Private Banking und Vermögensverwaltung überschneiden sich. Die durch das Private Banking und das Wealth Management angebotenen Finanzdienstleistungen unterscheiden sich jedoch geringfügig. Das Vermögensmanagement ist eine umfassendere Kategorie, die sich mit der Optimierung des Portfolios eines Kunden befasst, wobei seine Abneigung gegen das Risiko sowie die Risikobereitschaft berücksichtigt und Vermögenswerte gemäß seinen Plänen und finanziellen Zielen investiert werden. Private Banking bezieht sich typischerweise auf eine Umschlaglösung für vermögende Privatkunden (HNWIs), bei der eine öffentliche oder private Finanzinstitution Mitarbeiter beschäftigt, um vermögenden Kunden eine personalisierte Betreuung und Verwaltung ihrer Finanzen anzubieten.

Der Hauptunterschied zwischen Private Banking und Wealth Management besteht darin, dass sich Private Banking nicht immer mit der Anlage von Kundenvermögen befasst. Privatbankmitarbeiter können den Kunden bei bestimmten Anlagemöglichkeiten Ratschläge erteilen, aber nicht alle Banken werden in den tatsächlichen Prozess der Anlage von Vermögenswerten für ihre Kunden einbezogen. Die meisten Kunden, die private Bankdienstleistungen nutzen, eröffnen Einlagenkonten der einen oder anderen Art. Wealth-Management-Mitarbeiter, einschließlich Finanzberater, beraten Kunden, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu verbessern und Kunden bei der Anlage von Vermögenswerten mit dem Ziel zu unterstützen, hohe Renditen zu erzielen. Im Allgemeinen kann sich das Private Banking auch auf das Wealth Management erstrecken, aber Wealth-Management-Unternehmen können ihren Kunden keine Private Banking-Dienstleistungen anbieten.

Private Banking

Im Allgemeinen umfasst Private Banking Finanzinstitute, die HNWIs Finanzmanagementdienste erbringen. In einigen Fällen kann eine Person diese Dienstleistungen mit Vermögenswerten von weniger als 100 000 $ erhalten, aber die meisten Banken, die Private Banking anbieten, akzeptieren keine Kunden mit einem Vermögen von weniger als 500 000 $. Private Banking ist in der Regel exklusiv und reserviert für Kunden mit beträchtlichen Beträgen an Bargeld und anderen Vermögenswerten, die auf Konten einzahlen und angelegt werden müssen.

Private Banking bietet eine anlagebezogene Beratung und zielt darauf ab, die gesamte finanzielle Situation jedes Kunden zu berücksichtigen. Private Banking-Dienste unterstützen Kunden in der Regel beim Schutz und Wachstum ihrer Vermögenswerte. Mitarbeiter, die beauftragt sind, jedem Kunden zu helfen, arbeiten an individuellen Finanzierungslösungen. Diese Mitarbeiter helfen den Kunden auch bei der Planung und Sicherung ihrer Alters- und Strukturpläne für die Weitergabe von angesammeltem Vermögen an Familienangehörige oder andere indizierte Begünstigte.

Es gibt Verbraucherbanken jeder Größe mit Private-Banking-Abteilungen. Diese Geschäftsbereiche bieten HNWIs erhebliche Vergünstigungen, um sie als Kunden zu gewinnen. Private Banking-Kunden mit großen Konten erhalten in der Regel beneidenswerte Tarife und einen Concierge-ähnlichen Service, der ihnen einen sofortigen Zugang zu den Mitarbeitern garantiert, die mit ihren Konten arbeiten.Private Banking-Kunden müssen nie in der Schlange warten oder einen Anbieter für Dienstleistungen nutzen. Alles, was der Kunde benötigt, kann mit einem Anruf erledigt werden. Ein Private-Banking-Kunde kann sich an den Lead-Berater wenden, der mit seinem Konto arbeitet und fast jede Transaktion abschließen, einen Scheck einlösen oder weitere Schecks bestellen, um große Summen von einem Konto auf ein anderes zu verschieben.

Diese Vergünstigungen sind alle Teil des Plans des Bankinstituts, finanziell zu profitieren. Banken verfolgen vermögende Kunden, weil ihr Geschäft erhebliche Gewinne für die Bank generiert, Wiederholungsgeschäfte garantiert und Neugeschäft einbringt. Private Banking-Kunden, insbesondere die Ultra-Reichen, diskutieren die spezialisierte und elitäre Behandlung, die sie mit anderen vermögenden Personen erhalten. Das sind neue potenzielle Kunden. Häufig werden diese neuen potenziellen Kunden von derzeitigen Kunden an Private-Banking-Abteilungen genannt. Die Abteilungen senden dann Einladungen an potenzielle Kunden und erwerben ihre Konten häufig durch solche Einladungen.

Private Banking-Geschäftsbereiche finden im Rahmen der normalen Kreditvergabe auch neue Kunden. Die Banken können auf Steuererklärungen und zusätzliche persönliche Dokumente zugreifen und durch diese Informationen andere potenzielle Kunden entdecken. Einladungen werden auch auf diese Personen ausgeweitet, und oft gewinnen Privatkundenbeteiligungen dadurch Klientel.

