Wenn Sie ein Hausbesitzer im Alter von 50 Jahren oder älter sind, hindert Sie Ihr Alter nicht unbedingt daran, Ihre Hypothek zu refinanzieren. Obwohl die herkömmliche Weisheit sagen würde, dass Sie die Länge, die Sie eine Hypothek bezahlen, nicht verlängern wollen, gibt es Fälle, in denen eine refinanzierte Hypothek sinnvoll ist, insbesondere in einer Umgebung, in der die Zinssätze für Hypotheken niedrig bleiben. Seit dem Zusammenbruch des Wohnungsbaus haben viele Menschen von den niedrigen Hypothekenzinsen Gebrauch gemacht, indem sie ihre Wohnungsbaudarlehen refinanziert haben, wodurch Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar pro Jahr gespart wurden. Gleichzeitig gibt es viele andere, die ihre Hypothek aus welchen Gründen auch immer nicht refinanziert haben, obwohl sie von einer Refinanzierung ihrer Hypothek profitieren könnten.

Für Hausbesitzer, die über 50 Jahre alt sind, ist die Refinanzierung eine komplexere Frage, da sie Kosteneinsparungen gegen eine verlängerte Kreditlaufzeit abwägen müssen. Mit weniger Geld, das während der Ruhestandsjahre hereinkommt, möchten einige Leute nicht mit einer Hypothek gesattelt werden, selbst wenn es bedeutet, weniger Interesse heute zu zahlen.

Die Zinsersparnisse müssen es wert sein

Der offensichtlichste Grund, eine Hypothek zu refinanzieren, besteht darin, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten und somit weniger für das Darlehen zu zahlen. Das macht aber nur Sinn, wenn der Kreditnehmer genug spart, um die Abschlusskosten zu decken. In vielen Fällen ist die Refinanzierung nicht die beste Wahl, es sei denn, Sie sparen 1% oder mehr auf den Zinssatz. Das soll nicht heißen, dass Sie nicht sparen werden, wenn der Zinssatz weniger als 1% des aktuellen Zinssatzes beträgt, aber dann müssen die Abschlusskosten niedrig sein, damit es sich lohnt. (Lesen Sie mehr, hier: Sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, wenn die Zinsen fallen? )

Forschungszinsen mit einem Tool wie einem Hypothekenrechner.

Abschlusskosten können schnell wieder beschafft werden

Wenn es um die Refinanzierung einer Hypothek geht, müssen Senioren oder solche ab 50 Jahren darüber nachdenken, wie lange sie in ihrem Haus bleiben wollen. Schließlich ist eine Refinanzierung nicht kostenlos, und es werden Schließungskosten und möglicherweise damit verbundene Anwaltskosten anfallen. Nach Bankrate. com, die durchschnittlichen Schließungskosten auf einem $ 200, 000 Haus war $ 1, 847 im Jahr 2015, nach 7,1% gegenüber dem Durchschnitt von $ 1.989 im Jahr 2014. Da es Kosten mit der Refinanzierung eines Darlehens verbunden sind, müssen die Kreditnehmer sicherstellen, dass sie werden in der Vereinbarung Geld verdienen. Das bedeutet, dass sie lange genug im Haushalt bleiben müssen, um die Abschlusskosten zu decken und dann einige. Nehmen wir an, Sie haben ein Haus für 200.000 US-Dollar gekauft und 2.000 US-Dollar an Abschlusskosten bezahlt. Inzwischen sind Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen von der Refinanzierung 100 $. In diesem Szenario würden Sie zwanzig Monate benötigen, um die mit den Abschlusskosten verbundenen Gebühren zu erreichen.Für Hausbesitzer, die planen, in ein paar Jahren zu bewegen, lohnt sich eine Refinanzierung vielleicht nicht. Aber wenn Sie in Ihren 50ern sind und nicht vorhaben, sich bald zu bewegen, dann könnte eine Refinanzierung ein kluger Schachzug sein. (Lesen Sie mehr, hier: 9 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie Ihre Hypothek refinanzieren. )

