieren und mehr als 50.000 $ pro Jahr verdienen. Die Liste der Opfer des Ponzi-Schemas von Bernard Madoff, um ein Beispiel zu nennen, umfasste eine Anzahl von Leuten, von denen Sie denken, dass sie sie besser kennen würden.
Aber professionelle Betrüger sind genau das - Profis - und sie sind sehr gut in dem, was sie tun, ob es nun Penny Stock Scams, Credit Repair Betrügereien oder was auch immer die neueste Wendung ist. Trotz einer Fülle von Informationen darüber, wie man Betrügereien hier bei Investopedia und auf den Websites von Regierungsbehörden, die sich täglich mit dem Problem befassen, erkennen und vermeiden kann, fühlen sich viele Menschen immer noch angesaugt. Was sollten Sie tun, wenn es Ihnen passiert? Hier sind einige Tipps.
1. Hören Sie auf Ihre Verdächtigungen.
Wenn die Person, mit der Sie es zu tun hatten, aufhört, Ihre Anrufe zurückzugeben, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass etwas nicht in Ordnung ist. Wenn Sie keine regelmäßigen Kontoauszüge erhalten oder wenn Ihre Aussagen ungeachtet der Höhen und Tiefen des Marktes unerklärliche Verluste oder konsistente Renditen aufweisen, könnten dies auch Anzeichen sein. Und wenn Sie den Umweg machen, wenn Sie versuchen, Auszahlungen zu machen, könnte Ihr Geld schon lange weg sein.
2. Melden Sie es den Behörden.
Sie werden überrascht sein, wie viele Betrüger es aus Scham oder aus einem anderen Grund einfach für sich behalten. Die AARP Foundation-Studie ergab, dass nur 29% der Opfer mit den Behörden Kontakt aufnahmen. In ähnlicher Weise berichtete eine Umfrage der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aus dem Jahr 2013, dass nur 45% der Opfer es jemandem erzählten. Die Befragten gaben zwei Hauptgründe für ihre Zurückhaltung an: 53% gaben an, dass sie keinen Unterschied machen würden, während 43% sagten, sie wüssten nicht, wohin sie sich wenden sollten.
Gerri Walsh, Präsident der FINRA Investor Education Foundation, empfiehlt den Opfern, nicht nur das Verbrechen zu melden, sondern möglichst viele Agenturen zu informieren. So verfügt beispielsweise das FINRA-Investor-Complaint-Center über ein Online-Tippformular, mit dem Anleger unfaire oder missbräuchliche Praktiken melden können. Andere Agenturen, die von Hilfe sein könnten, schließen das örtliche FBI-Büro, die US-amerikanische Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde, die Bundesaufsichtsbehörde zur Betrugsbekämpfung (StopFraud. Gov), Ihren Staatsanwalt und die Wertpapieraufsichtsbehörden Ihres Staates ein. Kontaktinformationen für diese letzte Gruppe finden Sie auf der Website der North American Securities Administrators Association.
Vielleicht möchten Sie auch einen privaten Anwalt konsultieren. Aber hüte dich vor unaufgeforderten Angeboten, die du erhältst, um dir zu helfen, dein Geld zurückzubekommen. Betrug-Recovery-Betrüger schwimmen mit Betrügern wie Pilotfischen mit Haien und stürzen sich hinein, um mehr von dem zu essen, was von Ihrem Geld übrig ist. Seien Sie besonders vorsichtig bei allen, die im Voraus nach ihrem Honorar fragen - eine Taktik, die laut der Federal Trade Commission an sich illegal ist. Woher bekommen sie deinen Namen? Vermutlich aus einer Liste, die von einem Betrüger zusammengetragen und verkauft wurde, der Sie in erster Linie betrogen hat.