Banken ziehen eine Linie, wenn es um Personen geht, die verfolgt und kontaktiert werden, um potenzielle Kunden zu werden, und diese Linie ruht an verschiedenen Orten für verschiedene Institutionen. Der Massen-Wohlstandsmarkt ist das Hauptziel, dh Personen mit einem Anlagevermögen von mehr als 250.000 US-Dollar. Einige Banken setzen eine deutlich höhere Messlatte und zielen nur auf Personen ab, die ein Minimum an investierbaren Vermögenswerten in Millionenhöhe haben.

Kunden, die private Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, zahlen für die spezialisierte Behandlung, die sie erhalten. Die Bank, die von vermögenden Kunden genutzt wird, hat die Garantie eines großen Geldpools, in Form von beträchtlichen Girokontosalden der Kunden, zu verleihen und zu nutzen. Die Bank verdient auch Geld aus den höheren Zinsen für größere Hypotheken- und Geschäftskredite, die von reichen Kunden aufgenommen werden. Der Real Money Maker für diese Banken ist der prozentuale Anteil der Assets under Management (AUM), der bei HNWIs im Allgemeinen recht groß ist. Die Erhebung auch nur eines sehr geringen Prozentsatzes für Dienstleistungen, die enorme Summen mit sich bringen, generiert beträchtliche Einnahmen für die Bank.

Eine Spezialbehandlung durch Private-Banking-Abteilungen kann jedoch einige der Nachteile nicht vollständig verbergen. Die Fluktuationsrate bei Banken ist tendenziell hoch. Ein Kunde hat möglicherweise eine Beziehung zu einem Mitarbeiter aufgebaut, der sein Konto verwaltet, und im nächsten Monat ist dieser Mitarbeiter verschwunden und durch jemanden ersetzt worden, den der Kunde wahrscheinlich nicht kennt. Die Erfahrung des Kunden mit dem neuen Mitarbeiter kann oder kann nicht sein, wonach er sucht, und viele Private-Banking-Abteilungen verlieren dadurch Kunden.

Diese Divisionen mögen viele Dienste anbieten, aber sie können nicht alle von ihnen beherrschen.Banken sind nicht Experten in allem, so dass das Niveau des Fachwissens, das der Kunde erhält, wahrscheinlich geringer ist, als wenn er einen Spezialisten in der Region benutzt hätte.

Unter all dem werden Privatbankiers von der Bank bezahlt, so dass ihre primäre Loyalität gegenüber ihrem Arbeitgeber und nicht gegenüber ihren Kunden besteht.

Vermögensverwaltung

Private Vermögensverwaltung umfasst im Allgemeinen die Beratung und Ausführung von Anlagen im Auftrag von Kunden. Firmen, die auf diese Praktiken spezialisiert sind, sind die Hauptquellen für Kunden, die in eine Vielzahl von Fonds und Aktien investieren möchten. Wealth Management-Berater helfen auch bei der Finanzplanung, verwalten Kundenportfolios und führen eine Vielzahl anderer Finanzdienstleistungen in Bezug auf die private Finanzierungsauswahl eines Kunden durch.

Die Verwendung eines Finanzberaters für die private Vermögensverwaltung ermöglicht es dem Kunden, mit einer Person zu arbeiten, die in der Lösung finanzieller Probleme ausgebildet ist und den finanziellen Status des Kunden insgesamt verbessert. Diese Vermögensverwaltungsberater helfen Kunden auch, finanzielle Ziele zu erreichen. Im Allgemeinen versuchen Finanzberater wohlhabende Kunden bei der privaten Vermögensverwaltung zu unterstützen. Die Berater streben danach, den Kunden eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten und die finanziellen Ziele ihrer Kunden zu erreichen.

Private Wealth Management-Dienstleistungen werden von größeren Unternehmen wie Goldman Sachs erbracht, aber sie können auch von unabhängigen Finanzberatern oder Portfoliomanagern erbracht werden, die mehrere Dienste anbieten und sich auf vermögende Kunden konzentrieren.

Ein Wealth-Management-Berater setzt sich mit jedem Kunden eins zu eins zusammen und bespricht Ziele, Komfortniveaus mit Risiko und alle anderen Bestimmungen oder Einschränkungen, die der Kunde in Bezug auf die Anlage seines Vermögens haben kann. Der Wealth-Management-Berater erstellt dann eine Anlagestrategie, die alle Informationen enthält, die vom Kunden gewonnen wurden und die es dem Kunden ermöglichen, seine Ziele zu erreichen. Der Berater verwaltet weiterhin das Geld des Kunden und verwendet Anlageprodukte, die mit den Bedingungen des Kunden übereinstimmen.

Wealth Management-Berater können Kunden nicht immer die gleichen spezialisierten und Concierge-ähnlichen Services anbieten, die Private Banking anbietet. In den meisten Fällen verbringen diese Finanzberater jedoch viel Zeit mit Kunden. Diese Berater können auch keine Bankkonten für Kunden eröffnen, aber sie können ihnen bei der Bestimmung der richtigen Art von Konten helfen, die sie bei der vom Kunden gewählten Bank eröffnen können.