Die Anzahl der Zahlungen, die Sie vor dem Beginn der Abschottung für Ihre Hypothek verpassen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Aus diesem Grund gibt es keine allgemeingültige Antwort auf diese Frage.
Primär unter den Faktoren, die beeinflussen, wie lange ein Kreditnehmer gehen kann, ohne zu zahlen, bevor er in Zwangsvollstreckung gezwungen wird, sind die Praktiken und Richtlinien Ihres Kreditgebers. Wenn der Kreditgeber über ein großes Portfolio an risikoarmen Krediten verfügt, kann es bei verfehlten Zahlungen nachsichtiger sein. Oft verzeiht es eine gelegentliche verpasste Zahlung und kann Ihre Situation nicht an die Wohnungsbehörde weiterleiten, bis Sie vier oder mehr Zahlungen verpasst haben. Wenn der Kreditgeber jedoch über ein Portfolio mit risikoreichen Krediten verfügt, ist die Wahrscheinlichkeit einer Zwangsvollstreckung auch nach nur zwei versäumten Zahlungen hoch. Selbst wenn Sie ein risikoarmer Kreditnehmer sind, kann das Verfahren aufgrund des Gesamtausfallrisikos des Hypothekenpools, der dem Kreditgeber gehört, durch Standards ausgelöst werden.
Der allgemeine Zustand Ihres lokalen Wohnungsmarktes ist ein weiterer Faktor, der beim Zeitpunkt der Zwangsvollstreckung eine Rolle spielt. Wenn in der Nachbarschaft oder Region viele Zwangsvollstreckungen anstehen, ist es wahrscheinlich, dass Sie länger in Ihrem Haus bleiben können, da die örtlichen Wohnungsbehörden möglicherweise hinterherhinken und es an Ressourcen fehlt, um so viele Fälle zu bearbeiten. Es gab Situationen, in denen Leute 10 oder mehr Monatszahlungen verpassten, bevor sie schließlich ihr Haus verloren.
Wenn Sie sich in Verzug befinden, sollte Ihr Hypothekenpfleger Sie mehrmals kontaktieren, um die Situation zu verbessern. Typischerweise kontaktiert Sie der Kreditgeber telefonisch um den 36. Tag nach Ihrer letzten Zahlung. Bis zum 45. Tag, nachdem Sie eine Zahlung verpasst haben, muss Ihr Hypothekenpfleger schriftlich mit Ihnen in Kontakt treten und Sie über die verfügbaren Optionen informieren.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich habe ein kleines Unternehmen (LLC), das ich in Teilzeit beschäftige. Ich arbeite auch Vollzeit für ein Unternehmen und bin in einem 401 (k) Plan eingeschrieben. Kann ich nach wie vor Beiträge an eine Einzelperson aus den Erträgen meiner Teilzeit-LLC leisten?
Solange Sie kein Eigentum an dem Unternehmen haben, für das Sie hauptberuflich arbeiten und die einzige Beziehung, die Sie mit dem Unternehmen haben, als Angestellter ist, können Sie eine unabhängige 401 (k) für Ihre beschränkte Haftung einrichten. Firma (LLC) und finanzieren Sie den Plan aus den Einnahmen, die Sie von der Firma erhalten.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.