Ein Social Security Reality Check

Social Security Cards Explained (März 2024)

Social Security Cards Explained (März 2024)
Ein Social Security Reality Check
Anonim

Früher wurde den Arbeitern gesagt, dass die Sozialversicherung nur ein Bein eines dreibeinigen Schemels sei, das sie im Ruhestand unterstützen würde. Private Renten und persönliche Investitionen würden als die beiden anderen Beine dienen. Im Laufe der Zeit haben die meisten Arbeitgeber ihre Pensionspläne abgeschafft. Anstelle von leistungsorientierten Plänen erhielten die Arbeitnehmer Zugang zu beitragsorientierten Plänen. Der dreibeinige Hocker wurde dann zum zweibeinigen Hocker. (Hintergrundinformationen finden Sie unter Der Untergang des Defined-Benefit-Plans .)

Tutorial : Altersvorsorge

Rückblick auf Leistungen der sozialen Sicherheit

Mit der Zeit und dem Einbruch der Wirtschaft sanken die Investitionswerte; der S & P 500 fiel während der Großen Rezession zu einem bestimmten Zeitpunkt um fast 40%, und viele aktiv verwaltete Portfolios fielen sogar noch stärker und löschten in einem einzigen Jahr einen beträchtlichen Teil des Wohlstands der Arbeiter aus. Durch den wirtschaftlichen Abschwung verletzt, haben viele Arbeitgeber aufgehört, ihre beitragsorientierten Pläne zu finanzieren, was die Fähigkeit der Arbeitnehmer, ihren Ruhestand zu finanzieren, weiter beeinträchtigte.

Infolgedessen saßen viele Arbeitnehmer mit stark erschöpften Ersparnissen und fehlenden Pensionsplänen auf einem einbeinigen Stuhl. Wenn sie in die Zukunft blicken, sehen sie möglicherweise die Sozialversicherung als ihre einzige Quelle für die Rentenfinanzierung an. Es stimmt zwar, dass das Sozialversicherungsprogramm geschaffen wurde, um den Arbeitnehmern zu helfen, ihr Ruhestandseinkommen zu ergänzen, doch war das Programm niemals als einziges Mittel zur Unterstützung von Rentnern gedacht. Und noch schlimmer ist das Programm in Schwierigkeiten. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Wie viel Soziale Sicherheit bekommen Sie? )

Blick auf die Auszahlung der Sozialen Sicherheit
Im Jahr 2010 stand die zukünftige Solvenz des Programms für soziale Sicherheit in Frage und der Beitrag Es wurde erwartet, dass die Rentenfinanzierung durch die Sozialversicherung zurückging. Die Regierung sagt voraus, dass der Sozialversicherungsfonds bis 2037 gemäß dem OASDI-Treuhänderbericht 2010 erschöpft sein würde.

Betrachtet man dieses Szenario in heutigen Dollars, hätte eine Person, die im vollen Rentenalter in den Ruhestand geht, Anspruch auf eine Auszahlung von etwa 2 300 Dollar pro Monat und knapp unter 28 000 Dollar pro Jahr. Diese Zahl basiert auf dem Erwerb der maximalen steuerpflichtigen Lohngrundlage jedes Jahr der Karriere vom Alter 21 bis zum Alter von 66 Jahren (das war 106 $, 800 im Jahr 2011 und indexiert jährlich). Angenommen, Sie machen diese Art von Geld, das wenige Leute tun, das ist $ 2, 300 pro Monat.

Wenn Sie $ 106, 800 pro Jahr verdienen, könnten Sie wahrscheinlich etwas davon für den Ruhestand sparen, aber was ist mit jemandem, der das durchschnittliche Einkommen verdient, das in den $ 35.000 bis 50.000 pro Jahr lag? Angebot? Die Finanzierung eines Ruhestands wird viel schwieriger und die Sozialversicherungsbeiträge würden sogar noch geringer ausfallen. Es ist wahrscheinlich, dass eine Überprüfung in Zukunft noch schwieriger wird, da das Alter, in dem die Arbeitnehmer Anspruch auf volle Leistungen haben, wahrscheinlich verlängert wird.Irgendwann in der Zukunft kann das Alter von 70 Jahren die Norm sein, um die vollen Vorteile zu sammeln.

