Es gibt ein Problem in den Vereinigten Staaten. Es ist ein großes Problem und betrifft fast jeden in der Belegschaft. Das Problem hat mit dem Ruhestand zu tun. Obwohl der US-Aktienmarkt in den letzten Jahren in die Höhe geschossen ist und damit die Altersguthaben ausgeglichen hat, sind die amerikanischen Arbeitnehmer nach wie vor mit ihren Ersparnissen in Verlegenheit. Für die meisten gibt es praktisch keine Möglichkeit, dass sie genug Geld haben, um sich zurückzuziehen, wie es vor 20 Jahren der Fall war, mit Ausnahme eines Gewinnspiels, eines Überraschungserbes oder eines anderen unerwarteten Gewinns.

Die Neue Normal

Menschen, die in den nächsten 10 Jahren oder länger in Rente gehen wollen, haben sich damit abgefunden, dass sie wahrscheinlich bis in den Ruhestand eintreten werden (siehe Arbeit im Ruhestand ). Diejenigen, die sich in der Mitte der Karriere befinden, blicken nach vorne und stellen fest, dass sie auch länger arbeiten müssen. Zu den Unheil verkündenden Umwälzungen in der Altersvorsorge gehört ein Bericht aus dem Jahr 2015, in dem genau beschrieben ist, was Rentner tatsächlich erwarten können.

Es gibt keinen Zweifel daran, dass sich die Arbeiter an die neue Norm angepasst haben. Die 25. jährliche Pensionierungsvertrauensstudie, die vom Employee Benefit Research Institute durchgeführt wurde, ergab, dass 36% der befragten Personen über 65 Jahre alt arbeiten sollten. Das ist 1991 mehr als 11%, so die Studie. Überraschende 10% sagten, sie hätten nie vor, in Rente zu gehen.

Der komplizierende Faktor: Es gibt starke Hinweise darauf, dass Ihre Gesundheit möglicherweise nicht mit Ihrem Plan kooperiert, um über das Rentenalter hinaus gut zu arbeiten, um über die Runden zu kommen.

Was tatsächlich passiert

Obwohl die Arbeitnehmer offenbar ein längeres Arbeitsleben erwarten, hat die Studie ergeben, dass das tatsächliche Renteneintrittsalter nicht den Erwartungen entspricht. 1991 gaben nur 8% der Beschäftigten an, nach dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand getreten zu sein. In der letzten Umfrage hatte diese Zahl nur 14% erreicht. Nur 6% gaben an, mit 70 Jahren oder später in den Ruhestand zu gehen. Das mittlere Renteneintrittsalter für die meisten Menschen liegt bei 62 - viel früher als das, was wahrscheinlich erforderlich ist, um den Lebensstandard, den Rentner während ihrer Arbeitsjahre hatten, aufrechtzuerhalten.

Warum verlassen Personen die Belegschaft früher als geplant? In der Mehrzahl der Fälle handelte es sich um gesundheitliche Probleme: 60% nannten Gesundheitsprobleme oder Behinderungen. Andere zitierten Veränderungen am Arbeitsplatz, wie zum Beispiel Downsizing oder Schließungen; sich um einen Ehepartner oder andere Familienmitglieder kümmert; und Änderungen in den Fähigkeiten, die erforderlich sind, um ihre Arbeit auszuführen. Es ist jedoch nicht alles negativ. Einige sagten, dass sie es sich leisten könnten und andere gingen in eine andere Karriere.

Schließlich lag der Anteil der Beschäftigten, die im Ruhestand arbeiten wollten, bei 67%, aber nur etwa 23% taten dies tatsächlich. Die Mehrheit derjenigen, die in den Ruhestandsjahren arbeiteten, gab an, dass sie gerne arbeiteten (83%) oder aktiv und engagiert bleiben wollten (79%).

The Takeaway

Was bedeuten diese Statistiken?Möglicherweise ist es am wichtigsten, nicht "die Kiste die Straße hinunter zu treten", wie das Klischee besagt. Zu glauben, dass Sie das Ruhestandsproblem lösen werden, indem Sie länger arbeiten, anstatt mehr zu sparen, wird wahrscheinlich nicht funktionieren.