3. Machen Sie sorgfältige Notizen und speichern Sie die Beweise.
"Schreibe deine Geschichte gleichzeitig mit der Erkenntnis auf, dass du betrogen wurdest", sagt Walsh. "Untersuchungen können sehr lange dauern, und selbst wenn Sie denken, dass Sie sich daran erinnern werden, haben Sie in zwei Jahren vielleicht ein unschärferes Gedächtnis. "Behalten Sie auch Kopien aller Kontoauszüge, die Sie erhalten haben, zusammen mit stornierten Schecks, E-Mails und anderen relevanten Dokumenten. Abgebrochene Schecks könnten zum Beispiel den Ermittlern helfen, nachzuvollziehen, wo das Geld hinterlegt wurde.
4. Schneiden Sie Ihre Verluste.
Was auch immer Sie tun, legen Sie kein Geld mehr in einen Deal, den Sie mit Argwohn betrachtet haben. Sie könnten denken, dass Sie das nie tun würden, aber Walsh sagt, dass es mit herzzerreißender Regelmäßigkeit geschieht. Denken Sie daran, diese Jungs sind Meister der Überredung.
5. Beschuldige dich nicht.
Auch wenn Sie vielleicht die offensichtlichen roten Fahnen vermisst haben, sind Sie nicht der Erste und leider werden Sie nicht der Letzte sein. "Es ist im Moment wirklich schwierig zu wissen, dass man betrogen wird", sagt Walsh. Sei also nicht zu hart mit dir selbst. Denken Sie daran: Sie sind nicht der Verbrecher. Der Verbrecher ist der Verbrecher.
6. Schließlich erwarten Sie nicht zu viel.
Leider sind Ihre Chancen, Ihr gesamtes Geld zurückzubekommen, ziemlich gering. Die meisten Experten sagen, dass Sie Glück haben werden, sogar Pfennige auf den Dollar zu erhalten. Dennoch könnten Sie etwas zurückbekommen, aber wenn Sie es überhaupt nicht melden, werden Sie sicher nichts bekommen.
Wie bei anderen Arten von Diebstählen können Sie möglicherweise auch eine Steuerabzugsberechtigung erhalten. Die IRS-Publikation 547 "Opfer, Katastrophen und Diebstähle" erklärt, was zu tun ist. Beachten Sie, dass einige besondere Steuervorschriften, die nach dem Madoff-Skandal erlassen wurden, nun auch für die Opfer von Ponzi-Schemata gelten.
The Bottom Line
Natürlich ist es der beste Weg, mit Betrügereien umzugehen, um sie überhaupt zu vermeiden. Aber wenn Sie von einem verstrickt sind, melden Sie es auf jeden Fall, sowohl zu Ihrem eigenen Wohl als auch zu dem von anderen. Wenn Sie nichts anderes haben, könnten Sie die Befriedigung haben, einen Betrüger für eine Weile aus dem Geschäft zu bringen.
Ich habe die ausschüttungen von meinem ruhestandkonto gestoppt, während ich unter regel 72 (t) bin. Wird dies Auswirkungen auf zukünftige Distributionen haben, die ich annehme? Bin ich der 10% -igen Strafe unterworfen?
Wenn eine Person eine im Wesentlichen gleichmäßige periodische Zahlung (SEPP) modifiziert, einschließlich der Einstellung des SEPP vor dem Ende des anwendbaren SEPP-Zeitraums oder des Erhöhens oder Verringerns des erforderlichen Betrags auf eine gemäß den Vorschriften nicht zulässige Weise, von der nach Regel 72 (t) erlassenen Strafe von 10% (zusätzliche Steuer) wird fällig.
Ich bin Rentner und ziehe von meiner 403 (b) Annuität. Ich bin der alleinige Mitarbeiter meines eigenen Unternehmens. Qualifiziere ich mich für ein EINFACHES IRA-Konto? Ich möchte einen Teil meines Einkommens aus Steuern abziehen.
Es kommt darauf an. Wenn Ihr Unternehmen nicht rechtsfähig ist und Sie Nettoeinkünfte aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit erzielen, sind Sie berechtigt, einen Rentenplan einschließlich eines einfachen IRA auf der Grundlage dieses Einkommens einzurichten und zu finanzieren. Der IRS definiert Nettoeinkommen aus Selbstständigkeit als Bruttoeinkommen aus Ihrem Geschäft oder Geschäft minus zulässige Geschäftsabzüge.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.