Machen die Mathematiker der sozialen Sicherheit Investoren, die das Glück haben, am Ende eines Börsen-Bullenlaufs in Rente zu gehen und sich auszahlen (oder Glück haben), haben gute Chancen, ihre goldenen Jahre zu genießen. Diejenigen, die das Pech haben, während oder nach einem Bärenmarkt in Rente zu gehen, werden gezwungen sein, den Ruhestand hinauszuzögern. Zum Beispiel war die Große Rezession von 2008 eine bahnbrechende Veränderung und löste die Gewinne eines Jahrzehnts aus. Die Aussichten für einen finanziell abgesicherten Ruhestand waren für eine große Anzahl von Investoren damals eine unruhige Vision. Nur wenige Arbeitnehmer können einen zweistelligen Rückgang der Größe ihrer Nesteier in Kauf nehmen, wenn sie sich dem Rentenalter nähern. (Wenn Sie einen Einbruch in der Wirtschaft befürchten, haben Sie noch Optionen. Siehe Netto Sturzflug: Können Sie sich noch zurückziehen? )

Was können Sie tun? Beginnen Sie mit einer fundierten Beurteilung Ihrer Situation. Betrachten Sie zunächst Ihr voraussichtliches Einkommen. Wie hoch ist Ihr Altersguthaben? Was prognostizierst du dieses Gleichgewicht realistisch, wenn du das Rentenalter erreicht hast? Unter der Annahme einer 4% Drawdown-Rate auf Ihre Altersvorsorge, wie viel Einkommen können Sie auf einer monatlichen Basis erwarten? Wie viel erwarten Sie von der Sozialversicherung?

Schauen Sie sich jetzt Ihre Ausgaben an. Wie viel verbringst du heute? Wie viel Prozent davon erwarten Sie im Ruhestand? Wenn zwischen Ihren erwarteten Einnahmen und den erwarteten Einsparungen ein Defizit besteht, müssen Sie Ihre Optionen zur Schließung der Lücke berücksichtigen. Länger arbeiten, mehr sparen und Ihre Erwartungen reduzieren. (Erfahren Sie mehr in Dehnen Sie Ihr Ruhestandsbudget .)

Retirement Reality Check
Wenn der Ruhestand noch am fernen Horizont ist, können Sie möglicherweise wieder in die Spur gehen, indem Sie den Betrag erhöhen, den Sie jeweils sparen. Monat. Wenn der Ruhestand droht, aber Ihre Finanzierung fehlt, könnte ein überarbeiteter Ausgabenplan in Ordnung sein. Wenn Ihr erwartetes Einkommen Ihre voraussichtlichen Ausgaben nicht deckt, können einige Ausgabenreduzierungen Ihnen helfen, Ihr Ruhestandsdatum auf Kurs zu halten. (Erfahren Sie, wie Sie Ihre Hypotheken-, Steuer-, Gas- und Nebenkostenabrechnungen in reduzieren Ihr Haus auf Downsize Ausgaben reduzieren .)

Das Endergebnis
Wenn keine Kostenreduktion Ihre Einnahmen und Ausgaben bringt Um sich auszurichten, kann es Zeit sein, Ihre Pensionierung zu überdenken. Die Verlängerung des Termins, zu dem Sie in Rente gehen und eine Teilzeitbeschäftigung in Anspruch nehmen wollen, sind zwei zu berücksichtigende Optionen. Selbst wenn Sie trotz der Marktflaute auf dem richtigen Weg bleiben, sind Erinnerungen an den letzten Bärenmarkt eine gute Erinnerung daran, wachsam zu bleiben - Sie wissen nie, was die Zukunft bereithält. (Lesen Sie Unerwartete Erschütterungen, die den Ruhestand entgleisen können , um allgemeine Risiken zu identifizieren, die Ihre Pläne nach der Arbeit in den Hintergrund stellen können.)