Während die meisten Leute viel Zeit, Mühe und Geld in die Erstellung und Pflege eines Portfolios stecken, das den Ruhestand ermöglicht, denken nur wenige darüber nach, wie sie ihre Investitionen ausschöpfen werden, sobald der Ruhestand eintrifft. Es ist ein Thema, das es zu erwägen gilt, denn gerade wenn Sie bereit sind, sich vom Alltag zurückzuziehen und sich zu entspannen, muss Ihr Portfolio an die Arbeit gehen. Hier geben wir Ihnen einige Tipps, wie Sie in dieser wichtigen Zeit Ihres Lebens Geld verdienen und sich für einen komfortablen Ruhestand entscheiden können.

Identifizieren Sie Ihre Bedürfnisse
Bevor Sie mit der Verteilung beginnen und sich das Leben am Strand vorstellen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie genau wissen, wie viel Geld Ihr Ruhestand benötigt und wie viel Prozent von diesem Betrag kann Ihr Portfolio bieten. Viel zu viele Anleger wählen eine Zufallszahl wie 1 Million Dollar und gehen davon aus, dass das Erreichen dieser Zahl der Schlüssel zu einem glücklichen Ruhestand ist.

Während eine kühle Million wie eine Menge Geld aussieht, können großzügige Ausgabengewohnheiten es schnell verschwinden lassen, wie die folgende Tabelle zeigt - und nicht die Auswirkungen der Inflation übersehen.

Auszahlung $ 25, 000 / Jahr	Auszahlung $ 50, 000 / Jahr	Auszahlung $ 100, 000 / Jahr
Jahr	1, 000, 000	Jahr	1, 000, 000	Jahr	1, 000, 000
Jahr 1	975, 000	1	950, 000	1	900, 000
Jahr 2 < 950, 000	2	900, 000	2	800, 000	Jahr 3 925, 000
3	850, 000	3	700, 000	Jahr 4	900, 000
4	800, 000	4	600, 000	Jahr 5	875, 000 > 5
750, 000	5	500, 000		Im ersten Szenario wird eine Million Dollar 40 Jahre lang aushalten; im zweiten Szenario dauert es 20; und im dritten Szenario wird es nur 10 Jahre dauern. Also, bevor Sie beginnen, verbringen Sie ein paar Minuten, um die genaue Menge an Geld zu bestimmen, die Sie benötigen, um Ihren Lebensstil zu unterstützen, und dann den Betrag von der Sozialversicherung, Rentenzahlungen und andere Einnahmequellen abzuziehen. Der Betrag, den Sie übrig haben, ist das, was Ihr Portfolio bereitstellen muss.	Wenn Ihr Notgroschen signifikant ist, kann eine Portfoliowachstumsrate, die mit der Inflation Schritt hält, ausreichend sein. Wenn Ihr Bedarf an Ruhestandsbezügen groß ist und Ihr Notgroschen nicht, dann kann es erforderlich sein, dass Ihr Portfolio zusätzlich zu einem stetigen Einkommensstrom beträchtliches Wachstum bringt. Einige gemeinsame Portfolios, die speziell auf die Bedürfnisse von Rentnern zugeschnitten sind, basieren auf den folgenden Asset-Allokationsmodellen:

Ziel

Aktien

Anleihen

Einkommensproduktiv (Konservativ)	0%	100% < Einkommen
20%	80%	Wachstum und Einkommen
30%	70%	Wie aus dieser Tabelle hervorgeht, ist es gut möglich, dass Ihr Portfolio Investitionen umfasst, die suchen Sie Einkommen und Investitionen, die entworfen sind, um Wachstum des Kapitalgebers zu suchen.Da es mehrere Wege gibt, um jedes dieser Ziele zu erreichen, werden wir jedes einzeln besprechen, beginnend mit der Einkommensgenerierung.
Einnahmen generieren	Um Cashflows im Ruhestand zu erzielen, sind die meisten Anleger auf Zahlungen angewiesen, die durch Dividenden, Zinsen, Annuitäten, systematische Entnahmen aus einem Aktienportfolio oder eine Kombination dieser Optionen erzielt werden. Die Auswahl spezifischer einkommensschaffender Anlagen beginnt mit einer Überprüfung Ihrer steuerlichen Situation, da Steuern eine Rolle spielen, wenn es darum geht, wann und wie viel Einkommen in Form von Ausschüttungen aus 401 (k) -Plänen und anderen steuerbegünstigten Anlagen eingenommen werden soll. Wenn Sie in der Zukunft mit einem niedrigeren Steuersatz rechnen, sollten Sie Ihre steuerlich aufgeschobenen Anlagen aufschieben, bis ein günstigerer Steuersatz vorliegt. Wo auch immer Sie Ihren Hauptwohnsitz wählen, spielt auch eine Rolle. Wenn Sie also in einen Staat ziehen, der keine Einkommenssteuern erhebt, möchten Sie vielleicht auch Ihre steuerbegünstigten Investitionen bis nach dem Umzug aufschieben.	Wenn Steuern eine wichtige Rolle spielen, sind Kommunalobligationen attraktiv, da sie Zinsen zahlen, die von Bundes- und manchmal Landes- und Kommunalsteuern befreit sind. Wenn das Erreichen des höchsten Zinssatzes für Sie wichtiger ist als die Minimierung von Steuern, können Staatsanleihen eine bessere Wahl sein. Sowohl Treasury- als auch Kommunalanleihen gelten aufgrund ihres geringen Ausfallrisikos im Allgemeinen als relativ sichere Anlagen. Bedenken Sie jedoch, dass die Zinssätze, die sie zahlen, in der Regel niedriger sind als die von Unternehmensanleihen bezahlten.

