Ein Vorteil der Arbeit in einer Regierungsposition war die Möglichkeit, nach Ablauf einer bestimmten Anzahl von Jahren innerhalb des Systems eine Rente zu beziehen. Heute haben einige lokale und bundesstaatliche Regierungen aus politischen und budgetären Gründen begonnen, beitragsorientierte Pläne gegenüber traditionellen Renten zu bevorzugen. Dies gibt den Arbeitnehmern mehr Wahlmöglichkeiten in Bezug auf Altersvorsorge, welche Arten von Geldern sie beachten müssen und in welchem ​​Alter sie nicht mehr arbeiten können.

Arten von Altersversorgungsplänen

Abhängig von Ihrem Arbeitgeber haben Sie entweder einen leistungsorientierten Plan, z. B. eine Rente, oder einen beitragsorientierten Plan, z. B. 401 (k).

Die Renten werden durch Arbeitgeberbeiträge finanziert und erfordern manchmal Beiträge von den Arbeitnehmern. Der Betrag, den Sie bei der Pensionierung erhalten, wird durch eine Formel bestimmt, die Ihre Dienstjahre und Ihr Verdienstniveau berücksichtigt. Diese Pläne führen manchmal zu einer Erhöhung der Lebenshaltungskosten. Es ist wichtig zu wissen, ob Ihre Rente diese Anpassungen enthält, da sie dazu beitragen, dass Ihr Renteneinkommen mit der Inflation Schritt hält.

Bei beitragsorientierten Plänen tragen Sie und Ihr Arbeitgeber zu einem Anlagekonto bei. Sie sind dafür verantwortlich, in diese Pläne zu investieren und sie zu verwalten. Während der Pensionierung verwenden Sie diese Mittel, um Einkommen zu generieren. Dieses Einkommen hängt von Ihren Beiträgen, Ihren Investitionsgewinnen und der Anzahl der Jahre ab, die Sie am Programm teilgenommen haben.

Arten von Fonds

In einem Pensionsplan ist Ihr Arbeitgeber für die Verwaltung und den Ausbau eines Pools von Investitionen zur Deckung Ihrer Zahlungen verantwortlich. In einem Investitionskonto müssen Sie Ihre eigenen Arten von Investitionen und Fonds auswählen.

Viele Pläne bieten jetzt Target-Date-Fonds (TDFs) an. Diese Mittel verteilen und rebalancieren Ihre Investitionen basierend auf dem Jahr, in dem Sie in Rente gehen möchten. Die Allokation wird umso konservativer, je näher das Ruhestandsdatum rückt. TDFs folgen einer ungeschriebenen Regel, in jüngeren Jahren mehr in Aktien zu investieren und sich auf Anleihen und sichere Erträge zuzubewegen, je näher Sie dem Ruhestand kommen.

Geldmarktfonds bieten sehr niedrige Zinssätze und sind nur Alternativen zu Barmitteln. Verwenden Sie nur Geldmarktfonds, wenn Ihre Altersvorsorgeziele erreicht wurden und Sie nur etwas Sicheres wollen. Geldmarktfonds halten oft nicht mit der Inflation Schritt.

Rentenfonds bieten eine weitere konservative Option, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Rentenfonds schneiden in Zeiten stabiler bis fallender Zinsen am besten ab. Managed Income Funds sind auch eine Option für diejenigen, die ihr Geld vor Verlusten schützen und dennoch kleine Gewinne erzielen wollen.

Wann man sich zurückziehen muss

Das ideale Rentenalter ist für jeden anders. Betrachten Sie die Höhe des Jahreseinkommens, das Sie benötigen, um die gleiche Lebensqualität zu erhalten, die Sie in Ihren Arbeitsjahren genossen haben - oder die Menge, die Sie für Ihren gewünschten Lebensstil benötigen.Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, können Sie Ihr voraussichtliches Jahreseinkommen bewerten. Wenn dieses Einkommen zusammen mit eventuellen Sozialversicherungszahlungen nicht Ihren Bedürfnissen entspricht, haben Sie zwei Möglichkeiten.

Ihre erste Option ist, weiter zu arbeiten, wenn Ihr Alter und Ihre Gesundheit es zulassen. Dies setzt Ihre Beiträge zu und das Wachstum Ihres Alterskonto fort. In einem 401 (k) sind Sie nicht gezwungen, Verteilungen bis zum 1. April des Jahres, nachdem Sie 70 Jahre alt geworden sind, zu nehmen. 5. Wenn Sie in den Ruhestand gezwungen werden, können Sie noch für einen anderen Arbeitgeber arbeiten und sogar Ihre 401 [… ) wenn der neue Arbeitgeber passende Beiträge anbietet. Die andere Option besteht darin, Ihren Lebensstil zu verkleinern oder anzupassen, um Ihrem prognostizierten Einkommensniveau zu entsprechen.

Die letzte Zeile

Ob Sie eine Rente oder einen beitragsorientierten Plan haben, im Endeffekt verstehen Sie Ihr jährliches Einkommen während der Pensionierung. Planen Sie das Schlimmste und arbeiten Sie auf das Beste hin. Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Planung für den Ruhestand, um sicherzustellen, dass Sie vorbereitet sind und sich von unerwarteten Lebensereignissen erholen können, z. B. wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder Änderungen an Ihren Vorsorgeplänen vornehmen.