Die Bankenbranche bedient eine breite Palette von Privat- und Geschäftskunden. Banken und Kreditgenossenschaften beschäftigen Privatbankiers, um Kunden mit hohem und sehr hohem Eigenkapital (UHNW) zusätzliche Dienstleistungen anbieten zu können. Ähnlich einem Finanzberater bietet ein Privatbankier eine eingehende Analyse der finanziellen Umstände eines Einzelnen oder eines Unternehmens an und gibt Empfehlungen auf der Grundlage spezifischer Investitionen, Nachlassplanung und gemeinnütziger Zwecke. Private Banker sind typischerweise bei einem großen Finanzinstitut beschäftigt, während Finanzberater oder Vermögensverwalter außerhalb des Bankwesens tätig sind.

Stellenbeschreibung

Die häufigste Aufgabe eines Privatbankiers ist die Verwaltung der finanziellen Verhältnisse seiner Kunden, wobei der Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung einer starken Beziehung zwischen dem Kunden und der Bank liegt. Privatbankiers beginnen mit der Verwaltung der komplexen Finanzangelegenheiten ihrer Kunden, indem sie ihre aktuelle Finanzlage bewerten. Diese Überprüfung umfasst das Sammeln von Informationen über die Gesamtaktiva, z. B. Immobilien- und Geschäftsinteressen, Bankguthaben und den Wert aller Anlageportfolios. Privatbankiers tragen die Schuldverpflichtungen und persönlichen finanziellen Ziele eines Kunden.

Nach der Sammlung und Auswertung von Informationen über die finanzielle Situation eines Kunden gibt ein privater Banker Empfehlungen, wie Investitionen und Ersparnisse zu positionieren sind, um die Ziele des Kunden zu erreichen. Diese Empfehlungen umfassen häufig detaillierte Portfolio-Positionen für die Anlagekonten eines Kunden und die Zuordnung von Vermögenswerten zu Einlagenzertifikaten (Certificates of Deposit, CD), konventionellen Sparkonten und anderen nicht-traditionellen Alternativen zur Erhaltung des Kapitals. Empfehlungen von Privatbankiers können sich auch auf Nachlassplanungsbedürfnisse konzentrieren, wie zum Beispiel die Einrichtung eines Treuhandvertrags für einen Ehegatten oder Erben oder die Erlangung der angemessenen Menge an Lebensversicherungen, um Erben vor überhöhten Erbschaftssteuern zu schützen.

HNWIs müssen häufig Steuerpflichten reduzieren. Privatbankiers geben daher Anregungen zur Steuereffizienz bei kurz- und langfristigen Investitionen und erzielten Erträgen. Um zu helfen, etwas Steuerpflicht auszugleichen, schlagen private Banker häufig vor, dass Klienten die finanziellen Vorteile der Philanthropie betrachten. Einige Privatbankiers prüfen auch die Wohltätigkeitsorganisationen, um sicherzustellen, dass eine Spende einen Steuerabzug ermöglicht.

Privatbankiers werden normalerweise Kunden einer bestimmten Bankfiliale zugewiesen. Im Gegensatz zu Finanzberatern haben sie keine kontinuierliche Prospektion. Für kleinere Banken oder Kreditgenossenschaften kann ein privater Banker jedoch Telefonanrufe tätigen oder sich anderweitig an prominente Einzelpersonen oder Unternehmen wenden, um neue HNWI-Kunden für das Finanzinstitut zu gewinnen.Private Banker können in Partnerschaft mit und unterstützt von der Bank auch für die Durchführung von Kundenbonussevents verantwortlich sein, um ein hohes Maß an Selbstbehalt für die Bank sicherzustellen.

Bildung und Ausbildung

Die meisten Finanzinstitute verlangen, dass private Banker mindestens einen Bachelor-Abschluss besitzen. Grundlegende Arbeit für eine Karriere im Private Banking konzentriert sich auf Buchhaltung, Finanzen oder Wirtschaft, aber ein Abschluss in Marketing kann auch die Karriere profitieren. Positionen in Finanzinstituten mit einer großen Anzahl von UHNWI-Kunden können einen Master-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaft erfordern. Laufende Schulungen werden am Arbeitsplatz angeboten, in der Regel durch die Zusammenarbeit mit einem langjährigen Privatbankier oder einem Vermögensverwalter des Finanzinstituts.

Da Privatbankiers oft detaillierte Ratschläge im Zusammenhang mit dem Anlageportfolio eines Kunden abgeben, können Positionen bestimmte FINRA- (Financial Industry Regulatory Authority) oder NASAA-Lizenzen (North American Securities Administrators Association) erfordern. Die FINRA-Lizenzen, die normalerweise erforderlich sind, um Anlageberatung anzubieten und Anlagestrategien umzusetzen, umfassen die Series 6 und die Series 7, während die NASAA-Lizenzierungsrichtlinien möglicherweise eine Series 63- oder Series 65-Lizenz erfordern. Jede der FINRA- und NASAA-Lizenzen beinhaltet die Durchführung einer beaufsichtigten Prüfung sowie laufende Weiterbildungsmaßnahmen.

Branchenbezeichnungen und Berufszertifikate unterstützen die Glaubwürdigkeit bei HNWI-Kunden. Sowohl das Wealth Management Institute als auch das Globecon Institute bieten Zertifikatsprogramme an. Das Wealth Management Institute bietet das WMI-Zertifikat im Private Banking an, das den Abschluss von zweimonatigen Schulungsmodulen erfordert. Das Globecon Institute bietet das Programm Operations in Investment Banking und Securities Markets sowie das Private Banking und Wealth Management Certification Program an. Jedes Zertifikat erfordert den Abschluss von Finanzschulungen über einen Zeitraum von vier oder neun Monaten.

Fähigkeiten

Die größte Verantwortung eines privaten Bankiers besteht darin, Beziehungen zu HNWIs aufrechtzuerhalten, um sicherzustellen, dass ihre Vermögenswerte bei dem Finanzinstitut verbleiben. Eine Person, die als Privatbankier arbeitet, muss schnell mit Einzelpersonen in Kontakt treten und Vertrauen bei potentiellen oder aktuellen Kunden aufbauen. Daher sind zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten erforderlich. Darüber hinaus müssen Privatbankiers in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen. Ein starkes Verständnis von Finanzmärkten und wirtschaftlichen Bedingungen gehört ebenfalls zu den Fähigkeiten, die notwendig sind, um als Privatbankier erfolgreich zu sein.

Gehalt

Laut GlassDoor liegt das nationale Jahresgehalt eines Privatbankiers zwischen 55.000 und 144.000 US-Dollar, bei einem mittleren Gehalt von 85.667 US-Dollar. Privatbankiers mit einem kleinen Kundenbuch verdienen geringeres Einkommen als Privatbankiers mit einem großen, etablierten Geschäft. In ähnlicher Weise sind Privatbanker, die in Regionalbanken oder Kreditgenossenschaften arbeiten, seltener am oberen Ende der Gehaltsskala als diejenigen, die für größere nationale Finanzinstitute arbeiten.Die Entschädigung eines Privatbankiers besteht normalerweise aus einem Basissalär zuzüglich Provisionen, die auf einer Gebühr für die Vermögensverwaltung (AUM) basieren.