Nach der Finanzkrise von 2007-2009 hatten viele Einzelpersonen und kleine Unternehmen Schwierigkeiten, die Kredite zu erhalten, die sie brauchten, um ihre Ziele zu erreichen. Nach der Bewältigung finanzieller Herausforderungen aufgrund von Kreditausfällen zögerten viele Kreditgeber, Kredite zu vergeben, und Einzelpersonen und kleine Unternehmen verfolgten alternative Finanzierungsmöglichkeiten. Vor diesem Hintergrund war alternative Wirtschaft geboren.

In den mehreren Jahren nach der Krise hat die alternative Finanzierung, die Finanzinstrumente und Methoden des Fundraisings außerhalb des traditionellen Finanzsystems umfasst, rasch expandiert. In Europa stieg diese Branche zwischen 2013 und 2014 laut einem Bericht der University of Cambridge um 144%. Während dieser Zeit expandierte der Sektor in den Vereinigten Staaten um 145% und in Asien um 320%.

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine Form der alternativen Finanzierung, bei der die Ressourcen vieler Einzelpersonen in der Regel über das Internet zusammengelegt werden. Diese Aktivität hat Unternehmern geholfen, Millionen zu sammeln, um ihre Geschäfte zu finanzieren.

Eine wichtige Entwicklung, die Crowdfunding ermöglicht hat, sind die Bestimmungen des JOBS-Gesetzes (Jumpstart Our Business Startups). Als Crowdfunding zuerst in den Vereinigten Staaten zustande kam, war es nur auf akkreditierte Investoren beschränkt. Im Mai 2016 erlaubten neue Regeln einer breiteren Masse, sich zu beteiligen, während sie weiterhin Einschränkungen bezüglich der Höhe ihrer Investitionen auf der Grundlage ihres Jahreseinkommens und / oder ihres Nettovermögens auferlegten.

Unternehmer können aus der Teilnahme am Crowdfunding mehrere Vorteile ziehen. Sie können damit eine breite Palette von Investoren erreichen. Neben der potenziellen Einwerbung von Geld durch ein breiteres Publikum können Unternehmer Crowdfunding zum Risikomanagement nutzen. Während viele Gründer erkennen, dass sie Kapital sammeln müssen, um ein neues Unternehmen zu gründen, gibt es immer andere Ausgaben, die entstehen könnten.

Ein weiteres Risiko, dass aufstrebende Unternehmer Crowdfunding zur Absicherung nutzen können, ist die Validierung. Während Unternehmer ihr Geschäft oder ihre Dienstleistung um Akzeptanz vom Markt zu gewinnen, kann Crowdfunding ihnen helfen, ihr potenzielles Publikum vor der Zeit zu testen.

Crowdfunding bringt zwar viele potenzielle Belohnungen mit sich, birgt aber auch Risiken. Ein möglicher Nachteil für diejenigen, die an dieser Methode interessiert sind, ist, dass sie häufig mit festen Zeitfenstern für das Fundraising ausgestattet sind, beispielsweise 90 Tage. Darüber hinaus können unterschiedliche Plattformen unterschiedliche Gebühren und Regeln haben.

Peer-to-Peer-Kredite

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P-Kreditvergabe) konnte in einer Zeit, in der viele Sparer keinen zufriedenstellenden Ertrag erzielten, Zugkraft erlangen, und gleichzeitig eine harte Zeit haben, die Finanzierung zu bekommen, die sie brauchten.Angesichts dieser Situation haben die Finanzmarktteilnehmer Plattformen geschaffen, die denjenigen, die Kredite anbieten, und denen, die nach ihnen suchen, einen Markt bieten.

Durch das Durchlaufen einer P2P-Kreditplattform können Kreditnehmer einen Antrag schnell ausfüllen und erhalten nicht nur eine schnelle Entscheidung, sondern auch andere Kreditbedingungen. Kreditnehmer können nicht nur das Schicksal ihrer Anwendung in einem vernünftigen Zeitrahmen herausfinden, sondern auch ihre gesicherten Mittel in kurzer Zeit erhalten.

Alternativ können Kreditgeber potenziell hohe Zinsen über P2P-Plattformen verdienen. Dieser Vorteil ist umso bemerkenswerter in Niedrigzinsumfeldern, wie sie nach der Finanzkrise existierten.

P2P-Plattformen ermöglichen Kreditgebern auch die Auswahl von Kreditnehmern, denen sie Kredite gewähren möchten. Zum Beispiel könnten einige Kreditnehmer einen Autokredit wollen, während andere ihre Kreditkartenschulden konsolidieren möchten.

Zusammenfassung

In den Jahren nach der Finanzkrise häuften sich die alternativen Wirtschaftswissenschaften, so dass potenzielle Kreditnehmer und Kreditgeber in einer Zeitspanne, die durch strenge Kreditbedingungen und niedrige Zinssätze gekennzeichnet ist, bessere Gelegenheiten finden. Vor diesem Hintergrund legten alternative Finanzierungslösungen wie Crowdfunding und P2P-Kredite zu.

Durch die Nutzung dieser Möglichkeiten können Unternehmen neue Methoden der Mittelbeschaffung und Einnahmen aus der Kreditvergabe nutzen. Kreditnehmer können alternative Finanzierungsmethoden nutzen, um Kredit schnell zu sichern, und Kreditgeber können diese Orte nutzen, um bevorzugte Zinssätze und Flexibilität gegenüber denen, mit denen sie arbeiten, zu erzielen.