Zweitens stellt die Umfrage immer wieder fest, dass amerikanische Arbeitnehmer unrealistisch sind, wie der Ruhestand wirklich aussehen wird. Zum Beispiel glauben 46% der Beschäftigten, dass ihre vom Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorge eine Haupteinnahmequelle ist, aber nur 21% der derzeitigen Rentner sagen, dass dies der Fall ist. Während 28% der Arbeitnehmer dasselbe über eine IRA denken, sagen nur 16% der Rentner, dass dies genug ist.

Nur 9% der derzeitigen Beschäftigten sind "sehr zuversichtlich, dass das System der sozialen Sicherheit weiterhin Vorteile bietet, die mindestens den Leistungen entsprechen, die Rentner heute erhalten." Aber gerade jetzt nennen 63% der derzeitigen Rentner die Zahlungen als primäres Einkommen. Natürlich ist die soziale Sicherheit (siehe Arten von Leistungen der sozialen Sicherheit ) jetzt in besserer Verfassung als viele glauben, dass dies in 10 Jahren der Fall sein wird. Aber wenn das Worst-Case-Szenario eintritt - wenn die Sozialversicherung zu Ende wäre - müssten die Arbeiter dieses Geld ersetzen, im Durchschnitt rund 1 300 Dollar pro Monat im Ruhestand.

Dies kann nicht passieren, aber Finanzplaner raten bei der Planung für Worst-Case-Szenarien.

Den Trend besiegen

Das haben Sie schon einmal gehört: Wenn Sie länger gesund bleiben wollen, müssen Sie richtig essen und Sport treiben. Der erste Schritt in Ihrem Plan ist, zu tun, was Sie können, um so gesund wie möglich zu bleiben. Nur 21 % aller Amerikaner ab 18 Jahren erfüllen Richtlinien zur körperlichen Aktivität für kardiovaskuläre und muskelstärkende Aktivität. Viele chronische Krankheiten - einschließlich Typ-2-Diabetes, Herzerkrankungen und einige Krebsarten - stehen in direktem Zusammenhang mit Bewegungsmangel.

Sparen Sie so viel wie möglich, während Sie noch arbeiten. Wenn Sie können, nutzen Sie die Aufholungsbeiträge, die Ihrem IRA und 401 (k) erlaubt sind.

Als nächstes überlegen Sie sich, was Sie in späteren Jahren tun würden, um Einkommen zu erzielen. Wenn Sie Ihr Leben in einer Karriere verbracht haben, die mit viel körperlicher Aktivität verbunden ist, wird es wahrscheinlich schwieriger werden, diese Aufgabe zu erledigen, wenn Sie älter werden. Denken Sie darüber nach, Berater in Ihrem Bereich zu werden, ins Management zu wechseln oder eine andere Karriere zu finden, die nicht so viel körperliche Arbeit erfordert (siehe 10 Geldverdienen-Jobs für Rentner ). Wenn Sie in einem Job sind, der sich für Beratung eignet, sollten Sie tun, was Sie können, um Ihre Sichtbarkeit in Ihrem Bereich zu erhöhen (zum Beispiel in einer professionellen Organisation aktiv zu werden) und einige Beratung zu leisten, bevor Sie in Rente gehen. Weitere Informationen finden Sie unter Peri-Ruhestand: Der neue Lebensübergang und Ziehen Sie sich nicht vorzeitig aus - wechseln Sie stattdessen Karrieren .

The Bottom Line

Als ob die Amerikaner noch mehr schlechte Nachrichten über den Ruhestand brauchten, zeigen Statistiken, dass die derzeitige Belegschaft ein gewisses Maß an Optimismus bezüglich ihres Ruhestandes hat, der wahrscheinlich nicht ausreicht, wenn sie dort ankommen. Anstatt Pläne zu machen, die sich auf die Unbekannten der Zukunft stützen, machen Sie Pläne für heute. Finden Sie heraus, wie Sie mehr sparen können, indem Sie die Ausgaben senken und einen höheren Prozentsatz in Ihre Rentenkonten investieren.Maximieren Sie Ihre 401 (k) bis zum Mitarbeiter-Match und investieren Sie in eine IRA (Details finden Sie unter Ich habe meine 401 (k) herausgeputzt! Jetzt Was? ).