Die Auszahlung des Kredits ist ein paar Jahre entfernt

Wie lange ein Hausbesitzer mit 50 oder mehr Hypotheken die Hypothek bezahlt hat, wird auch zu einer Refinanzierungsentscheidung führen. Schließlich, wenn der Kreditnehmer nur noch zwei oder drei Jahre auf der Hypothek hat, wird es keinen Sinn machen, die Uhr zurückzusetzen und mit einem neuen 30-Jahres-Darlehen zu beginnen. Aber wenn die Hypothek ist nur ein paar Jahre alt und Refinanzierung wird es Geld sparen, dann ist es eine Überlegung wert. Für Hausbesitzer, die Hälfte ihres dreißigjährigen Darlehens sind, ist eine andere Möglichkeit, in eine kurzfristigere Hypothek zu refinanzieren. Kreditnehmer könnten sich in ein 15-jähriges Darlehen oder ein Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als dreißig Jahren refinanzieren. (Lesen Sie mehr hier: 4 Gründe, Ihr Haus nicht zu refinanzieren .)

Keine Abschlusskosten

In einigen Fällen kann die Refinanzierung einer Hypothek ein opportunistischer Schritt sein, wenn Kreditnehmer das Darlehen für billig. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten ihren Kunden nicht-schließende Kosten für Hypotheken für Kreditnehmer, die sich refinanzieren möchten. Es gibt normalerweise Einschränkungen für diese Angebote, aber wenn Mitglieder einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank nicht dafür belastet werden, eine Hypothek zu refinanzieren, kann dies eine attraktive Option sein. Für Kreditnehmer, die eine Refinanzierung in Erwägung ziehen, könnte es sich lohnen, den Schritt so schnell wie möglich zu tun, wenn die Federal Reserve im nächsten Jahr die Zinsen erhöhen will.

Ausgaben müssen für den Ruhestand geschnitten werden

Unglücklicherweise stehen unzählige Menschen vor einer enormen Altersvorsorge-Lücke, mit vielen, die mit einer Hypothekenzahlung und anderen Schulden in den Ruhestand treten. In vielen Fällen reicht das niedrigere Einkommen nicht aus, um ihre Schulden und ihren Lebensstil im Ruhestand zu stützen. (Lesen Sie mehr, hier: Typische Rentenausgaben .) Aber was viele Menschen haben, ist eine gute Kredit-Score, die ihnen Geld sparen kann. Für Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, scheint eine Refinanzierung nicht die logische Wahl zu sein, aber wenn sie jeden Monat die Hypothekenzahlung senkt und dringend benötigtes Geld freisetzt, könnte es ein Lebensretter sein. Hinweis zur Vorsicht: Kreditnehmer, die warten, bis sie sich zurückziehen, um über Refinanzierung nachzudenken, werden mit einer härteren Zeit konfrontiert werden, Genehmigung wegen ihrer niedrigeren Einkommensstrom zu erhalten.

Die Hypothek schneller als Alternative abbezahlen

Die Refinanzierung kann eine attraktive Option sein, aber für Menschen ab fünfzig Jahren ist eine alternative Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, die Zeit, die zur Rückzahlung des Kredits benötigt wird, zu beschleunigen. Die Verdoppelung der monatlichen Zahlungen reduziert die Gesamtkosten des Darlehens. Es werden nicht nur Einsparungen durch die Zinssätze erzielt, sondern die Kreditnehmer werden die Abschlusskosten und die mit der Refinanzierung verbundenen Schwierigkeiten vermeiden. (Lesen Sie mehr, hier: macht zweiwöchentliche Hypothekenzahlungen eine gute Idee ? )

Die Bottom Line

Refinanzierung einer Hypothek in ein niedrigeres Darlehen ist ein Kinderspiel, wenn es sparen das Hausbesitzer Geld.Aber für Menschen in den Fünfzigern gibt es mehr zu beachten als die mit der Refinanzierung einer Hypothek verbundenen Einsparungen. Ruhestand ist um die Ecke und Refinanzierung der Hypothek kann es nicht wert sein, wenn es bedeutet, eine kräftige Hypothekenzahlung wird mit in den Ruhestand kommen, auch wenn Sie Geld sparen. Einer der Kehrseite, könnte Refinanzierung einige dringend benötigte Bargeld in den Ruhestand zu befreien, um ein Hausbesitzer Lebensstil zu unterstützen. Und für Menschen ab 50 Jahren, die längerfristig in ihrem Haus bleiben wollen, bietet sich die Möglichkeit, niedrig verzinste Zinsen zu nutzen.