Von den 7 Billionen US-Dollar, die die Amerikaner in ihren Individual Retirement Accounts (IRAs) gespart haben, ist etwa die Hälfte in Investmentfonds investiert. Während das vielleicht der einfachste und vernünftigste Ort für viele von uns ist, um unser IRA-Geld zu behalten, sind Investmentfonds bei weitem nicht Ihre einzige Option. Hier sind einige andere Möglichkeiten.

Anleihen

Neben Anleihefonds können Sie einzelne Anleihen in einer IRA halten. In der Tat kann Ihre IRA ein guter Ort für steuerpflichtige Anleihen sein, weil ihre Zinsen Steuer aufgeschoben werden, bis Sie sie später zurückziehen. Wenn Sie steuerpflichtige Anleihen außerhalb eines IRA halten, werden die Zinsen dagegen im Allgemeinen jedes Jahr als ordentliches Einkommen besteuert - ein Zinssatz, der normalerweise höher ist, als Sie für Aktien-Dividenden oder Kapitalgewinne zahlen würden.

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Auch wenn Sie steuerfreie Anleihen in Ihrem IRA behalten könnten, ist das normalerweise eine schlechte Idee. Ihr Interesse ist bereits unversteuert, so dass sie in einer IRA keine Vorteile bietet. Was mehr ist, Ihre IRA-Abhebungen werden schließlich besteuert und verwandeln, was sonst steuerfreies Geld gewesen wäre, in steuerpflichtiges Einkommen. Weitere Informationen zu Anleihen finden Sie in unserem Tutorial Anleihengrundlagen .

Zertifikate der Einzahlung (CDs)

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CDs, die über Banken, Broker und Kreditgenossenschaften erhältlich sind, zahlen normalerweise einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Ihre Renditen mögen in Zeiten niedriger Zinsen insgesamt armselig sein, aber sie haben den Vorteil von Vorhersehbarkeit und Sicherheit. Bank-emittierte CDs sind beispielsweise bis zu gewissen Grenzen durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert. Credit Union CDs haben ähnliche Deckung durch die National Credit Union Administration. Aber fragen Sie nach, bevor Sie einen kaufen.

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Börsengehandelte Fonds (ETFs)

Ähnlich wie bei Investmentfonds, die an Börsen wie Aktien gekauft und verkauft werden, sind ETFs eine zunehmend beliebte IRA-Anlage. Ihr großer Vorteil ist, dass ihre Gebühren in der Regel niedriger sind als bei vergleichbaren Investmentfonds. Weitere Informationen zu diesem Produkt finden Sie in unserem Tutorial zu Exchange-Traded Funds.

Edelmetalle

Während die Gesetze, die IRAs regeln, generell das Investieren in "Sammlerstücke", einschließlich Münzen und Metalle, verbieten, machen sie einige Ausnahmen. Diese schließen spezifische Gold- und Silbermünzen ein, die vom US-Finanzministerium geprägt werden; bestimmte Platinmünzen; und Gold, Silber, Palladium und Platinbarren von besonderer Feinheit. Klicken Sie hier, um nützliche und vorsichtige Ratschläge der Federal Trade Commission für Edelmetallinvestments zu erhalten. Weitere Informationen finden Sie unter Analyse: Sollten Sie eine Gold-IRA erhalten? und Gold-IRA-Rollover .

Immobilien

Sie können über eine IRA in Gewerbe- oder Wohnimmobilien investieren, jedoch nicht für Ihren persönlichen Gebrauch oder die eines anderen Familienmitglieds. Die Regeln sind kompliziert, daher ist es klug, sich von einem sachkundigen Anwalt oder Steuerfachmann beraten zu lassen.Andernfalls riskieren Sie, in die "verbotene Transaktionen" -Falle des IRS zu fallen, die Ihre IRA annullieren könnte und Sie dazu verpflichten würde, Einkommensteuer auf ihren gesamten Wert zu zahlen.

Wenn Sie daran denken, in Immobilien zu investieren, vor allem, um Ihre IRA zu diversifizieren, gibt es einfachere Wege, einschließlich Immobilien-Investmentfonds (REIT), Investmentfonds und ETFs.

Aktien

Wie bei Einzelanleihen können Sie einzelne Aktien in Ihrer IRA halten. Es gibt jedoch keinen so großen Steuervorteil, da Aktiendividenden und -gewinne unter den geltenden Gesetzen zu einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden.

Das Endergebnis

Bedenken Sie, dass die Finanzinstitute, die als IRA-Treuhänder oder Depotbanken für Ihre Investmentfonds und andere Wertpapiere fungieren, nicht mit alternativen Anlagen wie Edelmetallen oder Immobilien umgehen können. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise eine selbstgesteuerte IRA mit einem anderen Verwalter einrichten. Aber gehen Sie vorsichtig vor. Wie die Securities and Exchange Commission und die North American Securities Administrators Association in einer gemeinsamen Investorenwarnung darauf hinwiesen, sind selbstgesteuerte IRAs oft Teil des Verkaufsgesprächs, das von Investmentbetrügern benutzt wird. Weitere Informationen finden Sie unter Alternative Investments in Ihrem IRA und Self-Directed IRA: Der richtige Umzug für Sie?

Wenn Sie sich fragen, was Sie noch nicht in Ihre IRA investieren können, enthält die Liste Lebensversicherungen, Kunstwerke, Antiquitäten, Edelsteine, Briefmarken und leider auch alkoholische Getränke. Sie müssen Ihren Weinkeller ohne Uncle Sams Hilfe anhäufen. Für Details lesen Sie 5 Investitionen, die Sie in einem IRA / qualifizierten Plan nicht halten können .