Unabhängig davon, welche Anleihensorte Sie wählen, kann ein Leiter-Bond-Portfolio helfen, einige der Risiken zu minimieren. Neben den direkt erworbenen Anleihen bieten Anleihefonds auch eine Reihe von Anlagemöglichkeiten von konservativ bis aggressiv und eine Auswahl zwischen aktivem und passivem Management.

Generierung von Wachstum
Anleger, die bessere Renditen erwirtschaften wollen als Anleihen, schauen im Allgemeinen auf den Aktienmarkt. Die Einbeziehung von Aktien in ein Portfolio bietet die Möglichkeit, nicht nur Dividendenerträge (bei dividendenzahlenden Titeln) zu generieren, sondern auch Portfoliowachstum durch Kurssteigerung des Wertes der Aktien. Dieses Wachstumspotenzial kann dazu beitragen, dass ein Portfolio mit der Inflation Schritt hält oder einem kleinen Notgroschen hilft.

Blue-Chip-Aktien und Utility-Aktien sind häufig in Portfolios enthalten, die zur Erzielung von Einkommen bestimmt sind. Diese Aktien können eine überdurchschnittliche Dividende zahlen und gleichzeitig eine unterdurchschnittliche Volatilität aufweisen. Wie Anleihen können Aktien auf verschiedene Arten erworben werden, einschließlich des direkten Kaufs von Wertpapieren oder über Investmentfonds, die eine Auswahl an aktivem oder passivem Management anbieten.

Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente

Als Ergänzung zu den Anleihen oder als Alternative zu ihnen wählen einige Anleger Einlagenzertifikate oder Geldmarktfonds. Diese Anlagen werden wegen ihrer hohen Liquidität oft als "Zahlungsmitteläquivalente" bezeichnet. Eine gute Faustregel ist es, genug Bargeld zur Hand zu haben, um ein neues Auto zu kaufen, da dies tendenziell der größte Aufwand ist, dem Sie wahrscheinlich im Ruhestand begegnen werden, wenn Sie eine vollständige Krankenversicherung haben.
Alles zusammenfügen

Das Portfolio, das Ihnen geholfen hat, den Ruhestand zu erreichen, ist möglicherweise nicht diejenige, die Sie benötigen, um Ihren Ruhestand aufrechtzuerhalten, und der genaue Anteil von Aktien und Anleihen zu bestimmen, der für Ihr Altersvorsorgeportfolio geeignet ist. ..

Andere Tools
Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit Ihres Portfolios haben, Ihren Einkommensbedarf zu decken, können Sie immer eine Teilzeitbeschäftigung in Betracht ziehen. Wenn das nicht für Sie attraktiv ist oder keine Option ist, bietet eine umgekehrte Hypothek einen weiteren Weg zum Entdecken. Wenn Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus nutzen, können Sie jedem Portfolio eine solide und vorhersehbare Finanzierungsquelle hinzufügen.

The Bottom Line
Die Menschen gehen heute früher in den Ruhestand und leben länger als jede frühere Generation. Daher ist eine sorgfältige Beurteilung Ihrer finanziellen Situation ein wichtiger Bestandteil der Vorsorgeplanung. Die voraussichtliche Dauer Ihres Ruhestands, die Notwendigkeit des Vermögenswachstums, die Einkommensanforderungen Ihres gewünschten Lebensstils und die Auswirkungen der Steuern müssen alle geprüft werden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie in der Lage sind, die richtige Kombination von Investitionen zu finden, um ein perfektes Gleichgewicht zwischen Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Einkommensanforderungen zu finden, sollten Sie sich an einen professionellen Finanzberater wenden. In dieser Phase Ihres investierenden Lebens sind die Liebe zum Detail und die sorgfältige Planung die Schlüssel zu einem langen und glücklichen Ruhestand.