Finanzberater haben ihre Arbeit für sie, wenn es darum geht, Kunden dazu zu bringen, mehr in den Ruhestand zu sparen. Tatsächlich haben mehr als ein Drittel aller Amerikaner (36%) kein Geld für den Ruhestand gespart oder investiert, wie eine Umfrage von Princeton Survey Research Associates International für Bankrate ergab. Rund 33% der 30- bis 49-Jährigen, 26% der 50- bis 64-Jährigen und 14% der 65-Jährigen haben überhaupt keine Altersvorsorge, so die Umfrage.

Im Folgenden finden Sie einige Strategien, um Kunden zu helfen, mehr in Richtung Ruhestand zu sparen.

Länger arbeiten

Eine längere Arbeitszeit ist vielleicht keine beliebte Wahl, doch wenn man den Ruhestand um einige Jahre hinauszögert, kann dies die Altersvorsorge erheblich verbessern. Es erlaubt den Menschen nicht nur, mehr zu sparen, sondern gibt den existierenden Rentenersparnissen mehr Zeit zum Wachsen. Längeres Arbeiten bedeutet auch weniger Jahre, in denen Rente gespart werden muss. (Weitere Informationen finden Sie unter: Arbeitet länger ein lebensfähiger Ruhestandsplan? )

Max. Beitragszahlungen

Mitarbeiter mit Zugang zu 401 (k) Plänen, einschließlich derjenigen, die länger arbeiten oder länger arbeiten möchten, bevor sie in den Ruhestand treten, sollten die Beiträge maximal ausgleichen. Zusätzlich zum Maximieren von 401 (k) Beiträgen sollten diejenigen, die 50 Jahre oder älter sind, die Aufholbeiträge nutzen. Im Jahr 2015 beträgt der maximale Beitrag für einen 401 (k) $ 18, 000. Arbeiter 50 Jahre und älter können $ 6, 000 mehr oder $ 24, 000 insgesamt beitragen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Neue Beitragsgrenzen 2015: Berater beachten .)

Arbeitnehmer, die keinen Zugang zu 401 (k) -Plänen haben, sollten die Beiträge zu individuellen Alterskonten (IRAs) maximieren. Im Jahr 2015 können Arbeitnehmer bis zu 5 500 US-Dollar an eine IRA oder 6 500 US-Dollar bei einem Alter von 50 Jahren oder älter beitragen.

Jüngere und ältere Arbeitnehmer können gleichermaßen besorgt sein, wenn sie aufgefordert werden, Beiträge zu maximieren. Die Veranschaulichung der Steuervorteile eines Beitrags zu einem IRA oder 401 (k) kann dazu beitragen, die Wahrnehmung zu ändern, dass sie aus der Tasche kommen werden, mehr als sie tatsächlich sein werden. (Mehr dazu unter: Wie Finanzberater Gun-Shy-Investoren helfen können .)

Halten Sie sich bei der Einziehung von Sozialversicherungen zurück

Die Verspätung von Sozialversicherungsrenten kann erhebliche Auswirkungen auf die Erhöhung des Betrags haben von zukünftigen monatlichen Vorteilen. Leistungen können bereits im Alter von 62 Jahren eingezogen werden, können jedoch bis zu einem Alter von 70 Jahren aufgeschoben werden. Jedes Jahr, in dem die Leistungserbringung verzögert wird, kann die Rente für die soziale Sicherheit jährlich um 8% erhöht werden. Die Erhöhung wird als verzögerte Altersgutschriften bezeichnet. Das Sammeln von Leistungen im Alter von 62 Jahren, jedoch vor dem Renteneintrittsalter, kann die monatlichen Leistungen verringern. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zum Verzögern von Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Senkung der Wohnkosten

Sinkende Lebenshaltungskosten erhöhen den Cashflow, mit dem mehr in den Ruhestand gespart werden kann.Die höchsten Lebenshaltungskosten sind Wohnungen. Als Faustregel gilt, dass Hypothekenzahlungen in der Regel 30% des Bruttoeinkommens ausmachen, in Wirklichkeit jedoch je nach Wohnungsmarkt, in dem jemand wohnt, höher sein können. Diejenigen, die zum Beispiel in San Francisco oder im Großraum New York City leben, zahlen höchstwahrscheinlich einen höheren Prozentsatz ihres Bruttoeinkommens für den Wohnungsbau. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden Sie Downsizing im Ruhestand .)

Ein ideales Szenario besteht darin, ein größeres Haus zu verkaufen und genug Geld übrig zu haben, um ein kleineres Haus kaufen zu können. Zumindest bedeutet Downsizing kleinere Hypothekenzahlungen, was zu mehr Cashflow führt sowie zu erheblichen Einsparungen bei Hypothekenzinsen. In jedem Fall reduziert die Verkleinerung auf ein kleineres Haus auch die Energiekosten und die Immobiliensteuern, so dass mehr Geld für die Altersvorsorge übrig bleibt.

Andere Möglichkeiten, um die Wohnkosten zu senken, beinhalten den Umzug in einen Teil des Landes, in dem die Kosten niedriger sind, oder mit einer Großfamilie zu leben, die die Kosten teilt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Könnte ein Vermieter sein, um Ihren Ruhestand zu bezahlen? )

Schulden begleichen

Schulden vor dem Eintritt in den Ruhestand zu begleichen und zu sparen ist ein Balanceakt. Die Wahl des Besten hängt von den Umständen des Einzelnen ab. Schuldentilgung ist zum Beispiel für diejenigen sinnvoll, die ein niedrig verzinstes Sparkonto und eine hohe Verzinsung haben, wie z. B. Kreditkartenguthaben mit zweistelligen Raten. Auch sinkende Wohnkosten über eines der obigen Szenarien machen es leichter, Schulden abzubezahlen. (Für mehr, sehen Sie: Sollten Sie in Sparungen klopfen, um Schulden abzuzahlen? )

Einige gute Nachrichten

Es gibt einige gute Nachrichten für Finanzberater, die Kunden drängen, mehr in den Ruhestand zu sparen. Jüngere Generationen beginnen früher zu sparen. Zweimal so viele 30-49-Jährige begannen in ihren 20ern zu sparen, verglichen mit ihren 30ern, laut der Umfrage. Diejenigen zwischen 50 und 64 Jahren waren in der Zwischenzeit nur etwas häufiger in ihren Zwanzigern als in ihren 30ern zu retten. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials .)

The Bottom Line

Die Amerikaner sparen nicht genug für den Ruhestand, was bedeutet, dass Finanzberater mit der schwierigen Aufgabe konfrontiert werden, sie davon zu überzeugen, spare mehr. Das obige skizziert eine Reihe von Szenarien, die es wert sind, erforscht zu werden, um ihnen zu helfen, auf die richtige Spur zu kommen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die 4% -Regel für Rentner nicht mehr funktioniert .)